Решение № 2-1389/2023 2-36/2024 2-36/2024(2-1389/2023;)~М-1275/2023 М-1275/2023 от 5 марта 2024 г. по делу № 2-1389/2023

Принято в окончательной форме 06.03.2024 г.

УИД 76RS0021-01-2023-001520-10

Дело № 2-36/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2024 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Стародыновой Л.В.,

при секретаре Петрунчак В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 руб. из которых: 30000,00 руб.-сумма займа, 9000 руб. - проценты по договору займа за 30 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34143,41 руб.-проценты за 532 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 1856,59 руб.-пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО2 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен заем в размере 30 000 руб. по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях. Заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты в размере 365% годовых в срок, предусмотренными договором до ДД.ММ.ГГГГ Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств займодавцу включительно. Обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила исковые требования оставить без удовлетворения, рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ООО МФК «Займер» договор потребительского займа №, по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей на срок 30 дней с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% годовых, что соответствует 1% в день, а заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Договор займа заключен с использованием сайта www.zaemer.ru, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ответчику посредством смс-сообщения индивидуального ключа (кода), представляющего собой ключ электронной подписи.

После прохождения регистрации и подтверждения верности заполненных контактных данных посредством ввода специального кода, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона, ФИО2 приняла полученную от ООО МФК «Займер» оферту о заключении договора потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях потребительского займа.

ФИО2 указала в анкете заемщика свои персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, номер банковской карты).

Сумма займа в размере 30 000 руб. была перечислена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ безналичным переводом зачислением на счет банковской карты, указанный заемщиком в анкете заемщика, открытый в ПАО «Сбербанк», что подтверждается справкой из банка и справкой из ООО МФК «Займер». Вместе с тем заемщик свои обязательства по возврату суммы займа исполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тутаевского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 руб.. В связи с поступлением ДД.ММ.ГГГГ возражений от ФИО2 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. 7).

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 4), сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 75000 руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб., 9000 руб. - проценты по договору займа за 30 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34143,41 руб.-проценты за 532 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 1856,59 руб.-пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, представляется правильным. Контррасчет ответчиком не представлен.

По общим правилам пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 настоящей статьи, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законом, регулирующим спорные правоотношения, допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

При этом, действующим гражданским законодательством не устанавливаются обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Следовательно, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Согласно п. 3.1-3.4.5 Правил предоставления микрозаймов ООО МК «Займер» заявление на предоставление микрозайма оформляется путем подачи заявления через Сайт, Мобильное приложение, указывая все данные, прикрепляет личную банковскую карту в личном кабинете, дает свое согласие на обработку и передачу своих персональных данных. Для подтверждения действительности контактных данных заемщика, займодавец отправляет на мобильный телефон или электронную почту заёмщика набор символов, заемщик должен внести это набор символов в указанное поле на Сайте.

В соответствии с п. 3.7 Правил, информация о принятом решении доводится до сведения Заемщика путем отправки сообщения по адресу электронной почты, указанному Заемщиком в заявлении и (или) путем направления информации в личный кабинет заемщика, на Сайте, в мобильном приложении.

Ответчик и Займодавец заключили Договор займа, состоящий из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа. Общие условия договора потребительского займа являются неотъемлемой частью договора займа, заключаемого с ООО МФК «Займер».

Судом в ходе рассмотрения дела были запрошены сведения, из публичного акционерного общества «Вымпел-Коммуникации» сведения о принадлежности номера телефона № ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., сведения из публичного акционерного общества «Сбербанк России» о принадлежности банковской карты № ФИО2, справка о подтверждении перечисления денежных средств в размере 30000 руб. на банковскую карту №.

Из представленных материалов дела усматривается, что ФИО2 обратилась к ООО МФК «Займер» с заявлением о предоставлении потребительского займа, сообщила персональные данные, в том числе, паспортные данные, реквизиты банковской карты, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона, адрес электронной почты.

Условия договора микрозайма доведены до ответчика до заключения договора, при вводе данных на сайте заемщик выразила свое согласие на заключение договора займа на предложенных условиях, что подтверждается цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи.

Договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием смс-кода, высланного ООО МФК «Займер» на номер телефона ответчика №, что предусмотрено Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заключенным заемщиком и кредитором в процессе регистрации заемщика на сайте.

Заключая договор займа, ответчик согласилась с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Факт получения ответчиком суммы займа в размере 30000 руб. подтверждается справкой ООО МФК «Займер», сведениями из ПАО «Сбербанк России» о том, что банковская карта №, указанная заемщиком в заявлении при регистрации в системе электронного кредитования, открыта на имя ФИО1

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что стороны согласовали способ подписания ответчиком договора займа простой электронной подписью с использованием смс-кода, договор потребительского займа был заключен в письменной форме в соответствии с требованиями действующего законодательства, истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, а ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Таким образом, ООО МФК «Займер», являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях. Полная стоимость по оспариваемому договору займа составляет 365 % годовых, что не превышает указанные выше предельные значения полной стоимости кредита и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу приведенных положений и установленных обстоятельств суд полагает доводы, приведенные ФИО2 в возражениях на иск, необоснованными и отклоняет. Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ФИО2 обязательств по договору о возврате денежных средств в установленный договором срок, требования ООО МФК «Займер» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы ООО МФК «Займер», по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб. подтверждены платежным поручением (л.д. 5) и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в полном объеме.

Согласно ч. 5 ст. 198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, наименование истца и ответчика, а также один из идентификаторов указанных лиц (СНИЛС, ИНН, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения), указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Займер» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 450 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Л.В.Стародынова