Решение № 2-263/2019 2-263/2019(2-6820/2018;)~М-6853/2018 2-6820/2018 М-6853/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-263/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Занозиной Е.А.,

при секретаре Сербине Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-263/2019 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме 2 100 000 рублей на срок 240 месяцев под 17.25% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит был предоставлен ответчику для приобретения объекта недвижимости – жилого дома по адресу: <адрес> земельного участка по указанному адресу. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, ответчик предоставил истцу залог объекта недвижимости – приобретенный жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ответчику. Дополнительным соглашением № от <дата> срок кредитования был увеличен до 264 месяцев, предоставлена отсрочка в погашение основного долга с <дата> по <дата>. По состоянию на <дата> обязательства в полном объеме ответчиком не выполнены, остаток задолженности составляет 2 907 779 рублей 29 копеек, из которых задолженность по неустойке – 9614,46 рублей, проценты по кредиту – 94 347 рублей 51 рублей, ссудная задолженность – 1 355 648,60 рублей. Средняя рыночная стоимость объекта недвижимости согласно отчету об оценке в том числе: жилого дома – 3 146 561 рубль, земельного участка – 375 439 рублей. По условиям кредитного договора погашение основного долга по кредиту и погашение процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В течение срока действия кредитного договора, обязательства по уплате основного долга и процентов, ответчиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик имеет право досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Истец направил ответчику уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору, которое оставлено без исполнения. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2907779 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 738 рублей 90 копеек; обратить взыскание на заложенный объект недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, общая площадь 119,2 кв.м, кад. №; земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под садовый участок, находящийся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, общая площадь 714+/-3кв.м кад. №, определив начальную продажную стоимость в размере 2 465 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен, просил дело рассматривать в отсутствие представителя банка, на требованиях настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещался по адресу места жительства, указанному в иске и по адресу указанному в адресной справке УФМС по ХМАО-Югре в г. Нижневартовске, однако судебное извещение возвращено по истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (п.63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

В связи с тем, что ответчик не явился на почтовое отделение за получением повестки по причинам, уважительность которых не подтверждена, суд считает возможным приступить к рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» были внесены изменения в Гражданский кодекс РФ.

В соответствии со статьей 9 указанного закона, последний вступает в силу с <дата>. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, положения Гражданского кодекса применяются к настоящим правоотношениям в предыдущей редакции.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России (ранее – ОАО), ФИО1 заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях, по условиям которого истец обязуется предоставить ответчику кредит «Нецелевой кредит под залог недвижимости» в сумме 2 100 000 рублей, объекты недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, общая площадь 119,2 кв.м, кад. №; земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под садовый участок, находящийся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, общая площадь 714+/-3кв.м кад. №, на срок по 240 месяцев под 17.25% годовых. В свою очередь заемщик обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

В п.6 кредитного договора определены количество, размер и периодичность платежей как 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно отчету о всех операциях, <дата> сумма 2 100 000 рублей, была зачислена на новый счет.

Свидетельствами о государственной регистрации права <адрес>, выданным <дата> и <адрес>, выданным <дата> подтверждается, что на основании Постановления администрации города Нижневартовска ХМАО-Югры «О предоставлении земельных участков в собственность» от <дата> №, декларации об объекте недвижимого имущества от <дата>, спорные объекты недвижимости на праве собственности принадлежит ответчику.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставила кредитору залог приобретенного заемщиком объекта недвижимости.

Согласно дополнительному соглашению № от <дата> срок кредитования увеличен до 264 месяцев, предоставлена отсрочка в погашении основного долга с <дата> по <дата>.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ответчики неоднократно не исполняли свои обязательства по договору, не осуществляли частичное погашение кредита, не уплачивали проценты за пользование кредитом. Начиная с сентября 2016 года ответчик ненадлежащим образом выполняла свою обязанность по возврату кредита (уплате процентов), а после января 2018 года перестал производить платежи.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, <дата> истец направил заемщику требование о досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование им и уплате неустойки не позднее <дата>, по состоянию на <дата> в размере 2 852 223 рубля 02 копейки. Также ответчик была уведомлена о том, что в случае отсутствия с ее стороны действий, направленных на разрешение сложившейся ситуации, банк обратится в суд.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и уплату процентов за пользованием кредита (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) предусмотрена ответственность заемщиков в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 2 907 779 рублей 29 копеек, из которых: просроченная задолженность по кредиту – 2092700,66 рублей, просроченные проценты – 703192,30 рублей, неустойка – 111886,33 рублей.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязывающей каждую из сторон предоставить доказательства в обоснование требований либо возражений, ответчик доказательств иного размера задолженности не представил, в связи с чем суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 2 907 779 рублей 29 копеек.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 10 кредитного договора № от <дата> в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиков по договору, в том числе возврата кредита, уплаты процентов, предусмотренных условиями договора, заемщики предоставляют кредитору приобретаемую недвижимость: жилой дом, находящийся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, общая площадь 119,2 кв.м, кад. №; земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под садовый участок, находящийся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, общая площадь 714+/-3кв.м кад. №.

Таким образом, учитывая п.10 кредитного договора в качестве исполнения обязательств по возврату кредита представлен залог (ипотека в силу закона) недвижимого имущества – жилой <адрес> земельный участок, находящиеся по <адрес>, залогодержателем которых является истец.

Как указывалось выше, недвижимое имущество находится в собственности ответчика.

В соответствии с условиями кредитного договора, закладной, недвижимое имущество в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на него.

Указанный договор соответствует правилам, предусмотренным статьями 9 и 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Принимая во внимание, что кредитный договор между сторонами заключен 09 декабря 2015 года, следовательно, в данном случае следует применять нормы, действующие на момент заключения договора.

В силу ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 23.05.2015) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015)"Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54.1 указанного Федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 1 статьи 62 указанного Федерального закона, по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

При ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя (ст. 64, Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В соответствии с ч.2 ст.67 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залоговая стоимость земельного участка, передаваемого в залог по договору об ипотеке, устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем.

В данном случае судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки.

Учитывая, что оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, установленных ст.55 указанного Федерального закона в судебном заседании не установлено, требование истца об обращении взыскания на предмет залога, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В части 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", указано, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>», по состоянию на <дата> средняя рыночная стоимость объектов недвижимости: жилого дома – 3 146 561 рубль, земельного участка – 375 439 рублей.

в соответствии с п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 70% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Учитывая, вышеприведенные положения закона суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость спорной квартиры в размере 2465400 рублей (3522000 руб. – 70%).

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

<дата> ответчику направлено требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, с указанием о расторжении договора в случае неисполнения требования. Ответ на указанное требование истцом не получен.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № от <дата>.

В соответствии со ст.ст.94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением № от <дата> на сумму 34 738 рублей 90 копеек (22738,90 руб. + 12000 руб. (за требование неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 2 907 779 рублей 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 34738 рублей 90 копеек, всего: 2 942 518 рублей 19 копеек.

Обратить взыскание на заложенные объекты недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, общая площадь 119,2 кв.м, кадастровый №; земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под садовый участок, находящийся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, общая площадь 714+/-3кв.м кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 465 400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Копия верна

Судья Е.А. Занозина