Решение № 2-1351/2025 2-1351/2025~М-1160/2025 М-1160/2025 от 1 октября 2025 г. по делу № 2-1351/2025

№ 2-1351/2025

УИД 42RS0016-01-2025-001606-26


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 18 сентября 2025 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Мареновой У.В.,

при секретаре судебного заседания Абрамовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяца. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, истец направил ответчику требование (претензию) о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору. Неудовлетворение претензии в добровольном порядке послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском. На основании изложенного, истец ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать: <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представила.

В силу положений ст., 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст.307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч. 2 ст. 6. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 14 статьи 7 вышеуказанного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (ранее <данные изъяты>) А.В. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты (л.д. 30), с использованием которой клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком заключен договор банковского обслуживания № (л.д. 29).

В соответствии с п. 3.9 Приложения № к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ответчик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита, в <данные изъяты> поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. В <данные изъяты> должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с ободренными банком индивидуальными условиями кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты, также были указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка и пароль для подтверждения. В <данные изъяты> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяца, на приобретение транспортного средства, с договором залога ТС, подписанный простой электронной подписью (л.д. 16-17).

Из представленной справки о зачислении суммы кредита (л.д. 15) и выписки из мобильного банка автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн», на счет ответчика, указанный в п. 17 кредитного договора, зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 31,32).

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 433, 434 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, денежные средства переведены на счет ответчика №. Между сторонами состоялось соглашение по всем существенным условиям договора. Договор был заключен в надлежащей форме, никем не оспорен.

Из расчета задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет ФИО4 руб., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>. (л.д.8), с учетом поступивших платежей в счет погашения задолженности (л.д. 14).

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка составляет 13,50 % годовых, на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа при условии предоставления документов на возникновение права залога кредитора: 19,90 % годовых для новых и поддержанных ТС, 29,9 % годовых – при непредставлении документов сроки, установленные договором и/или не возникновении права залога кредитора. Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, платежная дата установлена 15 числа месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежа в размере <данные изъяты> руб. – при заключении залога на новое ТС или поддержанное ТС, <данные изъяты> руб. – при не заключении договора залога.

Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с условиями, указанными в пунктах 21, 23 Индивидуальных условий кредитного договора, обязалась использовать кредит на приобретение транспортного средства, и предоставить кредитору документы, подтверждающие его целевое использование в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита.

По истечении установленного срока, ответчик не предоставил истцу документы, подтверждающие его целевое использование, в связи с чем, процентная ставка по кредитному договору составляет <данные изъяты> % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, расторжении договора (л.д. 27). Претензия оставлена ответчиком без ответа.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует Общим условиям кредитования, ст. 319 ГК РФ, сомнений у суда не вызывает, а потому подлежит взысканию с ответчика в полном объеме: просроченный основной долг <данные изъяты>. (<данные изъяты> руб. (сумма кредита) – <данные изъяты> руб. (сумма, внесенная ответчиком в счет погашения задолженности), просроченные проценты <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (сумма начисленных процентов) – <данные изъяты> руб. (сумма, внесенная ответчиком в счет погашения задолженности).

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании неустойки по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья ч. 1 ст. 330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно 27 Общих условий кредитования, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, размер неустойки указан в индивидуальных условиях.

Из положений п. 12 Индивидуальных условий кредитования следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (ОУ).

При заключении кредитных договоров ФИО1 не возражала против редакции Индивидуальных условий кредитования, предусматривающих, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 20% от суммы просроченного платежа.

Каждое обязательство должно исполняться надлежащим образом и должник не исполнил обязательства по кредитному договору, вследствие чего должен нести установленную договором ответственность.

Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление №), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке на основании части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной, а необоснованное уменьшение неустойки не создает для недобросовестных должников условий для активного поведения в целях надлежащего исполнения собственных обязательств, нарушает интересы кредиторов и не обеспечивает их восстановление в порядке судебной защиты (пункт 75 постановления №).

Ответчик не представил доказательств несоразмерности взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ, и уменьшения подлежащей взысканию неустойки.

Расчет истца в части взыскания неустойки проверен судом и признан верным, в связи с чем, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика суммы неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (неустойка на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>.).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию расходы, понесенные истцом расходы, по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., уплата которой подтверждается платежным поручением (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ со состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Куйбышевский районный суд <адрес> кемеровской области.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: подпись У.В. Маренова

Копия верна. Судья