Решение № 2-563/2025 2-563/2025~М-504/2025 М-504/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-563/2025

Дело № 2-563/2025

УИД 22RS0037-01-2025-000784-36

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2025 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Галуцких Е.В.,

при секретаре Бекметовой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение <номер> обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику кредит несколькими траншами: ДД.ММ.ГГГГ – 639 200 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 1 340 200 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 2 412 400 руб.; всего в сумме 4 391 800 руб. на срок 360 мес. под 18,5 % годовых на приобретение недвижимости - земельного участка по адресу: <адрес>, площадью 800 +/- 10 кв. м. с кадастровым номером <номер>. При этом последний предполагаемый по договору транш не был выдан в связи с тем, что не получено подтверждение о возведенном объекте недвижимости.

По условиям договора заемщик обязался вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог приобретаемого объекта недвижимости – земельного участка по вышеуказанному адресу.

Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 4 775 492,27 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 367 909 руб., просроченные проценты – 395 146, 31 руб., неустойка за просроченный основной долг – 399,57 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 037, 39 руб.

Ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности и предложение расторгнуть кредитный договор. Однако до настоящего времени данные требования не выполнены, обязательства по кредитному договору не исполнены.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, взыскать с ответчика задолженность в сумме 4 775 492, 27 руб., судебные расходы в размере 97 035,58 руб., обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость на основании залоговой стоимости имущества, согласованной сторонами, в размере 595 200 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу последней регистрации по месту жительства, заказные письма не вручены адресату, возвращены в суд.

Согласно части 1 и части 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с пунктом 11.2 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом АО «Почта России» <номер>-п от ДД.ММ.ГГГГ, почтовые отправления разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 календарных дней.

В силу п. 11.8 указанного Порядка по истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу отправителя, указанному на почтовом отправлении, если иное не предусмотрено договором.

С учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <номер> от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик, не явившись в почтовое отделение, тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, и в силу статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считается извещенной.

Как установлено статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных выше обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 6 000 000 руб. на срок 360 мес. с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии под 8 % годовых по программе «Строительство жилого дома» для индивидуального строительства жилого дома и на приобретение земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, а заемщик обязуется вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты – 2-го числа месяца.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на дату заключения договора, увеличенной на 4 процентных пункта в случае, если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

В силу пункта 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог объект недвижимости – земельный участок по адресу: <адрес>

При этом залоговая стоимость объекта недвижимости определена в размере 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи ФИО1 приобрела у ФИО2 в собственность земельный участок с кадастровым номером <номер>, площадью 800 +/- 10 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается регистрация ДД.ММ.ГГГГ ипотеки указанного земельного участка на срок 360 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России».

При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о регистрации прав на объект недвижимости – здание, возведенное на данном земельном участке.

Согласно пункту 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Согласно пункту 18 кредитного договора, выдача первой части кредита в рамках, невозобновляемой кредитной линии в размере не более стоимости земельного участка по Документу-основанию приобретения земельного участка, указанному в пункте 12 договора, за вычетом собственных средств, направленных на оплату земельного участка, производится путем зачисления на счет <номер> (Счет - кредитования) после выполнения условий; изложенных в пункте 2.1.Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (Общих условий кредитования), а также после:

-предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли - продажи земельного участка;

- заключения договоров оказания услуг, предусмотренных, пунктом 10 Договора (договора об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита (счета кредитования); договора страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог; договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»; договора с ООО «Домклик» об оказании услуг «on-line регистрация»).

Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в пункте 1 договора, в течение 10 месяцев от даты подписания кредитного договора на следующих условиях:

выдача второй части кредита в сумме не более 25% от общего лимита кредитования за вычетом первой части кредита производится путем зачисления на счет кредитования после подтверждения государственной регистрации ипотеки (залога) земельного участка вод строительство в пользу кредитора;

выдача третьей части кредита в сумме не более 45% от общего лимита кредитования за вычетом первой части кредита производится путем зачислений на счет кредитования после предоставления фотоматериалов, подтверждающих строительную готовность фундамента;

выдача четвертой части Кредита в сумме не более неиспользованного остатка невозобновляемой кредитной линии производится путем зачислений на счет кредитования после предоставления фотоматериалов, подтверждающих наличие построенного дома с крышей и коммуникациями.

По истечении данного периода кредитор прекращает выдачу кредита и сумма кредита, указанная в пункте 1 договора кредитования, уменьшается до фактически выданной.

Банк выполнил свои обязательства по договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, зачислив ДД.ММ.ГГГГ – 639 200 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 340 200 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2 412 400 руб., то есть всего в сумме 4 391 800 руб. на счет, открытый в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО1, что подтверждается справкой ПАО «Сбербанк России» о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита по программе «Строительство жилого дома своими силами «Господдержка без обеспечения».

Как следует из представленных истцом сведений о движении основного долга и срочных процентов по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, погашение задолженности по кредиту производилось заемщиком в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ввиду чего образовалась задолженность. Тем самым ответчик нарушил условия заключенного договора.

В связи с неисполнением кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес заемщика направил требование о досрочном возврате основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора, которое ответчиком не исполнено.

Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 775 492, 27 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 367 909 руб., просроченные проценты – 395 146, 31 руб., неустойка за просроченный основной долг – 399,57 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 037, 39 руб.

Суд проверил указанный расчет и находит его верным.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежаще исполняет обязательства по погашению кредита, уплате процентов, что в соответствии с законом является основанием как для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, так и для расторжения кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о расторжении кредитного договора, взыскании с ФИО1 суммы долга в размере 4 775 492, 27 руб.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая нарушение должником обязательств по уплате платежей по кредитному договору, размер долга, период просрочки, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Заключением о стоимости имущества <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным оценщиком ООО «Мобильный оценщик» <...> рыночная стоимость земельного участка площадью 800 кв. м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <номер> определена в размере 744 000 руб.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ сторонами установлена залоговая стоимость земельного участка в размере 90 % от указанной рыночной стоимости, то есть составляет 669 600 руб.

Ответчик указанную залоговую стоимость не оспаривал, о назначении судебной оценочной экспертизы не ходатайствовал, доказательств иной стоимости заложенного недвижимого имущества не представил. При таких обстоятельствах при определении начальной продажной цены предмета залога суд исходит из условий заключенного договора.

В связи с изложенным, суд обращает взыскание на земельный участок, способ реализации имущества определяет в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 669 600 руб.

При этом, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами при передаче имущества в залог залога, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 97 428, 45 руб.

Учитывая, что после уточнения исковых требований ПАО «Сбербанк России» увеличил сумму задолженности ответчика ФИО1, подлежащую взысканию с 4 719 368, 03 руб. до 4 775 492, 27 руб., то есть увеличил исковые требования, при этом не доплатил при подаче уточненного иска государственную пошлину в размере 392, 87 руб., указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования Павловский район Алтайского края.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 775 492, 27 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 367 909 руб., просроченные проценты – 395 146, 31 руб., неустойка за просроченный основной долг – 399,57 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 037, 39 руб., а также судебные расходы в сумме 97 035, 58 руб., а всего 4 872 527, 85 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, с кадастровым номером <номер> площадью 800 +/- 10 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 669 600 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <номер>) государственную пошлину в размере 392, 87 руб. в доход бюджета муниципального образования <адрес>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Галуцких