Решение № 2-1142/2024 2-1142/2024~М-857/2024 М-857/2024 от 16 июня 2024 г. по делу № 2-1142/2024

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2024 года г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Лазаровича С.Н.,

при секретаре судебного заседания Гавриленко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании уплаченной государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 ФИО6 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор <***> от 20.10.2014 г. (далее - Договор) на сумму 76 400.00 рублей, в том числе: 50 000.00 рублей - сумма к выдаче, 26 400.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 49.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 76 400.00 рублей на счет Заемщика № 42301810240280167846 (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 50 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 26 400.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS- пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1.Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела IОбших условий Договора).

В соответствии с разделом IIОбщих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела IIУсловий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела IIОбщих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 745.10 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

В связи с чем, 23.05.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.06.2015 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.09.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 23.05.2015 г. по 29.09.2018 г. в размере 76 637.48 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 23.04.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 167 558.42 рублей, из которых:сумма основного долга - 74 774.64 рублей;сумма процентов за пользование кредитом - 15 370.70 рублей;убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 76 637.48 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности - 630.60 рублей;сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4 551.17 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 20.10.2014 г. в размере 167 558.42 рублей, из которых:сумма основного долга - 74 774.64 рублей;сумма процентов за пользование кредитом - 15 370.70 рублей;убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 76 637.48 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности - 630.60 рублей;сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей.Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 551.17 рублей.

Представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие, на заявлленных требованиях настаивал.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении требований отказать, применив срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела,истец и ответчик заключили Кредитный Договор <***> от 20.10.2014 г. на сумму 76400.00 рублей, в том числе: 50 000.00 рублей - сумма к выдаче, 26 4000 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 49.90% годовых.

Судом установлено, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 50 000.00 рублей на счет Заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что исследованной судом подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что денежные средства в размере 50 000.00 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 26 400.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование,что подтверждается, исследованной судом выпиской по счету.

Суд установил, что 23.05.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.06.2015 года.До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Как следует из материалов дела, 17.11.2023 года мировым судьей был вынесен судебный приказ, который был отменен 07.12.2023 года.

Согласно статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) исковой давностью признается срок, для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в тригода.

Согласно статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было знать о нарушении своего права и о том.кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу статьи 208 ГК РФ заявленное истцом требование не входит в перечень требований, на которые исковая давность не распространяется.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», (далее- постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43) следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход нрав в порядке универсального или сингулярного правопреемства и (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из пункта 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что кредитный договор был заключен 20 октября 2014 года, что подтверждается исследованным судом кредитным договором.

Согласно материалам дела, банку о нарушении его права стало известно 22.06.2015 года, в этой связи, право требовать исполнения обязательства у истца возникло с 23 июня 2015 года, и с этой даты по мнению суда, следует исчислять начало срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что судебный приказ от 17.11.2023 года был вынесен за пределами исковой давности.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с иском о взыскании задолженности по договору истец мог обратиться с суд в течении трех лет, т.е. до 22 июня 2018 года.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 235, 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года и взыскани уплаченной государственной пошлины, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья: