Решение № 2-11/2024 2-11/2024(2-525/2023;)~М-439/2023 2-525/2023 М-439/2023 от 9 января 2024 г. по делу № 2-11/2024

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Акбулак ДД.ММ.ГГГГ года

Акбулакский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сидоренко Ю.А.,

при секретаре Свинтецкой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с указанным иском, в обоснование указав, чтоДД.ММ.ГГГГ.между ним иФИО2 заключен кредитный договор№ на сумму79000 руб. сроком на60месяцев, с уплатой процентов в размере19,4% годовых. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что следует из выписки по счету. Заемщик же исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 55099,38 руб.ФИО2 умерлаДД.ММ.ГГГГ Просило суд расторгнуть кредитный договор№отДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою пользу сФИО1 задолженность по кредитному договору№отДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 099 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1852,98 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам гл.10 ГПК РФ, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, пояснил, что ему не было известно о том, что его супруга ФИО2 оформляла кредит в Сбербанке. После ее смерти он в наследство не вступал, между тем продолжает жить в жилом доме, который они с супругой приобрели в период брака, несет расходы по его содержанию.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом по правилам гл. 10 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309, пункту 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» иФИО2 заключен договор потребительского кредита№на сумму79 000руб., сроком на60месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере19,4% годовых.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено60ежемесячных аннуитетных платежей в размере2066,73руб., платежная дата –11число месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Заемщик, в свою очередь, обязанность по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 55099,38 руб., из которых сумма просроченного основного долга в размере 47466,24 руб., сумма просроченных процентов в размере 7633,14 руб.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора, стороной ответчика контррасчет не представлен, проценты за пользование заемными средствами рассчитаны из согласованной сторонами процентной ставки, расчет задолженности включает в себя сумму ссудной задолженности и процентов по кредиту.

ЗаемщикФИО2 при заключении кредитного договора выразила желание на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается ее заявлением отДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанного заявленияДД.ММ.ГГГГ.между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» иФИО2 заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ.ФИО2 умерла.

Вместе с тем, как указано ранее, в рамках заключенияФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.кредитного договора с ПАО «Сбербанк», заемщик изъявила желание быть застрахованным по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Застрахованному лицу предложено два варианта страхового покрытия: базовое, расширенное.

Согласно п. 2 Заявления установлена категория лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия:

- лица, возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет;

- лица, у которых до даты заполнения настоящего заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

- лица, на дату заполнения настоящего заявления являющиеся инвалидами 1, 2 или 3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Базовое страховое покрытие включает в себя покрытие такого страхового риска как смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. При этом, несчастный случай, это фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций.

Расширенное страховое покрытие в силу п. 1.1 Заявления предусмотрено для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 Заявления, включает в себя покрытие таких рисков, как:

- смерть;

- инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания;

- инвалидность 2 группы в результате несчастного случая;

- инвалидность 2 группы в результате заболевания;

- временная нетрудоспособность;

- дистанционная медицинская консультация.

Из представленных медицинских документов ГАУЗ «Соль-Илецкая МБ», не следует, что уФИО2 доДД.ММ.ГГГГ.имелись заболевания в видеишемической болезни сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульта, онкологические заболевания, цирроза печени.

Между тем, как следует из ответа ФКУ «ГБ МСЭ по Оренбургской области» Минтруда России от ДД.ММ.ГГГГ.ФИО2 проходила медико- социальную экспертизу в офтальмологическом бюро МСЭ по Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ, была установлена вторая группа инвалидности, бессрочно, с причиной «общее заболевание» по зрению, выписана справка серии МСЭ-2001 №.

Из изложенного следует, что при заключении договора,ФИО2 было менее 65 лет, перечисленные в п. 2.1.2 Заявления заболевания у нее не были диагностированы, между тем она являлась инвалидом 2 группы, из чего следует, что она застрахована на условиях базового страхового покрытия.

Согласно выписке из протокола патологоанатомического вскрытия№ отДД.ММ.ГГГГ.причиной смертиФИО2 являетсяосложнение сахарного диабета с развитием полиорганной недостаточности.

Таким образом, смерть ФИО2 страховым случаем не является, поскольку она наступила не в результате несчастного случая, а от имеющегося у нее заболевания.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника - кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства и наследуется на общих основаниях.

Согласно пп. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства...

Согласно пункту 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, может выступать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

Из сообщения нотариуса Акбулакского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что после смертиФИО2, умершейДД.ММ.ГГГГ.наследственное дело не заводилось. Наследники по вопросу оформления своих наследственных прав не обращались.

Ответчик ФИО1 не оспаривал в судебном заседании, что состоял в браке с ФИО2, брак расторгнут не был, в период совместного проживания они приобрели квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 488973,34 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> составляет 35525 руб.

Таким образом, в состав наследственного имущества умершей ФИО2 подлежит включению супружеская доля (1/2 доля) в праве собственности квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, приобретенные в браке и являющиеся в силу ст. 35 СК РФ совместно нажитым имуществом.

Учитывая тот факт, что ФИО1 продолжил пользоваться и нести бремя содержания указанными жилым помещением и земельным участком, в котором 1/2 доля совместно нажитого имущества приходилась на ФИО2, суд приходит к выводу о том, что им совершены действия по фактическому принятию наследства.

Таким образом, ФИО1 является наследником после смерти супруги ФИО2, следовательно, несет ответственность по долгам наследодателя.

Из сведений, представленных АО «Банк Оренбург», АКБ «Форштадт» (АО), АО «Газпромбанк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «ВТБ», следует, чтоФИО2 клиентом Банков не являлась, счета на ее имя не открывались, договоры банковского вклада не заключались.

ФИО2 на праве собственности по состоянию на дату смерти какие-либо объекты движимого и недвижимого имущества не принадлежали, что следует из выписки из ЕГРН, сведений, представленных РЭО ГИБДД МУ МВД России «Оренбургское».

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 262249,27 руб. (488973,34+35525)/2).

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55099,38 руб., что не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику (262249,27).

При указанных обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными.

Согласно положений ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что со стороны заемщика и его наследника ФИО2 допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выражающиеся в несвоевременном внесении ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о возможности расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1852,98 руб.

В удовлетворении иска к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать, поскольку правовых оснований для этого не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 099 рублей 38 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1852 рубля 98 копеек.

В удовлетворении иска к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Акбулакский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения.

Судья: Сидоренко Ю.А.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Сидоренко Ю.А.