Решение № 2-157/2021 2-157/2021~М-87/2021 М-87/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-157/2021

Дело № 2-157/2021

86RS0017-01-2021-000256-46


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2021 года г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе

председательствующего судьи Янишевского В.Е.,

при секретаре Махмутовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования основаны на том, что (дата) ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор (номер), в соответствии с которым заемщику был открыт текущий счет (номер), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Указанный договор состоит в том числе: из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Начисление процентов за пользование кредитом в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. В соответствии с Индивидуальными условиями договора заемщик выразил согласие быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях договора и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Согласно Тарифам, возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%.

Из иска следует, что в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно Тарифам, банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяцев - 1 000 рублей, 3 календарных месяцев - 2 000 рублей, 4 календарных месяцев - 2 000 рублей. Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.01.2021 задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 29.08.2014 составляет 57 219,01 рублей, из которых: сумма основного долга - 46 285,81 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5 641,27 рублей, сумма штрафов - 5 291,93 рублей.

ООО «ХКФ Банк» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 57 219,01 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 916,57 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом судебной повесткой, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.Дело рассмотрено в отсутствие истца, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1 ст. 113 ГПК РФ).

Положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено право суда рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик заблаговременно и надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела.

Так, судебная повестка направлялась ФИО1 по адресу проживания и адресу регистрации по месту жительства, указанному в исковом заявлении и в адресной справке, составленной Отделом по вопросам миграции ОМВД России по Советскому району: (-). Судебная повестка ответчику не вручена, возвращена по истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, ответчик ФИО1 считается лицом, извещенным судом надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с учетом положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ. ст. 165.1 ГК РФ.

Изучив исковые требования, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата) ФИО1 обратился к ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении кредита по карте в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте (договор (номер) об использовании карты «Карта CASHBACK 29.9 Л») (далее - Индивидуальные условия).

Как следует из Индивидуальных условий, лимит овердрафта составляет 10 000 рублей (п. 1); процентная ставка - снятие наличных и оплата товаров и услуг: 29,90%, оплата товаров и услуг в льготный период: 0% (п. 4). Срок действия договора: бессрочно; возврат кредитов по карте осуществляется ежемесячно путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору (п. 2). Платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода; начало расчетных периодов: 25 число каждого месяца; минимальный платеж составляет 5% от задолженности по кредиту по карте (п. 6). Все денежные средства, размещенные на текущем счете до наступления платежного периода банк списывает в день их зачисления в счет досрочного погашения возникшей к этому моменту задолженности по кредиту по карте (п. 7).

Общие условия договора (далее - Общие условия) являются составной частью договора, наряду с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1 раздела II Общих условий, по договору банк открывает клиенту текущий счет в рублях, используемый клиентом для совершения операций с использованием карты и погашения задолженности по кредитам по карте. Банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 4 раздела II Общих условий, кредиты по карте предоставляются на срок действия договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора.

Обязанность по уплате минимального платежа возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору (п. 7 раздела IV Общих условий).

Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Индивидуальных условиях. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Индивидуальных условиях (п.п. 1, 2 раздела IVОбщих условий).

В случае если клиент является застрахованным, банк в сроки и на условиях, установленных договором страхования, уплачивает страховой взнос страховщику в целях оплаты страхования клиента от несчастных случаев и болезней (п. 3раздела IV Общих условий).

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Компенсация расходов банка составляет 0,77% от задолженности по карте на последний день каждого расчетного периода, из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в том числе НДС.

За оказание услуг по договору клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, указанных в Индивидуальных условиях (п. 5 раздела IV Общих условий).

Из дополнений к Индивидуальным условиям договора потреби-тельского кредита по карте «Банковский продукт «Карта CASHBACK 29.9 Л» следует, что льготный период: до 51 дня; возврат банком средств на текущий счет: 2% от суммы безналичных расходных операций с использованием карты в течение расчетного периода; комиссия за получение наличных денег (в кассах банка операция не осуществляется) в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков: 349 рублей; комиссия за направление ежемесячного извещения по почте: 29 рублей; ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомление»: 50 рублей (если в текущем расчетном периоде (месяце) у клиента отсутствуют операции по текущему счету, то оплата за услугу не взимается).

Согласно п.п. 18-18.6 Тарифов по Банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9 Л», действующих с 01.05.2014, банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени за просрочку платежа больше 10 календарных дней - 500 рублей, 1 календарного месяца - 800 рублей, 2 календарных месяцев - 1000 рублей, 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - 500 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена неустойка за просрочку минимального платежа в размере 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам, которую банк вправе взимать с 1-го дня и до дня выставления требования о полном досрочном погашении. За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении установлена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам, которую банк вправе взимать с 1-го дня.

Однако в нарушение условий договора ответчик не исполняет данные им обязательства по возврату денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 30.01.2021 составила 57 219,01 рублей, из которых: сумма основного долга - 46 285,81 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5 641,27 рублей, сумма штрафов - 5 291,93 рублей.

Из указанного расчета усматривается, что банком были учтены все платежи, произведенные ответчиком в счет погашения кредита. Суд, проверив расчет истца по определению суммы задолженности, находит его верным.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 57 219,01 рублей.

ООО «ХКФ Банк» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 916,57 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена государственная пошлина в сумме 811,23 рублей, что подтверждается платежным поручением № 3479 от 22.05.2020.

В соответствии с ч. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Из копии определения мирового судьи судебного участка № 3 Советского судебного района ХМАО - Югры от 17.09.2018 следует, что судебный приказ от 30.05.2018 № 2-2620-1102/2018 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитов (номер) от (дата) по состоянию на 28.02.2018 за период с 13.02.2016 по 28.02.2018 в сумме 67 022,99 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 105,34 рублей отменен.

Таким образом, суд считает возможным произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1 105,34 рублей (платежное поручение № 9855 от 01.03.2018) в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления, и удовлетворить требование истца о взыскании с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 916,57 рублей

Руководствуясь ст.ст. 195, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 57 219 (пятьдесят семь тысяч двести девятнадцать) рублей 01 копейки, из них: сумма основного долга - 46 285 (сорок шесть тысяч двести восемьдесят пять) рублей 81 копейка, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5 641 (пять тысяч шестьсот сорок один) рубль 27 копеек, сумма штрафов - 5 291 (пять тысяч двести девяносто один) рубль 93 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 916 (одна тысяча девятьсот шестнадцать) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Е. Янишевский