Решение № 2-1331/2026 2-1331/2026(2-7451/2025;)~М-6188/2025 2-7451/2025 М-6188/2025 от 2 апреля 2026 г. по делу № 2-1331/2026

Дело № *** 24 марта 2026 года

УИД ***

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гатчинский городской суд *** в составе:

председательствующего судьи Брагиной Н.В.

при секретаре Абдурахмановой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратился в Гатчинский городской суд *** с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора *** от ***, взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере 12819546,32 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 136868,41 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок с кадастровым номером ***, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что *** ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора *** выдало кредит ФИО1 в сумме 11 680 000,00 руб. на срок 360 месяцев под 16,5% годовых на индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом на приобретенном земельном участке, расположенном по адресу: ***, ***. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от ***. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости), предметом которой стал земельный участок с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: ***, ***. По состоянию на *** задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 12 819 546,32 руб., из которых: 1 214 657,73 руб. - просроченные проценты, 11 560 619,02 руб. - просроченный основной долг, 659,48 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 43 610,09 руб. - неустойка за просроченные проценты. Ответчикам были направлены требования о досрочном погашении всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени требования не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении иска в его отсутствие по доводам, изложенным в исковом заявлении (л.д.***).

Ответчики надлежащим образом извещенные о судебном разбирательстве, в судебное заседание не явились, возражений по иску не представили.

В соответствии со ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 и ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 5 статьи 453 ГК РФ предусмотрено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. При этом, в соответствии со статьей 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, статьи 1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке), по договору залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает в силу договора.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 3 Закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

По правилу пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со статьей 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Статьей 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что в решении суда об обращении взыскания на заложенное имущество должен быть указан способ реализации имущества. Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете независимого оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Судом установлено, что *** между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен кредитный договор *** на сумму 11 680 000,00 руб., сроком на 360 месяцев, по ставке 8,699% годовых (л.д. ***).Кредит был выдан на индивидуальное строительство объекта недвижимости - жилого дома на земельном участке, расположенном по адресу: ***, Гатчинский муниципальный район, Рождественское сельское поселение, д. Ляды на основании договора купли-продажи земельного участка от *** (л.д. ***).

На основании заявления заемщика на зачисление кредита от *** (л.д. ***), денежные средства выданы путем зачисления на счет *** (п. 18 Кредитного договора), что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, дата зачисления средств - *** (л.д***).

Земельный участок с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: ***, *** принадлежит ФИО1 на праве собственности с *** (л.д. ***).

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, установленного на дату заключения договора, увеличенной на 4,5 процентных пункта в случае, если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно (л.д. ***).

В соответствии с кредитным договором, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, путем внесения 360 аутентичных платежей в соответствии с графиком платежей (п. ***). Платежная дата: 26 число месяца, начиная с ***.

Исходя из п. 13 кредитного договора ответственность заемщика предусмотрена за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств; за несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 договора в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства включительно.

Согласно п. 22 кредитного договора, заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п. 12 договора (индивидуальное строительство объекта недвижимости), и предоставить кредитору до ***: документы, подтверждающие оплату документа - основания строительства объекта недвижимости, произведенных работ, материалов и окончание строительства объекта недвижимости; осуществить действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки, также представить отчет об оценке стоимости объекта недвижимости.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 был заключен договор поручительства от *** (л.д. ***).

ФИО2 была ознакомлена с общими условиями поручительства, в том числе с тем, что поручитель несет солидарную ответственность по долгам заемщика.

С правилами кредитования, в том числе о порядке и сроках его погашения, о процентах за пользование кредитом, штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, условиях предоставления кредита, ответчики были ознакомлены, что подтверждается их собственноручными подписями, данное обстоятельство, равно как и факт заключения договоров, ответчиками оспорено не было.

Существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептировал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Условия, предусмотренные пунктами кредитного договора не противоречат требованиям ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, при всем том, ответчиком при получении кредита не высказывалось несогласия с условиями предоставления кредита на потребительские цели, при заключении договора последний располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Ответчиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Истец направил в адреса ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, срок возврата не позднее *** (л.д. ***), однако, требования не были исполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В нарушение условий кредитных договоров сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности в размере 12819546,32 руб., за период с *** по *** из которых: 1 214 657,73 руб. - просроченные проценты, 11 560 619,02 руб. - просроченный основной долг, 659,48 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 43 610,09 руб. - неустойка за просроченные проценты (л.д. ***).

Суд полагает, что односторонний отказ от исполнения кредитного договора, выразившийся в нарушении обязательств по возвращению кредитных средств, существенно нарушает интересы кредитора, а потому, кредитный договор подлежит расторжению. Размер задолженности ответчиком не оспорен, а потому подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Из положений статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно разъяснениям, содержащимся пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", при рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю либо только к должнику или только к поручителю.

Сумма обеспеченного залогом обязательства, которое не исполнено ответчиком, включает в себя задолженность по кредитному договору в сумме 12819546,32 рубля.

Согласно отчету об оценке ***-Л, выполненного ООО "Единый центр оценки и экспертиз" от ***, рыночная стоимость земельного участка составила 389848 руб. (л.д. ***).

В связи с этим, на основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 350863,20 рублей,

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы с целью определения действительной рыночной стоимости земельного участка на момент рассмотрения дела не заявлено.

В соответствии с п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, таким образом начальная продажная стоимость земельного участка составляет 350863,20 руб. (389848,00 руб. * 90% = 350863,20 руб.), в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Поскольку ответчики допускали просрочку исполнения обязательств более трех месяцев, нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать крайне незначительным, а требования залогодержателя – несоразмерными стоимости заложенного имущества.

Итого, общий размер обеспеченного залогом обязательства, не исполненного ответчиком – 12 819 546, 32 рублей, что более 5% от стоимости заложенной квартиры, и что, в силу ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства.

При указанных обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: ***, ***, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 350 863,20 рублей,что составляет 90% от её рыночной стоимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 136868,41 руб., что подтверждается платежным поручением *** от 19.11.22025 (л.д. ***), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчиков солидарно в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, *** года рождения, уроженца д. Б-***, паспорт гражданина Российской Федерации *** ***, ФИО2, *** года рождения, уроженки ***, паспорт гражданина Российской Федерации *** ***, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН *** ОГРН ***) задолженность по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере 12 819 546, 32 рублей, государственную пошлину в размере 136 868,41 рублей.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога: земельный участок, расположенный по адресу: ***, Рождественское сельское поселение, д. Ляды, кадастровый ***, установив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 350 863,20 руб.

Разъяснить ответчикам право подать в Гатчинский городской суд *** заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ:

В окончательной форме решение суда принято ***.