Решение № 2-461/2024 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-1921/2023

Дело № 2-461/2024

УИД 75RS0023-01-2023-003424-37

Категория 2.205


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чита 27 февраля 2024 года

Читинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Андреевой Е.В.,

при секретаре Князевой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» (далее НАО «Первое клиентское бюро») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.04.2016 года в размере 58 983 рубля 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 146 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.04.2016 г. между ПАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 25.04.2016 г. и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 25.04.2016 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия Кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента расчетом задолженности. 05.04.2021 ПАО АКБ «Росбанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 25.04.2021 года и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № SGR-CS-RRD-HO/21/04 от 05.04.2021 года. 07.12.2015 года Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 06.12.2021 года Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. НАО «ПКБ» 27.05.2021 года направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца, с даты поступления указанного требования, должник обязан был выплатить все кредитные платежи. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 150629,87 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 131 255,46 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 9374,41 руб.; сумма задолженности по комиссии 0 руб.; сумма задолженности по штрафным санкциям 0 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 0,00 руб. Истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 29.07.2020 года по 25.04.2021 года в размере 54768,22 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 4215,1 руб.

Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

23 октября 2023 г. Читинским районным судом вынесено заочное решение, по заявлению ответчика заочное решение отменено определением суда от 25.001.2024 г.

Истец НАО «Первое клиентское бюро» надлежаще извещен, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя; представил в суд отзыв на возражения ответчика, котором просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указал, что просит взыскать задолженность в пределах срока исковой давности; кроме того, указал, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку прав требований другому лицу, и согласился с этим, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку считает пропущенным срок исковой давности и он не давал банку согласие на уступку прав требования.

Суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, 25.04.2016 года на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между ПАО «Росбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в соответствии с индивидуальными условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 239 590,96 рублей на срок до 25.04.2021 года. Процентная ставка – 21,5 %, количество платежей – 60, размер каждого платежа за исключением последнего - 6 561,63 рубля, последний платеж оплачивается в размере достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита. Периодичность платежей – ежемесячно. Дата ежемесячного платежа по погашению кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов - 29 число каждого месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства в размере 239 52096 рублей были перечислены на счет ФИО1, который воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Согласно заявлению на получение кредита заёмщик обязался вносить платежи ежемесячно, согласно графику погашения кредита. Размер платежа является фиксированным и составляет 6 561 рубль 63 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Данные требования закона при заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты сторонами были выполнены.

Так, согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов предусмотрены меры ответственности: неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Исходя из заявления на получение кредита, ответчик обязался погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты установленной графиков погашения кредита.

В этой связи, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО1 в нарушение вышеуказанных условий договора ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по своевременному внесению сумм обязательных к погашению, а также нарушает сроки внесения платежей, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № 10 Черновского судебного района г. Читы Забайкальского края от 30.10.2019 года судебный приказ от 12.02.2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен по заявлению должника.

Согласно расчету истца за период с 29.07.2020 года по 25.04.2021 года задолженность по договору кредита составляет 58 983 рубля 32 копейки, в том числе: 54 768,22 рубля – задолженность по основному долгу, 4 215,1 рублей – проценты за пользование кредитными средствами.

05.04.2021 ПАО АКБ «Росбанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое клиентское бюро», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № № от 05.04.2021 года и выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 14 от 05.04.2021 года.

7.12.2015 года Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

06.12.2021 года Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Кредитный договор, заключенный между банком и истцом, а также условия кредитования, являющиеся его неотъемлемой частью, содержат положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам. В соответствии с пунктом 4 заявления-анкеты предусмотрено, что кредитор имеет право переуступать полностью или частично свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без согласия заемщика. Вместе с тем в данном пункте имеются графы, которые позволяют выразить согласие или несогласие заемщика на переуступку прав по данному договору. Учитывая, что в данном случае согласие, либо несогласие заемщика не выражено, то есть не обсуждалось банком с заемщиком, суд приходит к выводу, что данное условие при заключении договора не было согласовано сторонами, следовательно, у НАО «Первое клиентское бюро» отсутствует право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору к ответчику.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий: Е.В. Андреева