Решение № 2-57/2024 2-57/2024~М-33/2024 М-33/2024 от 7 апреля 2024 г. по делу № 2-57/2024

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 08 апреля 2024 года

Баевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО10

при секретаре ФИО6

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №, обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 был заключен кредитный договор № путем подписания ФИО3 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУ С Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 13 Заявления).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 4 000 000, 00 рублей сроком на 36 мес. Под следующую процентную ставку:

- в размере 17,5% годовых на период с даты заключения кредитного договора по ближайшую дату уплаты процентов.

- с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредита устанавливается процентная ставка - 19,5% годовых.

В случае подключения или наличия у Заемщика услуг Кредитора, указанных в таблице № 1 в п. 3 Кредитного договора, то процентная ставка суммарно уменьшается на размер указанный в Таблице № 1.

Заемщик информируется об изменении процентной ставки без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

Банком произведено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет №, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 9 Кредитного договора, с учетом дополнительных соглашений к кредитному договору, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заёмщику было предоставлено Кредитору обеспечение:

- Договор поручительство № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4.

В соответствии с п. 4.2. Общих условий Договора поручительства, Поручитель обязались отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение всех обязательств по Кредитному договору.

Ответчиками ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, в связи с чем, в их адрес были направлены требования. Однако требования в добровольном порядке не исполнялись.

Как следует из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 4 054 152,02 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 3 830 322,45 руб.

- просроченные проценты - 223 829,57 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 прекратил свою предпринимательскую деятельность, что подтверждается Выпиской из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняют ненадлежащим образом, за ними образовалась просроченная задолженность.

На основании изложенного истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО3, ФИО2:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 054 152, 02 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг – 3 830 322, 45 рублей,

- просроченные проценты -223 829, 57 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 470, 76 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает, по основаниям изложенным в иске, просит суд взыскать с ответчиков солидарно 4 054 152, 02 рублей, из которых: просроченный основной долг – 3 830 322,45 рублей, просроченные проценты – 223 829,57 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 470, 76 рублей.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствие со статьей 10 ГК РФ не допускается действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как отказ от его получения и злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу статьи 10 ГК РФ недопустимо.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательств.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1, п.2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Федеральный закон «Об электронной подписи «№ 63-ФЗ от 06.04.2011 года в ст.2 предусматривает, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись) (ст.5 закона).

В соответствие с положениями части статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 был заключен кредитный договор № путем подписания ФИО3 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУ С Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 13 Заявления).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 4 000 000, 00 рублей сроком на 36 мес. Под следующую процентную ставку:

- в размере 17,5% годовых на период с даты заключения кредитного договора по ближайшую дату уплаты процентов.

- с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредита устанавливается процентная ставка - 19,5% годовых.

В случае подключения или наличия у Заемщика услуг Кредитора, указанных в таблице № 1 в п. 3 Кредитного договора, то процентная ставка суммарно уменьшается на размер указанный в Таблице № 1.

Заемщик информируется об изменении процентной ставки без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

Банком произведено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет №, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 прекратил свою предпринимательскую деятельность, что подтверждается Выпиской из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление на получение кредита, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требования (претензии) в адрес ответчиков о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчики не произвел погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, представленные истцом доказательства, свидетельствуют о том, что ответчики ФИО3, ФИО2 свои обязательства надлежащим образом не исполнял. Обратного ответчиками в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

Согласно договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов предусмотренных общими условиями кредитования заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

В исковом заявлении истец определяет размер задолженности ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4054152,02 руб., в том числе: 3830322,45 руб. – просроченный основной долг; 223829,57 руб. – просроченные проценты.

Неустойка ко взысканию не заявлена.

Расчет исковых требований, представленный истцом судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона, составлен с учетом срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.

В части предъявления требований к поручителю ФИО2 суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязался перед кредитором другого лица отвечать за исполнение его обязательства полностью.

Согласно ч.1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу ч.3 ст.363 ГК РФ, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заёмщику было предоставлено Кредитору обеспечение:

- Договор поручительство № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4.

В соответствии с п. 4.2. Общих условий Договора поручительства, Поручитель обязались отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение всех обязательств по Кредитному договору.

Принимая во внимание, что ответчиками не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, и возражений против расчета исковых требований, кроме того, как усматривается из выписки по счету, ответчик ФИО3 нарушил условия о сроках возврата кредита, допуская просрочку внесения платежей, что является основанием для взыскания задолженности по основному денежному долгу и задолженности по процентам.

В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28470 рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4054152 рублей 02 копеек, из которых: 3830322 рублей 45 копеек – просроченный основной долг; 223829 рублей 57 копеек – просроченные проценты; 28470 рублей 76 копеек в счет возврата государственной пошлины, всего взыскать 4082622 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме в <адрес>вой суд через Баевский районный суд.

Судья Баевского районного суда

<адрес> ФИО11