Решение № 2-1977/2017 2-1977/2017~М-1214/2017 М-1214/2017 от 6 августа 2017 г. по делу № 2-1977/2017

Дело № 2-1977/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2017 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Бурлиной Е.М.,

при секретаре Хаюзко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что <дата> между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (с 01.09.2015г. изменена организационно-правовая форма с открытого акционерного общества на публичное акционерное общество, ПАО «БАНК УРАЛСИБ») и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... По условиям кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <...> под 17 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства ПАО «БАНК УРАЛСИБ» исполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика.

В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности истцом 07.02.2016 года в адрес ответчика было направлено уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 09.03.2017 года. Данная претензия ФИО1 оставлена без исполнения. В связи с чем, по состоянию на 10.03.2017 года у ответчика образовалась задолженность в размере <...>, из которой: задолженность по кредиту - <...>, по процентам - <...>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <...>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <...>

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между Банком и ответчиком <дата> заключен договор №... о залоге транспортного средства, в соответствии с которым ответчик обязался передать в залог Банку транспортное средство: легковой автомобиль марки «Dodge Caliber», 2006 года выпуска, кузов (VIN) №..., паспорт транспортного средства серия №..., выданный <дата>.

Кроме того, <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано уведомление №... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» с лимитом <...> с процентной ставкой в размере 24 % годовых.

Свои обязательства ПАО «БАНК УРАЛСИБ» исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карту и указанным лимитом денежных средств, однако ответчик взятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с образованием просроченной задолженности истцом в адрес ответчика было направлено уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 15.08.2016 года. Однако данная претензия ФИО1 оставлена без исполнения. В связи с чем, по состоянию на 09.03.2017 года у ответчика образовалась задолженность в размере <...>, из которой: задолженность по кредиту – <...>, по процентам - <...>

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк УралСиб» задолженность:

- по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, из которой: задолженность по кредиту - <...>, по процентам - <...>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <...>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <...>;

- по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, из которой: задолженность по кредиту – <...>, по процентам - <...>;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>;

- обратить взыскание на имущество, заложенное по договору №... о залоге транспортного средства от <дата>, транспортное средство марки «Dodge Caliber», 2006 года выпуска, кузов (VIN) №..., паспорт транспортного средства серия №..., выданный <дата> путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила наличие задолженности по кредитным договорам. Пояснила, что в настоящее время ее финансовое положение не позволяет ей своевременно оплачивать кредитную задолженность, ходатайствовала о применении положений статьи 333 ГК РФ и снижении размера неустойки по кредитному договору №... от <дата>. Кроме того указала, что Банк не известил ее об увеличении процентной ставки по кредитному договору №... от <дата> с 24% годовых на 30 % годовых, в связи с чем расчет задолженности является неверным.

Суд, с учетом мнения ответчика, положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как установлено судом, <дата> между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (с 01.09.2015 года изменена организационно-правовая форма с открытого акционерного общества на публичное акционерное общество, ПАО «Банк УралСиб») и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме <...> на приобретение транспортного средства марки «Dodge Caliber», 2006 года выпуска, кузов (VIN) №..., паспорт транспортного средства серия №..., выданный <дата>, на срок до <дата> под 17,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В качестве обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и ответчиком <дата> заключен договор №... о залоге транспортного средства.

Кредит предоставлялся Банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №..., открытый в Банке на основании заявления заемщика.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив <дата> денежные средства в сумме <...> на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № 2 от указанной даты.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Порядок пользования кредитом и его возврата определен в параграфе 3 кредитного договора №... от <дата>.

Согласно п. 3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Последний процентный период заканчивается 05.03.2016 года. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году. Окончание первого процентного периода и всех последующих процентных периодов определяется в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения (п. 3.2 кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет <...> (п. 3.2.1 кредитного договора).

Согласно п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку штраф в размере <...> за каждый факт просрочки.

Проценты на сумму кредита в размере, указанном в п. 1.4 договора, начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 6.4 кредитного договора).

Согласно п. 1.1 договора о залоге транспортного средства в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком залогодатель передает в залог банку транспортное средство марки «Dodge Caliber», 2006 года выпуска, кузов (VIN) №..., паспорт транспортного средства серия №... от <дата>.

Согласно п. 1.4.5 договора о залоге транспортного средства платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется по графику погашения, который является неотъемлемой частью кредитного договора, в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и суммой погашения основного долга.

Все существенные условия кредитного договора и договора о залоге содержались в их текстах, с которыми ФИО1 была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в них. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре и договоре залога.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Используя денежные средства, перечисленные банком, и погашая платежи по кредиту, ФИО1 ещё раз подтвердила своими действиями согласие с условиями договоров.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, в связи с систематическим неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, 07.02.2016 года Банк направил в адрес ответчика уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 09.03.2017 года, которое оставлено ФИО1 без исполнения.

Согласно предоставленному Банком расчету по состоянию на 10.03.2017 года у ответчика образовалась задолженность в размере <...>, из которой: задолженность по кредиту - <...>, задолженность по процентам - <...>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <...>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <...>

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данные расчеты суд находит обоснованным и верным, так как они произведены в соответствии с условиями договора. Расчеты задолженности ответчиком не оспорены, контррасчеты не представлены.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от <дата> подлежат удовлетворению.

Разрешая ходатайство ФИО1 о снижении сумм штрафных санкций по кредитному договору №... от <дата>, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п. 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц (не перечисленных в абз. 1 п. 71) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, периоды просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, размеров пени, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств, с учетом баланса интересов сторон, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд находит возможным снизить неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере <...> до <...>, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами с <...> до <...>.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит вызсканию задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, в том числе: задолженность по кредиту в размере <...>, задолженность по процентам в размере <...>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере <...>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в размере <...>

Разрешая вопрос в части обращения взыскания на транспортное средство марки «Dodge Caliber», 2006 года выпуска, кузов (VIN) №..., паспорт транспортного средства серия №..., выданный <дата>, суд приходит к следующему.

Как указывалось ранее, в качестве обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №... от <дата> между Банком и ответчиком заключен договор №... от <дата> о залоге транспортного средства.

Пункт 1.3 договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В силу п.п. 3.3, 3.1 Договора о залоге Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора (ч. 3 ст. 334 ГК РФ).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 2 ст. 339 ГК РФ, договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства производится обращение взыскания на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При разрешении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, указанных в ст. 348 ГК РФ оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Поскольку указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, не имеется, а ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору №... от <дата>, суд считает обоснованными исковые требования ПАО «Банк УралСиб» в части обращения взыскания на предмет залога.

В п. 1.2 данного договора стороны пришли к соглашению, что стоимость предмета залога составляет <...>

Исходя из системного толкования приведенных положений гражданского законодательства в их взаимосвязи, наличия факта ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, учитывая, что иных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену транспортного средства марки «Dodge Caliber», 2006 года выпуска, кузов (VIN) №..., паспорт транспортного средства серия №..., выданный <дата> в размере <...>, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», с лимитом <...> и процентной ставкой в размере 24 % годовых.

Свои обязательства ПАО «БАНК УРАЛСИБ» исполнил в полном объеме, выдав заемщику кредитную карту с лимитом денежных средств в размере <...>, что подтверждается подписью в уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с п. 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ».

В соответствии с п. 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В силу п. 3.2.2.1 Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

За неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5%от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (п. 1.10 Дополнительных Условий).

Согласно пп. 12.4, 12.5 Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть договор, после направления Банком Клиенту соответствующего уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 30.06.2016 года в адрес заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 15.08.2016 года, однако данная претензия ФИО1 оставлена без исполнения.

В связи с чем, по состоянию на 09.03.2017 года у ответчика образовалась задолженность в размере <...>, из которой: задолженность по кредиту – <...>, по процентам - <...>

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Довод ответчика о том, что поскольку она не была уведомлена Банком об увеличении размера процентной ставки, расчет взыскиваемой задолженности является неправомерным, суд находит несостоятельным, поскольку согласно условиям кредитного договора (уведомления) клиент обязуется самостоятельно контролировать внесение изменений в Правила и Тарифы, о которых банк уведомляет путем публичного оповещения.

Пунктом 3.3.11 Правил предусмотрено, что Банк вправе вносить изменения и дополнения в Правила и/или Тарифы. Процентные ставки по действующим кредитам (в том числе размер комиссионного вознаграждения банка, влияющего на расчет полной стоимости кредита), процентные ставки по действующим срочным вкладам в течение текущих сроков вкладов не меняются в соответствии с условиями соответствующих договоров о предоставлении банковских продуктов в рамках Правил КБО. При внесении изменений и дополнений в Правила и/или Тарифы Банк не позднее, чем за пять календарных дней до даты вступления изменений в действие уведомляет Клиента путем: обязательного публичного размещения новой версии Правил и/или Тарифов с указанием даты вступления изменений в действие в Офисе Банка; - публичного размещения новой версии Правил и/или Тарифов с указанием даты вступления изменений в действие в сети Интернет на сайте Банка. Информирование Клиента дополнительно может сопровождаться рассылкой сообщений по электронным средствам связи, реквизиты которых доведены Клиентом до сведения Офиса Банка, или проводиться любыми иными способами, которые Банк сочтет целесообразными.

В связи с изменением ключевой ставки Центрального Банка РФ и возросшей стоимостью ресурсов, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с 05.10.2015 года повысил процентные ставки по всем кредитным картам в рублях.

Рублевые кредитные карты с 05.10.2015 года централизованно переводились на новый Тарифный план с процентной ставкой 30% годовых.

В соответствии п. 3.1.4 Клиент вправе при внесении Банком изменений и дополнений в Правила и/или Тарифы отказаться от указанных изменений. При этом, Клиент обязан до даты вступления изменений в действие обеспечить одновременное выполнение следующих условий, а именно: оформить в Офисе Банка заявление установленной Банком формы о расторжении Договора КБО, в том числе Договора о предоставлении банковского продукта.

Такой отказ Клиента в целях Договора КБО является уведомлением Банка Клиентом о расторжении Договора КБО. В случае неполучения Банком прямого отказа Клиента в соответствии с порядком, установленным настоящим пунктом, указанные изменения считаются безоговорочно принятыми Клиентом, согласие Клиента на внесение изменений считается полученным (заключение дополнительного соглашения к Договору КБО между Банком и Клиентом в этом случае не требуется). Изменения, внесенные Банком, становятся обязательными для Сторон.

Кроме того согласием на изменение тарифного плана и перевод на новые условия обслуживания считается любая расходная операция по карте, совершенная Клиентом с 05.10.2015 года.

Согласно представленным ПАО «БАНК УРАЛСИБ» документам, при принятии решения об изменении процентной ставки кредитования 28.09.2015 года в 18 часов 35 мин. на номер телефона <данные изъяты>, принадлежащий ответчику, было направлено СМС-уведомление с данной информацией, однако каких-либо уведомлений от ответчика о расторжении Договора КБО не поступило.

При указанных обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору №...-№... от <дата> в размере <...>

Расчет задолженности судом проверен и признан обоснованным. Контррасчет со стороны ответчика не представлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от № 87505219 от 12.09.2016 года, № 17450483 от 15.03.2017 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ» при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <...>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, в том числе: задолженность по кредиту в размере <...>, задолженность по процентам в размере <...>, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере <...>, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в размере <...>

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, в том числе: по сумме выданных кредитных средств в размере <...>, по сумме начисленных процентов в размере <...>

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате госпошлины в размере <...>

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге транспортного средства №... от <дата>, транспортного средства марки «Dodge Caliber», 2006 года выпуска, кузов (VIN) №..., паспорт транспортного средства серия №..., выданный <дата>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <...>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Советского

районного суда г. Брянска Бурлина Е.М.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.08.2017 года.

Судья Бурлина Е.М.