Решение № 2-1588/2017 от 24 сентября 2017 г. по делу № 2-1588/2017

Дело № 2-1588/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Невинномысск 25 сентября 2017 года

Судья Невинномысского городского суда Ставропольского края Головко М.В.,

при секретаре Болдыревой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, процентов, убытков, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование своих требований, истец указал, что 23 июня 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2175748211 на сумму 59900 рублей, в том числе 50000,00 рублей- сумма к выдаче, 9900,00 рублей- страховой взнос на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 69,90 % годовых и полной стоимостью кредита 101,03 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 59900,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50000,00 рублей получены заемщиком в кассе Банка (согласно п.1 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 9900,00 рублей перечислены на транзитный счет партнера- страховой компании (согласно п.1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования). Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 13.07.2013 г., дата оплаты ежемесячного платежа указана в графике погашения. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Раздела 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора, и могут быть взысканы по требования заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 07.06.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18.11.2014 г. по 07.06.2014 г. в размере 28698,87 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 21.08.2017 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 23.06.2013 г. составляет 108119,36 рублей, из которых сумма основного долга- 51282,71 рубля, сумма процентов за пользование кредитом- 17196,73 рублей, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 10941,05 рублей, убытки Банка (недоплаченные проценты после выставления требования)- 28698,87 рублей. Банком оплачена государственная пошлина в размере 3362,00 рубля, которые просят взыскать с ответчика.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №№ от 23.06.2013 г. в размере 108119,36 рублей, из которых сумма основного долга- 51282,71 рубля, сумма процентов за пользование кредитом- 17196,73 рублей, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности- 10941,05 рубль, убытки Банка- 28698,87 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3362,00 рубля.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, хотя о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 23 июня 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 59900 рублей, в том числе 50000,00 рублей- сумма к выдаче, 9900,00 рублей- страховой взнос на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 69,90 % годовых и полной стоимостью кредита 101,03 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 59900,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50000,00 рублей получены заемщиком в кассе Банка (согласно п.1 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 9900,00 рублей перечислены на транзитный счет партнера- страховой компании (согласно п.1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора от 23.06.2013 года допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21-23).

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по договору займа кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 было направлено Банком требование о полном досрочном погашении задолженности, которое, однако, до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу норм ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заемщик нарушил обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено копией выписки по счету, согласно которой заемщик производил погашение задолженности по кредиту не в полном объеме и несвоевременно.

Доказательства исполнения принятых на себя обязательств в установленные кредитным договором, ответчиком в судебное заседание не представлено.

Таким образом, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик ФИО1 недобросовестно исполняла взятые на себя обязательства по договору, задолженность по основному долгу в сумме 51282,71 рубля и процентам в сумме 17196,73 рублей, а также убытки Банка в размере 28698,87 рублей нашла свое подтверждение в судебном заседании, суд считает возможным требования истца в части взыскания данных сумм с ответчика удовлетворить в полном объеме.

Рассматривая требования искового заявления о взыскании с ответчика суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности и убытков Банка, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

Так, согласно п. 4.1. кредитного договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей за каждый факт отсутствия/недостаточности денежных средств на счёте Заёмщика.

Исходя из анализа условий договора займа в части взыскания неустойки за нарушение условий договора, неустойка за каждый день просрочки, пени за каждый день просрочки, многократно выше размере учетной ставки банковского процента в размере 8,25% годовых.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, о снижении размера взыскиваемого штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 2000 рублей в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, дабы достигнуть баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения условий договора.

С ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию соразмерно удовлетворенных требований, понесенные истцом, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3175,35 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки совхоза по кредитному договору № от 23.06.2013 г. сумму основного долга в размере 51282 рубля 71 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 17196 рублей 73 коп, сумму штрафов за возникновение просроченной задолженности в размере 2000 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 28698 рублей 87 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3175,35 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 суммы штрафов за возникновение просроченной задолженности в размере 8941,05 рублей - отказать

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда, через Невинномысский городской суд, в течение одного месяца.

Судья М.В. Головко