Решение № 2-106/2025 2-106/2025~М-79/2025 М-79/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-106/2025

72RS0002-01-2025-000120-14

№ 2-106/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Армизонское 04 августа 2025 года

Армизонский районный суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Максимовой Е.В., при секретаре судебного заседания Черепанове М.В., рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (далее Истец) и Индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединения к Общим условиям кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью. В соответствии с условиями, изложенными в Кредитном договоре Заемщику ПАО Сбербанк выдан кредит в размере 3 700 000,00 рублей под 36,5-38,5% годовых на 36 месяцев. ПАО Сбербанк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ деятельность индивидуального предпринимателя прекратил, что подтверждается выпиской ЕГРИП. Поскольку Заемщик не исполнил свои обязательства по Кредитному договору ПАО Сбербанк направил Заемщику требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность не погашена. Таким образом, имеется непогашенная задолженность перед Кредитором в размере 4 065 335,91 руб. Принадлежность электронной подписи ответчика подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом. К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиком ФИО1 Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 065 335,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 457,35 руб.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил. При предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением (л.д.61), просил дело рассмотреть без его участия, что подтверждается телефонограммой № (л.д.62). Возражений по спору не представил.

В соответствии с ч. 3 ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В развитие указанного конституционного положения ст. 10 ГК РФ провозгласила запрет на любое злоупотребление правом. Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, а также исходя из принципа состязательности, в процессе его участники сами определяют объем личного участия в защите своих прав, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание указанных участников процесса, которые были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, и не представивших доказательств отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

Суд, изучив материалы дела, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку судом приняты достаточные меры для его извещения о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО "Сбербанк России" с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее - СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, которое в соответствии с п. 13 заявления является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носители, подписанным собственноручной подписью (л.д.44-49).

Факт подписания ФИО1 заявления электронной подписью подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-43).

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими на дату подписания заявления и размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в разделе "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять; Уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования на основании настоящего Заявления.

Указанным заявлением заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит в размере 3 700 000 рублей, с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, для целей развития бизнеса, в том числе: для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика, который обязался возвратить по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Порядок погашения кредита установлен в виде аннуитетных платежей, вносимых ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита (пункты 1, 2, 6, 7 заявления о присоединении) (л.д.44-47).

Заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно пункту 3 заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 36,5 – 38,5% годовых.

Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался их соблюдать.

Как следует из положений пункта 8 заявления о присоединении, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно)( л.д.47).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которых ответчик согласился.

Согласно п. 9 заявления о присоединении, кредит предоставлялся без обеспечения.

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил ответчику кредит в размере 3 700 000,00 рублей. Обстоятельства заключения кредитного договора, а также получение суммы кредита ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорены.

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 прекратил деятельность индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25).

В силу положений ст. 23 и 24 ГК РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение задолженности по кредитному договору, не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 065 335,87 руб., в том числе: 3 584 646,87 руб. – просроченный основной долг, 448 090,29 руб. – просроченные проценты, 11 712,34 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 20 886,38 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, рассчитан с учетом внесенных заемщиком платежей. Ответчик возражений по произведенному истцом расчету задолженности в судебное заседание не представил.

Требование (претензия), направленная истцом в адрес ответчик (л.д. 27-28), последним не исполнено.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований по взысканию с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 065 335,91 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении с иском в суд была уплачена государственная пошлина в размере 52 457,35 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 52 457,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 065 335 (четыре миллиона шестьдесят пять тысяч триста тридцать пять) рублей 91 копейка, в том числе: 3 584 646,87 руб. – просроченный основной долг, 448 090,29 руб. – просроченные проценты, 11 712,37 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 20 886,38 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 457 (пятьдесят две тысячи четыреста пятьдесят семь) рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Армизонский районный суд Тюменской области.

Судья Е.В.Максимова