Решение № 2-628/2019 2-628/2019~М-621/2019 М-621/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-628/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Папст А.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-628/19 по исковому заявлению ОАО Банк «Западный»в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем заявления о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 211416 руб. 49 коп.

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.4. кредитного договора дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет <данные изъяты>% годовых. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. Согласно п.2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения, ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 3166150 руб. 89 коп., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 175494,4 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 39189,87 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 2375075,5 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 576390,68 руб.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору№ с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3166150 руб. 89 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 24031 руб.

В судебном заседании:

Представитель истца ОАО Банк «Западный» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указав, что полностью поддерживает заявленные исковые требования к ответчику.

Ответчик ФИО1 возражала против заявленных исковых требований. Поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях. Указала, что образовавшаяся задолженность появилась не по ее вине, так как ОАО Банк «Западный» перестал существовать. Она не имела информации о том, куда и кому должна производить оплату денежных средств в счет погашения кредита. С ДД.ММ.ГГГГ с ней никто со стороны истца ни разу не связывался. Полагает, что истцом пропущен срок обращения в суд, поскольку согласно приложенной истцом выписки из лицевого счета, последний платеж (операция пополнения счета через приемный банкомат) ею был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, а с исковым заявлением банк обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ. Дополнила, что на территории <адрес> никогда не проживала.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд, с учетом мнения ответчика, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО Банк «Западный» заключен кредитный договор №, согласно которого ответчик подписала заявление о присоединении к Правилам. Своей подписью подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. Сумма кредита – 211416 руб. 49 коп. Срок кредита – <данные изъяты>. Дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Дата перечисления первого ежемесячного платежа: ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж 9245 руб. 41 коп. Уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения.

В указанном кредитном договоре в графе информация о клиенте, адресом регистрации ответчика указан: <адрес>

Из графика погашения следует, что процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>%годовых. Неустойка исходя из 1 процента от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с претензией о погашении всей суммы задолженности по договору, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по кредитному договору задолженность. Данная претензия была направлена по адресу регистрации ответчика: <адрес>

Согласно расчёту задолженности, представленного истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3166150 руб. 89 коп., в том числе:сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.;просроченная ссудная задолженность – 175494,4 руб.;сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.;просроченная задолженность по процентам – 39189,87 руб.;пени на сумму задолженности по основному долгу – 2375075,5 руб.;пени на сумму задолженности по процентам – 576390,68 руб.

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что датой последнего платежа в счет погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Статья 195 ГК РФ устанавливает, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ). Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что последней датой внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту являлось ДД.ММ.ГГГГ. Далее, платежи в счет погашения задолженности по кредиту, ответчиком не производились. Датой погашения кредита являлось – ДД.ММ.ГГГГ. Начало течения трехлетнего срока исковой давности по возврату кредита и начисленных процентов подлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика, суду не представлено.

Представленное истцом определение <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о возврате искового заявления ОАО Банк «Западный» к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, ввиду неподсудности, судом не принимается во внимание, поскольку истцом не предоставлено доказательств о том, что приняты меры к обращению с исковым заявлением в Алексинский городской суд Тульской области по месту нахождения ответчика в установленные законом сроки, то есть с соблюдением срока исковой давности. Кроме того, как установлено судом, ФИО1 никогда не проживала на территории <адрес>.

Более того, в адрес истца были направлены письменные возражения ответчика на исковое заявление по электронной почте, в которых излагались доводы ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с применением срока исковой давности. Истец отказался дать какие-либо пояснения по данному факту.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек к моменту предъявления иска в суд, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Исковые требования предъявлены за пределами установленного ст. 196 и п.2 ст. 200 ГК РФ срока.

Как разъяснено в абзаце 2 п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество на день подачи искового заявления, также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ОАО Банк «Западный»в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский городской суд Тульской области путём подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 22.07.2019.

Судья: