Решение № 2-1510/2017 2-1510/2017~М-1181/2017 М-1181/2017 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-1510/2017

Дело № 2-1510/2017 16 мая 2017 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г.Архангельска в составе

председательствующего судьи Александрова А.А.

при секретаре Моревой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – истец, Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> (далее также – договор) по состоянию на <Дата> в общей сумме <***>; а также о взыскании в солидарном порядке процентов за пользование кредитом с <Дата> до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга, исходя из ставки <***> годовых.

В обоснование требований указано, что <Дата> между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор <№> на предоставление кредита в размере <***> руб. Пунктом 1.3 договора установлена процентная ставка в размере <***> годовых. Зачисление кредита подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером <№> от <Дата>. Порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов устанавливается Приложением 1 и 1.1 к договору, которыми предусматривается ежемесячное исчисление на 20 число и срок внесения плановых платежей – с <Дата> по <Дата>. Окончательный срок возврата кредита – не позднее <Дата>. Для обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору <Дата> был заключен договор поручительства <№> с ФИО2. В нарушение условий договора образовалась просроченная задолженность. Для урегулирования вопроса по возврату суммы кредита банк направил ответчикам <Дата> требование о погашении просроченной задолженности. По настоящее время требование не исполнено.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Ломоносовской коллегии адвокатов ФИО3, назначенная определением суда в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с требованиями истца не согласилась.

Представитель Банка, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, по вызову суда не явился

Ответчик ФИО2 извещалась судом о времени и месте судебного заседания в соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по адресу регистрации и фактическому месту жительства, в том числе заказным письмом с уведомлением о вручении, однако судебные извещения, направленные данному ответчику, возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

В силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таком положении, в силу ч.1 ст.118 ГПК РФ, судебное извещение в адрес ответчика ФИО2 считается доставленным, в связи с чем суд считает данного ответчика надлежащим образом извещенным о дате и времени рассмотрения дела.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, <Дата> между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <№> на предоставление кредита, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме <***>. на срок до <Дата> под <***> годовых.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться согласно графику погашения кредита в виде ежемесячного платежа 20 числа каждого месяца (последний платеж – <Дата>).

Сумма кредита в размере <***>, как следует из банковского ордера <№>, зачислена истцом <Дата> на лицевой счет ответчика ФИО1

Пунктом <***> договора определен размер пеней, который определяется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Судом установлено, что обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняется. Указанное подтверждается информационным графиком платежей, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности по кредиту.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <№> и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ <№> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от <Дата>, в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором.

Согласно п. 4.7. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам <№>, банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов при неисполнении или исполнении ненадлежащим образом заемщиком обязанности в установленный договором срок по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Таким образом, исковые требования Банка к ФИО1 о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов при неисполнении заемщиком обязанности по кредитному договору в установленный договором срок и пени являются обоснованными.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение кредитного обязательства между истцом и ответчиком ФИО2 заключен <Дата> договор поручительства <№>, согласно которому ФИО2 приняла на себя обязательства отвечать в полном объеме перед банком солидарно по кредитным обязательствам ФИО1

Согласно п..<***> договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредиторов в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенным кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

В силу пункта <***> договора поручительства поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте <Дата> настоящего договора.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как указано в пункте 1 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от <Дата> № 42-ФЗ), поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от <Дата> №42-ФЗ) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как следует из <***> кредитного договора, окончательный срок возврата кредита (основного долга) – не позднее <Дата> (<***>

Срок возврата кредита, указанный в договоре поручительства (<Дата>) <***> суд во внимание не принимает, поскольку он противоречит условию о сроке кредита, содержащемуся в основном обязательстве – кредитном договоре.

С требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту (об уплате неустойки) истец обратился к поручителю <Дата> (<***>), с рассматриваемым иском Банк обратился в суд <Дата><***>

Таким образом, на момент обращения требования к ответчику ФИО2 договор поручительства между истцом и ФИО2 от <Дата><№> прекратил свое действие.

Также суд учитывает, что, указывая в договоре поручительства условия кредитного договора, Банк предоставил поручителю недостоверную информацию не только относительно срока кредита, но и относительно процентной ставки кредитного договора, указав, что оно составляет <***> годовых, тогда как согласно условиям основного обязательства ставка составила <***>. Данное обстоятельство расценивается судом как изменение обеспеченного поручительством обязательства, влекущее увеличение ответственности для поручителя, без согласия последнего. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований к ФИО2

С учетом изложенного в удовлетворении исковых требований Банка к ФИО2 следует отказать.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата> составляет <***>., из которых <***>. – просроченные заемные средства, <***>. – просроченные проценты за период с <Дата> по <Дата>, <***>. – проценты за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>, <***>. – пени по просроченной ссудной задолженности за период с <Дата> по <Дата>, <***>. – пени по просроченным процентам за период с <Дата> по <Дата>.

Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает, каких-либо возражений со стороны ответчиков в отношении расчета не поступало, контррасчет ответчиками в соответствии со ст. 56 ГПК РФ также не представлен.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая сумму кредита, размер процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также расчетный размер пени по просроченной ссудной задолженности за период с <Дата> по <Дата> и пени по просроченным процентам за период с <Дата> по <Дата>, суд в целях обеспечения баланса интересов сторон приходит к выводу об уменьшении сумм пени до сумм <***> соответственно.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом с <Дата> по день фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга, исходя из ставки <***> годовых.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <№>, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации <№> от <Дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом изложенного требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по кредитному договору по ставке <***> годовых исходя из суммы основного долга с <Дата> до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга, суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины составляет <***>. (<***> по требованиям имущественного характера и <***> по требованиям имущественного характера, не подлежащих оценке).

Истцом при подаче иска были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере <***>., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере <***>., в доход местного бюджета <***>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата>: просроченные заемные средства в сумме <***> просроченные проценты с <Дата> по <Дата> в сумме <***>.; проценты за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> в сумме <***>.; пени по просроченной ссудной задолженности за период с <Дата> по <Дата> в сумме <***>.; пени по просроченным процентам за период с <Дата> по <Дата> в сумме <***>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <***>.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом по ставке <***> годовых исходя из суммы основного долга, начиная с <Дата> до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 о взыскании по кредитному договору <№> от <Дата> пени в сумме <***> отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <***>.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А.Александров