Решение № 2-188/2021 2-188/2021~М-33/2021 М-33/2021 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-188/2021

УИД 28RS0008-01-2021-000087-55

Дело № 2-188/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Ворсиной О.Б.,

при секретаре Щербаковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1, в размере 107533 руб. 94 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3350 руб. 68 коп.

В обоснование иска указано, что 08 сентября 2013 года ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» <Номер обезличен> на приобретение товара. Согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просит открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по Банковскому счету операций («Карта») и Тарифы. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 1500000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. ФИО1 была уведомлена о ее праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ей ПИН-конверт.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: Банк акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована 28 августа 2014 года, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор <Номер обезличен> о предоставлении кредитной карты с лимитом 44600,00 руб. под 36,6%, 24,9%, 49%, 26,9%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 01 сентября 2014 года впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 10400,00 руб. В последующем ФИО1 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору <Номер обезличен> произведено 03 августа 2017 года.

17 июня 2020 года между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО3, действующего на основании доверенности от 11.04.2018г. <Номер обезличен>, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии <Номер обезличен> (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25 июня 2020 года, являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) <Номер обезличен> от 17 июня 2020 года, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года.

В силу п.2 Дополнительного соглашения <Номер обезличен> от 25 июня 2020 года к договору <Номер обезличен> от 17 июня 2020 года датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25 июня 2020 года.

20 июля 2020 года ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Задолженность ФИО1 по договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года на дату перехода прав по договору цессии <Номер обезличен> от 17 июня 2020 года согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25 июня 2020 года составляет 107533,94 руб., в том числе: 43869,46 руб. - сумма задолженности по просроченному основному долгу; 62974,48 руб. - сумма задолженности по процентам; 690 руб. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам.

На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало.

16 октября 2018 года мировым судьей Амурской области по Зейскому городскому судебному участке по заявлению АО «ОТП Банк» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 был выдан судебный приказ <Номер обезличен> о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года в размере 62797 руб. 51 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1041 руб. 96 коп. Определением мирового судьи Амурской области по Зейскому городскому судебному участку от 18 июня 2019 года судебный приказ <Номер обезличен> отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском согласна.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст.309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.813 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора):

1.По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 08 сентября 2013 года ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» <Номер обезличен> на приобретение товара.

Согласно п.2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просит открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по Банковскому счету операций («Карта») и Тарифы, Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 1 500 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами при этом открытие Банковского счета и предоставление овердрафта ответчик просит осуществить только после получения ею Карты и при условии ее активации ответчиком путем звонка по телефону, указанному на Карте. Ответчик ФИО1 уведомлена о том, что активация Карты является добровольной и что она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, просит предоставить ей ПИН-конверт.

С данными условиями ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.

В соответствии п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

В соответствии п. 2.7 Правил для начала совершения Держателем Операций с использованием Карты, Клиент должен обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты. Активация Карты осуществляется при обращении Клиента в Банк лично (при условии предъявления Клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в КЦ (активация производится сотрудником КЦ при условии успешного прохождения Клиентом процедуры идентификации).

Пунктом 5.2.4. Правил предусмотрено, что документальным подтверждением выдачи, погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий, неустоек и иных платежей является выписка по Ссудному и Банковскому счету Клиента.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил клиент обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. 8.1.10 Правил клиент обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Как следует из представленных доказательств, и не оспаривается ответчиком, банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована 28 августа 2014 года, что подтверждается представленными выписками по счету.

Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор <Номер обезличен> о предоставлении кредитной карты с лимитом 44600 руб. 00 коп. под 36,6%, 24,9% 49%, 26,9%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Как следует из представленных доказательств, ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 01 сентября 2014 года впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 10400 руб. 00 коп. В дальнейшем ФИО1 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года произведено 03 августа 2017 года.

Согласно п.3 заявления на получение потребительского кредита, ответчик просит дополнительно предоставить ему услугу «ОТПдирект CMC Банк» по Банковскому счету, открываемому в соответствии с п.2 заявления (услуга предоставляется при условии активации Карты).

Согласно выписки по ссудному счету по кредитному договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года, ответчику были оказаны услуги, за осуществление которых взимается комиссия, а именно: -транзакция за снятие наличных; -sms-информирование; - обслуживание банковской карты; -транзакция запрос баланса.

Согласно Тарифам по кредитному договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года стоимость услуги sms- информирование составляет 59 руб., стоимость услуги обслуживание банковской карты составляет 99 руб., стоимость услуги транзакция запрос баланса составляет 39 руб.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

С учётом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Как следует из представленных доказательств и материалов гражданского дела <Номер обезличен>, по заявлению АО «ОТП Банк» 16 октября 2018 года и.о.мирового судьи Амурской области по Зейскому городскому судебному участку был вынесен судебный приказ <Номер обезличен> о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года в сумме 62797 руб. 50 коп. за период с 27 января 2015 года по 16 июня 2018 года, а также 1041 руб. 96 коп. – судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании указанного судебного приказа ОСП по Зейскому району 15 января 2019 года было возбуждено исполнительное производство <Номер обезличен>-ИП.

Согласно сведениям, представленным ОСП по Зейскому району, в рамках указанного исполнительного производства взыскания денежных средств не производились. Исполнительное производство окончено 25 июня 2019 года в соответствии с п.2 ч.4 ст.43 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Определением мирового судьи Амурской области по Зейскому городскому судебному участку от 18 июня 2019 года судебный приказ <Номер обезличен> отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Из представленных истцом доказательств следует, что на основании договора уступки прав (требований) <Номер обезличен> от 17 июня 2020 года, дополнительного соглашения от 25 июня 2020 года, с приложением <Номер обезличен> к договору (акт приема-передачи прав требования (реестр уступаемых Прав требования от 25 июня 2020 года), АО «ОТП Банк» уступило право требования по указанному договору ООО «СпецСнаб71», в том числе право требования суммы просроченного основного долга-43869 руб. 46 коп., суммы задолженности по процентам - 62974 руб. 48 коп., суммы задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам - 690 руб. 00 коп., а всего 107533 руб. 94 коп.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу.

Суд полагает, что в рассматриваемом случае договор уступки прав (требований) от 17 июня 2020 года не нарушает права ФИО1, как потребителя финансовой услуги, поскольку, подписав данный договор, она подтвердила свое согласие на уступку заимодавцем права требования любому третьему лицу.

Таким образом, ответчик дала свое согласие на возможность переуступки прав (требований) по договору.

При уступке требования по возврату займа условия договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Материалами дела подтверждается, что после заключения договора об уступке права (требования) между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71», задолженность ФИО1 по основному долгу не увеличилась и не уменьшилась.

Ответчиком указанный договор уступки права требования не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор об уступке прав (требований) от 17 июня 2020 года с приложенным к нему реестром уступаемых прав от 25 июня 2020 года являются законными, не нарушают прав ответчика, согласно указанному договору истец ООО «СпецСнаб71» принял в полном объеме право требования, в том числе к должнику ФИО1 суммы долга 107533 руб. 94 коп., включающей в себя сумму основного долга 43869 руб. 46 коп., а также права, обеспечивающие исполнение обязательства и другие, связанные с требованием права, в том числе права на начисленные проценты и просроченной платы по комиссиям.

С учетом положений ст.ст.309,819,811 ГК РФ, в рассматриваемом случае предметом уступки является именно просроченная задолженность ФИО1 перед АО «ОТП Банк» в связи с нарушением срока, установленного для возврата очередной части кредита и начисленных процентов за пользование кредитом.

Как следует из выписки по счету и расчета сумм задолженности, последнее списание в счет погашения задолженности по договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года произведено 03 августа 2017 года. За период с 17 июня 2020 года (даты заключения договора цессии <Номер обезличен>) по 12 января 2021 года (даты направления искового заявления в суд) оплат в счет погашения задолженности по данному договору кредитования не производилось.

Ответчиком иных сведений не представлено.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав требования) от 25 июня 2020 года (приложение <Номер обезличен> к договору уступки прав (требований) <Номер обезличен> от 17 июня 2020 года), АО «ОТП Банк» уступило право требования по указанному договору ООО «СпецСнаб71», в том числе право требования суммы просроченного основного долга- 43869 руб. 46 коп., суммы задолженности по процентам - 62974 руб. 48 коп., суммы задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам - 690 руб. 00 коп., а всего 107533 руб. 94 коп.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3350 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» 110884 руб. 62 коп., в том числе задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 28 августа 2014 года, заключенному между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк», в сумме 107533 руб. 94 коп. и судебные расходы в сумме 3350 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.Б. Ворсина

Мотивированное решение составлено 17 марта 2021 года

Судья О.Б. Ворсина