Решение № 2-431/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-431/2020

Резолютивная часть

оглашена 12.10.2020

Мотивированное
решение

изготовлено 15.10.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород

Московская область 12 октября 2020 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре Чебаненко С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных издержек,

у с т а н о в и л:

ПАО «Московский Кредитный Банк» (представитель по доверенности ФИО2) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от Дата обезличена в общей сумме 1 427 025,74 руб., из них: сумма основного долга – 886 731,89 руб., просроченные проценты – 390 649,61 руб., штраф в общей сумме – 149 644,24 руб., также заявлено о возмещении судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям кредитного договора, заключенного сторонами Дата обезличена, ФИО1 были предоставлены денежные средства на потребительские нужды в размере 1 111 111 руб., под 20 % годовых, на срок до Дата обезличена. За время кредитного договора ответчик неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов, что повлекло за собой образование задолженности и обращение с настоящим иском в суд.

Определением Электростальского городского суда от Дата обезличена гражданское дело передано по подсудности в Звенигородский городской суд при установленном факте регистрации ответчика ФИО1 по адресу: <адрес>, мкр-н Шихово, <адрес>.

В судебное заседание представитель ПАО «Московский Кредитный Банк» не явился, ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ удовлетворено.

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явилась, о разбирательстве уведомлена надлежащим образом, ходатайств об отложении разбирательства не поступало; ранее в судебном заседании Дата обезличена представила отзыв на исковое заявление, доводы которого поддержала и указывала, что заключила с Банком дополнительное соглашение о реструктуризации долга, в связи с резким ухудшением финансового положения, кредитные обязательства по договору и дополнительному соглашению к нему исполнялись до Дата обезличена включительно добросовестно и в полном объеме, а с Дата обезличена ответчик не имеет возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов; в настоящее время ФИО1 находится в отпуске по уходу за ребенком, в связи с отсутствием у семьи дохода просила учесть тяжелое материальное положение. Также ответчик не отрицала права истца на взыскание образовавшейся задолженности, однако просила о снижении штрафных санкций по правилам ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на затруднительную финансовую ситуацию в семье.

Обсудив доводы сторон, исследовав представленные доказательства в их совокупности по правилам относимости и допустимости, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований.

Материалами дела установлено, что Дата обезличена между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с индивидуальными условиями № заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 1 111 111 руб., сроком возврата до Дата обезличена, под 20 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 24 493,53 руб.

Согласно кредитному договору клиенту открыт картсчет №, денежные средства перечислены Банком, что подтверждается выпиской по счету за период с Дата обезличена по Дата обезличена.

Письменными материалами дела подтверждается, что требование закона о форме сделки соблюдено, договор оформлен надлежащим образом в письменной форме, исполнение обязательств банка по условиям договора в части выдачи денежных средств судом установлено и стороной ответчика не оспорено.

Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 24 493,53 руб. периодичностью в соответствии с графиком платежей, предварительно обеспечив наличие денежных средств на картсчете за 10 календарных дней до даты списания денежных средств.

С графиком платежей по кредиту ФИО1 была ознакомлена, на представленной истцом копии экземпляра графика имеется подпись заемщика, наличие личной подписи, как на анкете, так и на заявлении, ответчиком не оспорено.

Согласно условиям Кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору все суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как следует из справки о движении по счету №, ФИО1 не погашает кредит и не уплачивает проценты по нему с мая 2017 года.

В соответствии с дополнительным соглашением к договору потребительского кредита № от Дата обезличена, размер ежемесячного платежа составил 28 066 руб. При этом проценты в размере 89 402,01 руб., начисленные за период с Дата обезличена по Дата обезличена включительно, уплачиваются заемщиком равными платежами одновременно с уплатой ежемесячного платежа.

Со стороны ответчика представлено Дополнительное соглашение №, заключенное Дата обезличена, по условиям которого по достигнутому соглашению сторон изменен размер ежемесячного платежа – 28 066 руб., в период с Дата обезличена по Дата обезличена включительно погашение кредита и срочных процентов заемщиком не осуществляется. Начиная с Дата обезличена заемщик производит погашение кредита и процентов ежемесячно в соответствии с графиком платежей, при этом проценты в размере 89 402,01 руб., начисленные за период с Дата обезличена по Дата обезличена включительно, уплачиваются заемщиком равными платежами одновременно с уплатой ежемесячного платежа.

Разрешая требования, по существу суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

К коммерческому кредиту применяются правила главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе (п. 2 ст. 823 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Как усматривается из представленного расчета задолженности, по состоянию на Дата обезличена задолженность по кредитному договору составила 1 427 025,74 руб., из них: сумма основного долга – 886 731,89 руб., просроченные проценты – 390 649,61 руб., штраф в общей сумме – 149 644,24 руб.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, и суд находит его правильным. Ответчик расчет не оспаривал, альтернативный расчет не приведен.

Исковое заявление в суд подано Дата обезличена, следовательно, с учетом заключенного дополнительного соглашения оснований для применения срока исковой давности к очередным платежам не имеется.

На основании ст. 68 ГПК РФ суд признает изложенные в иске обстоятельства доказанными, поскольку ответчиком они подтверждены в письменном отзыве, со стороны истца суду представлены относимые и допустимые доказательства указанных обстоятельств.

В виду того, что ФИО1 свои обязательства по возврату долга не выполняет, денежные средства в счет уплаты задолженности по основному долгу по кредиту, начисленным процентам за пользование им, подлежат ко взысканию с ответчика в судебном порядке по иску заинтересованного лица.

Согласно условиям кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения Заемщиком наличия денежных средств на картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, Банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 % от ежемесячного платежа, по которому Заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств.

В письменном отзыве ответчик ФИО1 заявила о снижении размера штрафных санкций по договору на основании ст. 333 ГК РФ.

Согласно расчету истца, по договору начислена неустойка по просроченной ссуде – 41 982,48 руб., неустойка по просроченным процентам – 54 336,35 руб., а также штраф – 53 325,40 руб.

Обсуждая соответствующее заявление со стороны ответчика, суд руководствуется следующим.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При выраженном заявлении ответчика о снижении размера неустойки суд находит возможным разрешить вопрос с удовлетворением просьбы ответчика в данной части с применением положений ст. 333 ГК РФ, снизив суммарный размер подлежащих ко взысканию штрафных санкций 149 644,24 руб., до 15 000 руб., учитывая в данном случае, что процентная ставка по кредиту превышает среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ судебные издержки истца по уплате государственной пошлины в размере 15 335,43 руб. подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных издержек – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, Дата обезличена года рождения, уроженка <адрес> Московской <адрес>, зарегистрирована по адресу: Московская <адрес>, мкр-н Шихово, <адрес>, в пользу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО) (ОГРН <***>, адрес - <адрес>, стр. 1), задолженность по Кредитному договору № от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена:

- основной долг – 886 731,89 руб.,

- процентов за пользование кредитом – 390 649,61 руб.,

- штрафные санкции (неустойка по просроченной ссуде, неустойка по просроченным процентам, штраф), с применением ст. 333 ГК РФ, - 15 000 руб.

Взыскать с ФИО1, Дата обезличена года рождения, уроженка <адрес> Московской <адрес>, зарегистрирована по адресу: Московская <адрес>, мкр-н Шихово, <адрес>, в пользу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО) (ОГРН <***>, адрес - <адрес>, стр. 1) в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 15 335,43 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий - судья О.А. Фоменкова