Решение № 2-924/2021 2-924/2021~М-765/2021 М-765/2021 от 8 июля 2021 г. по делу № 2-924/2021

Дело № 2-924/21

УИД № 42RS0016-01-2021-001163-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 09 июля 2021 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полосухиной У.В.,

при секретаре судебного заседания Ким О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №, согласно которому банк перечислил ответчику денежные средства в размере 175 000 руб. под 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности за период с 17.02.2020г. по 18.05.2020г. составила 215 272,96 руб., из них: просроченный основной долг – 174 426,60 руб., начисленные проценты – 38 326,06 руб., штрафы и неустойки – 2 520,30 руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу данную сумму задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 352,73 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Истцом представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 5,6).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2, поскольку он неоднократно надлежащим образом извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ заказными письмами с уведомлением, которые вернулись за истечением срока хранения (л.д.63, 66).Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятных последствий для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

По правилам п. 1 ст. 165.1ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением, в котором просил открыть ему счет кредитной карты в рублях РФ, выдать ему к счету кредитной карты кредитную карту АО «АЛЬФА-БАНК», выбранную им при заполнении соответствующего поля в анкете-заявлении о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования (л.д. 31).

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ. между АО «АЛЬФА-БАНК», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, в соответствии со ст.ст.432, 438 ГК РФ в офетно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №, согласно условиям которого, банк перечислил ответчику денежные средства на счет № в размере 175 000 под 39,99 % годовых, чтоподтверждается справкой по кредитной карте (л.д. 13), индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ., с которыми заёмщик ФИО2 был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись (л.д.30-31), дополнительным соглашением к договору потребительского кредита (л.д. 32), распиской ФИО2 в получении банковской карты «VISAClassic» (л.д. 35), анкетой-заявлением на получение кредитной карты (л.д. 36), общими условиями (л.д. 37-39).

При подписании заявления и индивидуальных условий ответчик согласился с условиями кредитного договора, в том числе, с Общими условиями договора (п.14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.10. Общих условий договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальныхусловиях кредитования. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены всоответствии с п.7.2. Общих условий договора, то банк направляет заемщику уведомление об изменении условийкредитования. Проценты уплачиваются в сумме, рассчитанной по ставке, указанной в последнем (по дате полученияЗаемщиком, определенной в соответствии с п. 9.3.Общих условий договора) уведомлении об изменении условийкредитования, с даты такого изменения.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днемперевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности покредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному имкредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемойзадолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной картына счет банка.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора.

Согласно п. 4.1 Общих условий, в течении действия договора кредита заёмщик обязан ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заёмщика соответствующего поручения.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий договора, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности подоговору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10, с учетом условий п. 3.11 настоящих общих условий кредитования.

Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заёмщиком отдельно.

Пунктом 9.1 Общих условий договора, договор кредита действует в течении неопределенного срока (л.д. 34-36).

Как следует из материалов дела, ответчик в нарушение условий кредитного обязательства свои обязанности перед банком выполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Пунктом 9.3 Общих условий договора, предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком срока, установленного для оплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

Из расчета задолженности, проверенного судом и признанного правильным, выписок по счету, и справки по кредитной карте следует, что ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредитный лимит в размере 552 875,74руб. В счет уплаты основного долга ответчик осуществилплатежи на общую сумму 378 449,14 руб. (л.д. 12, 13, 14-23).

Таким образом, остаток основного долга по кредитному договору составляет 174 426,60 руб., из расчета: 552 875,74руб. (сумма предоставленного кредитного лимита) – 378 449,14 руб. (погашенная ответчиком сумма основного долга).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности по основному долгу полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО2 не исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту им не погашена, суд полагает, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.1 Общих условий, сумма основного долга в размере 174 426,60 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу банка досрочно.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по уплате процентов в размере 38 326,06 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 28.12.2018г. по 18.05.2020г. ответчику были начислены проценты за пользование кредитом, исходя из 39,99 % годовых, в размере 47 976,92 руб., из которых ответчиком уплачено 9 650,86 руб. (л.д. 12).

Расчет по начисленным банком процентам проверен судом, является правильным, обязанность по уплате процентов банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчиком 28.12.2018г.

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 9.3 Общих условий договора, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию начисленные проценты в сумме 38 326,06 руб., из расчета: 47 976,92 руб. (начисленные проценты) – 9 650,86 руб. (уплаченные ответчиком проценты)

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО2 неустойку в сумме 2 520,30 руб.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий договора, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заёмщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% о суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 и 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д. 37-39).

Пунктом 12 Индивидуальных условий также предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, в таком случае, заёмщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 30-31).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пункт 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки в общей сумме 2 520,30 руб., из которых, согласно расчету задолженности, 914,46 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 1 605,84 руб. – неустойка за просрочку оплаты начисленных процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 12).

Суд проверив представленный истцом расчет суммы неустойки, приходит к выводу о том, что он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, иного расчета ответчиком суду не представлено.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку оснований для снижения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании, суд не усматривает. Доказательств иного суду не представлено.

При рассмотрении спора, судом не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением о кредитовании обязанностей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается квитанцией (л.д. 9,10), т.е. в сумме 5 352,73руб. соразмерно удовлетворенным требованиям в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, исходя из расчета: (215 272,96 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженностьпо Соглашению о кредитовании №F0G№ от 28.12.2018г. в сумме 215 272,96 рублей, в том числе, основной долг в сумме 174 426,60 рублей, проценты в сумме 38 326,06 рублей, неустойка – 2 520,30 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 352,73 рублей, а всего 220 625 (двести двадцать тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Куйбышевский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено 14.07.2021г.

Председательствующий У.В. Полосухина