Решение № 2-291/2019 2-291/2019(2-4400/2018;)~М-3357/2018 2-4400/2018 М-3357/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-291/2019

Дело №...

Поступило 26.09.2018 года


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

«05» февраля 2019 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Лисиной Е.В.,

при секретаре Терещенко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 204756,27 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5247,56 руб.

В обосновании исковых требований истец указал, что между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 122000,00 руб.

Данный договор является смешанным договором, его составными частями являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, Банк направляет Клиенту заключительный счет, в котором информирует о размере задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору с ответчиком. На дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 204756,27 руб.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся переуступке.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке не исполнены обязательства по кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд за защитой нарушенного права.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что кредитная карта пришла ей посредством услуг почтовой связи. Пользовалась ли она картой, не помнит. С 2014 года она картой не пользуется. В обоснование исковых требований истцом представлены копии документов вместо оригиналов. Выписка по номеру договора не является документом, так как сделать выписку из номера договора невозможно. Этот документ не содержит обязательных признаков документа: не указано наименование организации, подпись лица, дата составлена выписки. Не представлены документы, подтверждающие уступку прав. Из генерального соглашения, дополнительного соглашения, акта приема-передачи невозможно определить, какие суммы переданы. Заявление на оформление кредитной карты выполнено нечитаемым текстом. Заявление не содержит приложения в виде тарифов и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. С Тарифами она не была ознакомлена, её подпись в тарифах отсутствует. Конкретный тарифный план в заявлении-оферте не оговорен. Договор не содержит существенного условия – условия о процентной ставке. Письменного уведомления об акцепте Банком её заявления-анкеты она не получала. Документ, подтверждающий перечисление Банком денежных средств не представлен. Полагает, что договор является незаключенным. Не согласна также с размером начислений. Услуга по страхованию является навязанной, Банк не имеет лицензии на осуществление страхования, а потому сам этого делать не может. Договор страхования она не заключала. Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме договор о кредитовании на получение кредитной карты №... с лимитом задолженности, неотъемлемой частью которого являются: заявление-анкета, тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

По условиям договора кредитной карты процентная ставка по кредиту составляет: беспроцентный период до 55 дней, по операциям покупок – 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9% годовых; плата за обслуживание карты: первый год – бесплатно, далее - 590 руб.; размер минимального платежа составляет 6% от задолженности минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590,0 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590,0 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590,0 руб.

Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условий кредитования.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком заключен в офертно-акцептном порядке, посредством обращения ответчика ДД.ММ.ГГГГ в Банк с анкетой-заявлением о выпуске на её имя кредитной карты на условиях, указанных в заявлении и условиях КБО.

Данное заявление было одобрено банком, что подтверждается выпуском на имя истца кредитной карты с номером договора кредитной линии №.... Указанная карта была активирована ответчиком, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора №..., в которой подробно изложены операции по карте, указаны даты их совершения, расчет задолженности.

Согласно п. п. 5.6., 7.3., 7.4., 11.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 11.1 Общих условий, при невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого Банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности.

Согласно п. 13.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору без согласия заемщика.

Заемщиком были нарушены условия договора кредитной карты по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ФИО1 была уведомлена банком о наличии просроченной задолженности по настоящему договору кредитной карты и необходимости ее погашения в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, о чем свидетельствует заключительный счет, согласно которому банк в одностороннем порядке принял решение о выставлении заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты, в связи с неисполнением условий данного договора. Из заключительного счета также следует, что у ответчика имелась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 205756,27 руб., в том числе: кредитная задолженность – 136394,80 руб., проценты – 50786,68 руб., штрафы – 18574,79 руб. Однако мер к ее погашению ответчик не приняла.

О наличии у ответчика задолженности по кредитной карте также свидетельствует расчет задолженности.

В соответствии со статей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом по правилам статьи 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение №... в отношении уступки прав (требований) и дополнительное соглашение к нему от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми право требования задолженности к ФИО1 по договору №... в размере: 204756,27 руб. перешло к ООО «Феникс».

ФИО1 была уведомлена о состоявшейся переуступке, о чем свидетельствует направление ей соответствующего уведомления.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 заявлении о пропуске срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации). В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации.

В п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Как следует из материалов дела, ответчик последний платеж произвела в марте 2014 г., последний платеж по кредитной карте должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, срок возврата кредита был определен в соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, и определялся датой формирования Заключительного счета, который подлежит оплате Клиентом в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет был выставлен Банком ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с момента его выставления, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Феникс" направило в адрес мирового судьи соответствующего судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи 6 судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области мировым судьёй 4 судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области по делу №... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 504756,27 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 2623,78 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими ДД.ММ.ГГГГ возражениями ответчика.

Таким образом, выдача судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ прервала течение срока исковой давности, срок с даты обращения истца за судебным приказом с ДД.ММ.ГГГГ по день отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что неистекшая часть срока исковой давности на момент обращения за выдачей судебного приказа составляла менее шести месяцев, то с ДД.ММ.ГГГГ неистекшая часть срока исковой давности удлиняется на шесть месяцев и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее заявление истец направил в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Е.В. Лисина