Решение № 2-2410/2019 2-2410/2019~М-415/2019 М-415/2019 от 17 ноября 2019 г. по делу № 2-2410/2019

дело № 2-2410/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 ноября 2019 года с. Большое Нагаткино

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Абрамян Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества АКБ «Связь-Банк» к КУХ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к КУХ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, свои исковые требования мотивировав следующим, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») и заемщиком КУХ заключен договор потребительского кредита *** от 20 августа 2016 года, путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь- Банк», Индивидуальных условиях потребительского кредита от 20.08.2016 года, Графике платежей по Договору потребительского кредита *** от 20.08.2016 года. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 314 000 руб. сроком на 60 мес., под 26 % годовых, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п.п.10,11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки ***, 2014 года выпуска, VIN ***.

Подписав индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с условиями общих условий и обязался неукоснительно их соблюдать.

Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенного между Банком и Заемщиком.

Согласно п.6 Индивидуальных Условий и ст.4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 9 401 руб. 31 коп., в соответствии с графиком платежей.

В установленные кредитным договором сроки должник платежи по кредиту не производит.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих правил, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353 «О потребительском кредите (займе)» кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения Договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита,

если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, путем направления заемщику уведомления, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.

Должнику было направлено требование от 02.08.2019 года о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договор прилагается, но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности заемщика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на 02.09.2019 года составляет 372 778 руб. 69 коп., в том числе: основной долг- 253 499 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом- 95 784 руб. 27 коп., неустойка за просрочку погашения процентов-13 107 руб. 88 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга-10 386 руб. 89 коп.

В обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитномудоговору заключен договор залога *** от 20.08.2016 года, в

соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки ***, 2014 года выпуска, VIN ***.

Пунктом 3.4 договора залога стороны установили, что начальная продажная цена заложенного транспортного средства, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон в судебном порядке.

В соответствии с п. 1.4. Договора залога транспортное средство оценено сторонами в размере 634 000 руб.

С момента заключения договора залога рыночная стоимость

транспортного средства существенно изменилась и, согласно Экспресс-оценке рыночной стоимости движимого имущества, принадлежащего КУХ, по состоянию на 05.06.2019 года среднерыночная стоимость транспортного средства составляет 498 477 руб. 83 коп.

Истец просил взыскать в свою пользу с КУХ сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.09.2019 года в размере 372 778 руб. 69 коп., в том числе: основной долг-253 499 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом- 95 784 руб. 27 коп., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 253499 руб. 65 коп., начиная с 03.09.2019 года по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из 26% годовых, неустойку за просрочку погашения процентов-13 107 руб. 88 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга- 10 386 руб. 89 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ***, 2014 года выпуска, VIN ***, с установлением начальной продажной цены на торгах, равной 498 477 руб. 83 коп., взыскать с ответчика государственную пошлину 12 927 руб. 79 коп.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь- Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик КУХ в судебное заседание не явился, извещен

надлежащим образом. Сведения о причинах своей неявки в судебное заседание не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 20 августа 2016 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь- Банк») и заемщиком КУХ заключен договор потребительского кредита ***, путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь- Банк», Индивидуальных условиях потребительского кредита от 20.08.2016 года, Графике платежей по Договору потребительского кредита *** от 20.08.2016 года. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 314 000 руб. сроком на 60 мес., под 26% годовых, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п.п. 10,11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки ***, 2014 года выпуска, VIN ***

Подписав индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с условиями общих условий и обязался неукоснительно их соблюдать.

Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенного между Банком и Заемщиком.

Согласно п.6 Индивидуальных Условий и ст.4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 9 401 руб. 31 коп., в соответствии с графиком платежей.

В установленные кредитным договором сроки должник платежи по кредиту не производит.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих правил, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353 «О потребительском кредите (займе)» кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита по договору и/или

расторжения Договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, путем направления заемщику уведомления, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.

Должнику было направлено требование от 02.08.2019 года о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договор прилагается, но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности заемщика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на 02.09.2019 года составляет 372 778 руб. 69 коп., в том числе: основной долг- 253 499 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом- 95 784 руб. 27 коп., неустойка за просрочку погашения процентов-13 107 руб. 88 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга-10 386 руб. 89 коп.

В обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитномудоговору заключен договор залога *** от 20.08.2016 года, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки ***, 2014 года выпуска, VIN ***.

Пунктом 3.4 договора залога стороны установили, что начальнаяпродажная цена заложенного транспортного средства, с которой

начинаются торги, определяется соглашением сторон в судебном порядке.

В соответствии с п. 1.4. Договора залога транспортное средство оценено сторонами в размере 634 000 руб.

С момента заключения договора залога рыночная стоимость транспортного средства существенно изменилась и, согласно Экспресс-оценке рыночной стоимости движимого имущества, принадлежащего КУХ, по состоянию на 05.06.2019 года среднерыночная стоимость транспортного средства составляет 498 477 руб. 83 коп.

Из материалов дела следует, что с условиями договора и договора залога КУХ был ознакомлен, о чем в кредитном договоре и договоре залога имеется его подпись.

Как установлено материалами дела, свои обязательства по кредитному договору ПАО АКБ «Связь- банк» выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере 314000 руб. были перечислены на лицевой счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета должника.

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование должник исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору. Платежи по условиям договора ответчиком не производятся.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ банку предоставлено право в случае неисполнения кредитного договора должником потребовать досрочного возврата всей суммы займа и выплату процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Истцом представлен расчет суммы долга, процентов, расчет произведен в соответствии с условиями договора с учетом процентов и сделанных ответчиком платежей. Указанный расчет судом проверен, является правильным.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих сумму задолженности.

В связи с чем заявленные требования о взыскании суммы основного долга, процентов и неустойки суд считает обоснованными.

Что касается размера взыскиваемой неустойки за просрочку погашения процентов в размере 13 107 руб. 88 коп. и неустойки за просрочку погашения основного долга в сумме 10 386 руб. 89 коп., то суд полагает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Согласно требованиям пункта 6 статьи 395 ГК РФ, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Таким образом, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он должен уплатить кредитору проценты в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер подлежащих уплате процентов может быть уменьшен судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из указанной выше ставки Банка России.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее

исполнение условий Договора размер неустойки ( штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

С учетом указанных требований суд полагает возможным взыскать неустойку за просрочку погашения процентов в размере 13 107 руб. 88 коп. и неустойку за просрочку погашения основного долга в сумме 10 386 руб. 89 коп.

Указанный размер неустойки в полной мере будет соответствовать размеру ответственности ответчика перед истцом, исключит

злоупотребление правом, нарушение прав и свободы участников спорногоправоотношения.

Кроме того, суд полагает возможным взыскивать в пользу Публичного акционерного общества АКБ «Связь-Банк» с КУХ по кредитному договору *** от 20 августа 2016 года проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 253 499 руб. 65 коп., начиная с 03.09.2019 года по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из 26% годовых.

В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу положений ст. 342 ГК Российской Федерации, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства и обращено взыскание на это имущество также по требованиям, которые обеспечены предшествующим залогом и срок предъявления которых к взысканию не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору о залоге не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки - ***, 2014 года выпуска, VIN *** ***, 2014 года выпуска, VIN *** с установлением согласованной стоимости (п. 1.4 договора о залоге), в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, и иных денежных обязательств по договору.

Судом установлено, что согласно данным ОГИБДД ОМВД России по Цильнинскому району Ульяновской области автомобиль марки ***, 2014 года выпуска, VIN ***, находится в распоряжении собственника КУХ

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество- ***, 2014 года выпуска, VIN ***, ПТС серия 73 00 ***, определив способ его реализации - путем продажи с публичных торгов.

Согласно Экспресс- оценке рыночной стоимости движимого имущества, принадлежащего КУХ, по состоянию на 05.06.2019 года среднерыночная стоимость транспортного средства составляет 498 477 руб. 83 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 12 927 руб. 79 коп., то в пользу истца с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества АКБ «Связь-Банк» к КУХ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества АКБ «Связь-Банк» с КУХ сумму задолженности по кредитному договору *** от 20 августа 2016 года в размере 372 778 руб. 69 коп., в том числе: основной долг- 253 499 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом- 95 784 руб. 27 коп., неустойку за просрочку погашения процентов-13 107 руб. 88 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга- 10 386 руб. 89 коп.

Взыскивать в пользу Публичного акционерного общества АКБ «Связь-Банк» с КУХ по кредитному договору *** от 20 августа 2016 года проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 253 499 руб. 65 коп., начиная с 03.09.2019 года по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из 26% годовых.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества АКБ «Связь-Банк» с КУХ государственную пошлину 12 927 руб. 79 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ***, 2014 года выпуска, VIN ***, с установлением начальной продажной цены на торгах, равной 498 477 руб. 83 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Шапарева И.А.