Решение № 2-5268/2020 2-5268/2020~М-4544/2020 М-4544/2020 от 18 октября 2020 г. по делу № 2-5268/2020

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2020 года г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Лаптевой М.Н.

при секретаре ФИО3

с участием представителя истца ФИО5,

представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании необоснованно списанных денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу необоснованно списанные денежные средства в размере 400 000 рублей, штраф в размере 200 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В обоснование иска указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в 12 час. 12 мин. со сберегательного счета №, открытого истцом в ПАО «Сбербанк России», осуществлен перевод денежных средств в размере 400 000 рублей на дебетовую банковскую карту ФИО1 № выданную ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ в 12 час. 13 мин с отмеченной дебетовой банковской карты осуществлен перевод денежных средств в размере 400 000 рублей на дебетовую карту № третьего лица – Фидаель ФИО6

После чего в тот же день в 12 час 14 мин. со сберегательного счета № осуществлен перевод денежных средств в размере 600 000 рублей на дебетовую банковскую карту ФИО1 №, выданную ПАО «Сбербанк России».

Между тем, одноразовых паролей для совершения указанных транзакций ФИО1 не отправляла, ответчику распоряжений на перевод денежных средств в размере 400 000 рублей не давала.

Таким образом, Банк выполнил списание денежных средств со счета истца без подтверждения операции клиентом.

Операции по переводу денежных средств произведены посредством приложения «Сбербанк онлайн» без использования персонального одноразового смс-пароля, вследствие чего оспариваемая операция не отражена в личном кабинете «Сбербанк онлайн» в разделе «Переводы и платежи», подразделе «История операций».

ФИО1 не подтверждала свои распорядительные действия электронным эквивалентом рукописной подписи (введя цифровой код, направленный ответчиком на номер мобильного телефона), исходя из чего Банк не вправе был совершать операцию по переводу денежных средств.

Из чего следует, что у ответчика не имелось оснований считать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом.

С учетом изложенного, операции по списанию денежных средств в размере 400 000 рублей проведены Банком с нарушением закона и условий заключенного между сторонами договора.

Ответчик не обеспечил надежную систему защиты персональных данных ФИО1, возможность использования приложения «Сбербанк онлайн» с целью хищения денежных средств со счета истца является недостатком предоставляемой Банком услуги.

Обязанность по изготовлению технически защищенной банковской карты лежит на ответчике.

Учитывая то обстоятельство, что до настоящего времени необоснованно списанные денежные средства в размере 400 000 рублей ФИО1 не возвращены, она вынуждена обратиться в суд с данным исковым заявлением.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования уточнила, просила взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 необоснованно списанные денежные средства в размере 400 000 рублей, штраф в размере 200 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 60 000 рублей.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании требования иска не признал, в их удовлетворении просил отказать.

В соответствии со ст.ст. 834, 845, 847 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей, и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Кроме того, согласно п. 1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее по тексту – Положение), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п. 1.6 Положения эмиссия банковских карт осуществляется кредитной организацией на основании договора.

Пункт 1.8 Положения предусматривает, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре клиентом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ Краснодарским отделением № ПАО «Сбербанк России» ей выпущена и выдана в пользование кредитная карта.

ДД.ММ.ГГГГ от истца через приложение «Сбербанк онлайн» поступили распоряжения на проведение следующих банковских операций:

- перевод денежных средств в размере 400 000 рублей со счета №, открытого истцом в ПАО «Сбербанк России», на дебетовую банковскую карту ФИО1 №, выданную Краснодарским отделением № ПАО «Сбербанк России»;

- перевод денежных средств в размере 600 000 рублей со счета №, открытого истцом в ПАО «Сбербанк России», на дебетовую банковскую карту ФИО1 №, выданную Краснодарским отделением № ПАО «Сбербанк России»;

- перевод денежных средств в размере 400 000 рублей с дебетовой банковской карты ФИО1 №, выданной Краснодарским отделением № ПАО «Сбербанк России», на дебетовую карту № третьего лица – Фидаель ФИО6

При этом для входа в приложение «Сбербанк онлайн» использованы одноразовые пароли, отправленные в сообщениях на мобильные номера телефонов ФИО1 и никому кроме нее.

При совершении операций через личный кабинет указанного приложения на номера телефонов +<данные изъяты> направлены сообщения, содержащие одноразовые пароли для входа в приложение «Сбербанк онлайн», информацию о параметрах операций и пароли для подтверждения, которые впоследствии верно введены.

Банк надлежащим образом, в соответствии с законом и условиями договора совершил обязательные для исполнения операции по перечислению денежных средств действия.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

В рассматриваемом случае Банк не мог не произвести списание денежных средств, поскольку распоряжения, направленные из упомянутого приложения, являются для Банка поручениями, обязательными для исполнения. При этом Банк посредством смс-информирования по банковским операциям направлял истцу уведомления как при авторизации транзакций, так и после их исполнения.

Как следует из п. 1.7. Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О правилах осуществления перевода денежных средств", переводы денежных средств обладают признаками безотзывности, безусловности и окончательности.

Согласно п.п. 14, 15, 16 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени, безусловность перевода денежных средств – характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени, окончательность перевода денежных средств – характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю в определенный момент времени.

В силу п. 7-10 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, предоставления документов, либо при отсутствии указанных условий.

В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований ст. 25 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 11 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

Из чего следует, что на момент поступления в Банк обращения ФИО1 об оспаривании проведенных операций, последние уже были обязательны для ответчика и не могли быть ни оспорены им, ни отменены.

В ходе рассмотрения дела, в качестве доказательств необоснованного списания денежных средств ФИО1 представлен протокол обеспечения доказательств от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что в личном кабинете ФИО1 в приложении «Сбербанк Онлайн» в разделе «Переводы и платежи», подразделе «История операций» отсутствуют оспариваемые операции за ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив указанный протокол, суд находит сведения, изложенные в нем, некорректными и не подлежащим применению в силу их несоответствия материалам дела.

Материалами дела подтверждено, что в информационной системе Банка зарегистрировано два профиля истца.

Наличие двух профилей обусловлено тем, что они были зарегистрированы истцом в разное время и на основании разных договоров банковского обслуживания.

Оспариваемые операции совершены ФИО1 из профиля с логином <данные изъяты>), который соответствует номеру мобильного телефона истца, к которому подключена услуга мобильный банк, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (повторное подключение ДД.ММ.ГГГГ). Номер мобильного телефона +<данные изъяты> указан истцом в заявлении на получение международной карты ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанным профилем ФИО1 пользовалась и до оспариваемых операций, что подтверждается журналом регистрации входов.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что в представленном протоколе обеспечения доказательств от ДД.ММ.ГГГГ содержатся недостоверные сведения об отсутствии операций, совершенных истцом посредством приложения «Сбербанк онлайн» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пользуется иным профилем, в связи с чем система «Сбербанк онлайн» не отображает операции, проведенные с использованием старого профиля.

С учетом изложенного, суд не усматривает в оспариваемой истцом банковской операции признаков необоснованного списания денежных средств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном исследовании имеющихся доказательств, именно суду представлено право оценивать относимость, а также достаточность представленных доказательств.

При установленных обстоятельствах, законных оснований для удовлетворения иска не имеется в связи с недоказанностью заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья