Решение № 2-96/2017 2-96/2017~М-35/2017 М-35/2017 от 5 марта 2017 г. по делу № 2-96/2017

копия
РЕШЕНИЕ Дело №

ИФИО1

06 марта 2017 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО5

при секретаре: ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Истец) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с ФИО2 задолженность по кредитному договору на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 300 000 рублей со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик был ознакомлен с Правилами предоставления кредита, которые являются неотъемлемой частью договора. Кроме этого между Банком и ответчиком был подписан график платежей по кредитному договору.

Заемщиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита. Банк направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита. Данные требования оставлены без ответа и исполнения. До рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Добровольно погасить образовавшуюся задолженность ответчик отказывается. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 542 799 руб.62 коп., из которых: 294 716 руб. 81 коп. – задолженность по основному долгу, 210 702 руб.43 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом и 373 80 руб. 38 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей. Учитывая данные обстоятельства, Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и сумму уплаченной госпошлины в размере 8628 руб. 00 коп.

Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 исковые требования не признал, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Сам ответчик ФИО2, который извещен надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд, считает возможным рассмотреть данное дело по существу в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив в полном объеме материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 представил в адрес истца заявление о предоставлении кредита № в размере 300000 рублей на срок 60 месяцев с ежемесячным платежом в сумме 8630 руб. 39 коп. и штрафом за нарушения срока уплаты очередного платежа в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что означает заключение между ним и истцом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Графике платежей (л.д.16-17). Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ с зачислением суммы кредита на счет заемщика (л.д.9). Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей и в дату окончательного погашения кредита.

В настоящее время ответчик не исполняет своих обязательств по данному кредитному договору.

В представленных возражениях на исковое заявление ответчик с доводами, изложенными в исковом заявлении, не согласился, указав, что после того, как он узнал об отзыве Лицензии на осуществление банковских операций у ОАО «Смоленский банк», счет, на который необходимо направлять заемные денежные средства, а также правопреемник ему не был известен. Кроме того, ответчик ожидал письменного уведомления от сотрудников Банка, которое он получил в форме требования о досрочном возврате кредита и начислении процентов лишь в конце декабря 2015 года. Таким образом, приостановлены выплаты по кредитному договору Заемщиком были по вине сотрудников Банка, так как, по мнению истца, они намеренно ввели ответчика в заблуждение по выплатам кредита.

Также ответчик указывает, что конкурсный управляющий с момента назначения обязан был письменно уведомить заемщиков о том, что кредит перешел на обслуживание в другое финансовое учреждение и должен был направить ответчику новые реквизиты для погашения займа.

Кроме того, ответчик указывает, что требования нового кредитора о досрочном погашении кредита являются незаконными, поскольку такие условия должны быть предусмотрены отдельным пунктом первоначального кредитного договора и погашение задолженности должно производиться на тех же условиях, которые содержатся в договоре выдаче займа.

Ответчик считает, что истцом не соблюден досудебный претензионный порядок урегулирования спора, а требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов не является досудебным претензионным урегулированием спора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик ФИО2 обязан уплатить истцу сумму просроченного основного долга, просроченные проценты и штраф за просрочку исполнения обязательств.

Согласно представленного расчета ОАО «Смоленский Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 294 716 руб. 81 коп. – задолженность по основному долгу, 210 702 руб. 43 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом и 373 80 руб. 38 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательств.

Расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, сделан обоснованно. Сторонами данный расчет не оспаривается..

Из материалов дела следует, что заемщик до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность.

С учётом изложенного, суд находит, что заявленные истцом требования основаны на требованиях федерального закона, подтверждаются исследованными по делу доказательствами.

Требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов были направлены Банком ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, им получено, но оставлено без ответа, что подтверждается копиями представленных уведомлений (л.д.25). Тем самым суд считает, сто истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора и оснований оставления искового заявления без движения по ч.1 ст.136 ГПК РФ не имелось.

Сомнения представителя ответчика в том, имел ли Банк право выдавать кредиты гражданам, если в феврале 2014 года Банк был признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство несостоятельны. Кредит ФИО2 выдан ДД.ММ.ГГГГ, Решение Арбитражного суда <адрес> о признании ОАО «Смоленский Банк» несостоятельным (банкротом) было вынесен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, на момент заключения кредитного договора и предоставления кредита ответчику Банк осуществлял свою деятельность и правомерно проводил банковские операции.

В соответствии с п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 392-1 "О банках и банковской деятельности", в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Таким образом, действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков Банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заемщик имеет возможность погашать задолженность по кредиту по реквизитам, указанным в кредитном договоре, при этом произведенная оплата засчитывается в счет погашения задолженности.

Данная возможность сохраняется на все время действия временной администрации, которая назначается Банком России по основаниям, предусмотренным статьей 189.26 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в том числе в обязательном порядке не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Новые реквизиты для внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам устанавливаются после вынесения Арбитражным судом решения о признании кредитной организации (Банка) банкротом.

Из материалов дело видно, что ответчиком последний платеж по кредитному договору осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, в последующем ежемесячные платежи в счет погашения кредита на счет Банка не поступали. Следовательно, заемщик перестал надлежащим образом исполнять условия кредитного договора еще до признания ОАО «Смоленский банк» несостоятельным (банкротом). Доводы ответчика о том, что выплаты им прекращены по вине сотрудников Банка суд не принимает во внимание, так как они не подтверждены доказательствами.

Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, штрафа за просрочку очередного платежа в общей сумме 542 799руб.62 коп. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ Банк при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 8628 руб. 00 коп. (л.д.6).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная при подаче искового заявления в суд.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 542 799 (пятьсот сорок две тысячи семьсот девяносто девять) рублей 62 копейки, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 294 716 (двести девяносто четыре тысячи семьсот девяносто девять) рублей 81 копейка;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 210 702 (двести десять тысяч семьсот два) рубля 43 копейки;

- штраф за просрочку внесения очередного платежа – 37 380 (тридцать семь тысяч триста восемьдесят) рублей 38 копеек.

Взыскать в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины с ФИО2 8628 (восемь тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца через Дорогобужский районный суд.

Судья подпись ФИО5

Копия верна:

Судья ФИО5