Решение № 2-957/2017 2-957/2017~М-580/2017 М-580/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-957/2017

Дело № 2 – 957 \17 копия


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2017 г. г. Новосибирск

Советский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Цепелёвой О.В.

при секретаре судебного заседания Козловой И.В.

с участием представителя истца ФИО1 - адвоката Чадовой Е. В., действующей на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, указав при этом следующее.

21.10.2016 г. между ней и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №. При этом сотрудники банка вынудили её согласиться на дополнительную услугу- страхование заёмщика, которая давала ей дополнительные преимущества при одобрении кредита, поясняя, что в случае досрочного погашения кредитных обязательств страховая премия будет пересчитана и возвращена ей в части.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, нетрудоспособности, инвалидности и потери работы, программа «<данные изъяты>» полис № сроком на пять лет (т.е. срок действия кредитного договора). По условиям этого договора сумма страховой премии составила 149 268 руб., которая входила в сумму кредитования. То есть общая сумма кредита составила 829 268 руб. Страховая сумма при этом была установлена в пределах суммы выданного кредита. Таким образом, была увеличена сумма подлежащая выплате в пользу банка, т.е. существенно увеличена кредитная нагрузка. Выгодоприобретателем по условиям страхования является банк. Соответственно, банк за счет денежных средств заёмщика страхует свой предпринимательский риск, который банк несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов.

Согласно кредитному договору ей был предоставлен кредит в сумме 829 268 руб. по ставке 15% годовых на срок 60 месяцев (5 лет) Из них сумма в размере 680 000 руб. перечислена на её счета в качестве погашения других кредитных обязательств по программе рефинансирования, а денежная сумма в размере 680 000 руб. перечислена на её счета в качестве погашения других кредитных обязательств по программе рефинансирования, а денежная сумма в размере 149 268 руб., соответственно, перечислена ответчику в качестве страховой премии.

24.12.2016 г. кредитные обязательства перед ПАО «Банк ВТБ 24» были исполнены досрочно. Сумма кредита, включая плату за страхование, погашена полностью, в том числе с учетом суммы страховой премии, что подтверждается выпиской из графика погашения задолженности от 24.12.2016 г.

Она перестала быть заёмщиком по кредиту, соответственно, перестала быть страхователем по договору страхования, так как она была застрахована именно как заёмщик.

22.12.2016 г. она обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования и выплате части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору. Однако сотрудники страховой компании отказались принять её заявление.

23.12.2016 г. она написала новое заявление по форме страховой компании. Ей по телефону был дан устный ответ, в котором отказано в её требованиях. Кроме того, почтой России было направлено аналогичное заявление на юридический адрес ответчика в городе Москве, ответа не последовало, хотя письмо получено адресатом.

Поскольку необходимость в сохранении страховых обязательств отпала, страховая премия за неиспользованный период подлежит возврату.

Таким образом, считает, что ответчик обязан выплатить часть страховой премии согласно расчету: 149 268 \5 лет = 29 854 руб. в год, = 2 488 руб. в месяц, соответственно, 2 488х2 = 4 976 руб. Таким образом, 149 268 – 4 976 = 144 292 руб.

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в её пользу часть страховой премии в размере 144 262 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 358, 55 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., а также штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени его проведения, о чем свидетельствует телефонограмма.

Представитель истца – адвокат Чадова Е. В., действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании настаивала на исковых требованиях. Пояснила, что ФИО1 оформила кредит с целью рефинансирования имеющейся задолженности. При оформлении кредитного договора ей объяснили, что страховку оформить необходимо.

От представителя ответчика - ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО2 поступил отзыв на иск, в котором указано следующее.

22 декабря 2016 г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования №. Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь ( выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. Однако в соответствии с п. 6.6. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит. Следовательно, заёмщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором. Истец добровольно выразил согласие на заключение данного договора страхования на изложенных в страховом полисе и Правилах страхования условиях. На основании изложенного, в иске просит отказать.

Третье лицо - ПАО «Банк ВТБ 24» извещено о месте и времени судебного заседания.

Судом установлено следующее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной ( страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь ( выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам указанным в пункте 1 указанной статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п.3 ст. 958 ГК РФ).

Из представленных по делу доказательств следует, что между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ 24» 21.10.2016 г. был заключен кредитный договор, сумма кредита составила 829 268,00 руб., в том числе 149 268, 00 руб. - оплата страховой премии по договору №, ставка страховой премии 0,3 ( л.д. 7-8). В подтверждение заключенного договора страхования выдан полис по программе «<данные изъяты>». Исходя из пункта 3 указанного полиса следует, что с условиями страхования страхователь ознакомлен, и согласен. Экземпляр условий страхования на руки получил, полис подписан страхователем ( л.д. 9). Кредитный договор исполнен досрочно – 24.12.2016 г. ( л.д. 16). В досудебном порядке истец обращался в страховую компанию о выплате суммы страховой премии ( л.д. 23).

Согласно п. 6.6. Особых условий по страховому продукту «<данные изъяты>», ссылка на которые имеется в страховом полисе, представленных в качестве доказательства стороной ответчика, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит (л.д. 49).

Таким образом, заёмщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, поскольку это предусмотрено условиями договора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что правовые основания для возложения на ответчика обязанности по возврату части страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, а также штрафа, отсутствуют и в удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 196,198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в месячный срок с момента изготовления в мотивированной форме.

Судья - Цепелёва О. В.

Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2017 г.

-
-