Решение № 2-315/2020 2-315/2020~М-209/2020 М-209/2020 от 17 апреля 2020 г. по делу № 2-315/2020

Решение в окончательной форме изготовлено 17 апреля 2020 года

Дело № 2-315/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск

Свердловской области 15 апреля 2020 года

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Подкиной Е.Д., при секретаре Прилуцких И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 15.10.2012.

В обоснование исковых требований указаено, что 15.10.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 130 000,00 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В случае, если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 16.01.2020 общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 112 510,85 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу в сумме 83 597,85 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 28 913,00 руб. Представитель истца просит взыскать с ответчика ФИО1 данную задолженность по кредитному договору № от 15.10.2012, а также судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 3 450,22 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на иске настаивает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, как следует из телефонограммы, поступившей в суд, просила о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие. В письменных возражениях от 17.04.2015 указала, что не согласна с суммой взыскиваемых процентов и сведениями, отраженными в выписке из лицевого счета за период с 01.01.2011 года по 02.03.2015 года.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности, возникают, в том числе, из договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 12.10.2012 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с анкетой (л.д. 13) и заявлением о заключении договора кредитования № (л.д. 11-12), в которых ответчик просила рассмотреть заявление как ее предложение (оферту) ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, а также просила установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита – пенсионный льготный, номер счета – №, сумма кредита – 130 000 руб., процентная ставка годовых – 40 %, проценты годовые – 48,18 %, дата платежа –15-е число каждого месяца, срок кредита – 36 месяцев, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – более 30% от ежемесячного взноса, но не менее 3 000,00 руб., меры ответственности за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка – 3% от просроченной кредитной задолженности; штраф – 590 руб.

Проанализировав содержание заявления и анкеты, а также общие Условия потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 14) во взаимосвязи с положениями ст.ст. 432 и 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявление является офертой на заключение договора кредитования.

В соответствии с пунктом 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что заемщик просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий:

-открыть ей текущий банковский счет в выбранной валюте;

-зачислить всю сумму кредита на открытый ей счет.

Выпиской по счету № № (л.д. 10) подтверждается, что ФИО1 воспользовалась предоставленной ей по кредитному договору № от 15.10.2012 суммой кредитования.

Факт получения кредита и его размер ответчиком не оспорены и подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с 15.10.2012 по 16.01.2020.

Согласно заявлению клиента погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетными платежами).

Из раздела 4 Общих условий следует, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств:

-ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Как следует из выписки по счету № № (л.д. 10) ответчик ФИО1 стала допускать нарушение графика гашения кредита с мая 2014, последний платеж внесен ответчиком в счет погашения кредита в размере 6 300 руб. 15.04.2014.

Согласно расчету истца по состоянию на 16.01.2020 (л.д. 9) размер задолженности ответчика составляет 112 510,85 руб., и состоит из задолженности по основному долгу в размере 83 597,85 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 28 913,00 руб.

Представленный банком расчет согласуется с выпиской по счету, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона.

Ответчик в возражениях от 17.04.2015 указала, что не согласна с суммой взыскиваемых процентов и сведениями, отраженными в выписке из лицевого счета за период с 01.01.2011 года по 02.03.2015 года. Указанные возражения были направлены ответчиком мировому судье судебного участка № Алапаевского судебного района в связи с вынесенным судебным приказом от 30.03.2015 года по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 36-38).

Возражений по существу настоящего искового заявления ответчик не представила, сведения о размере задолженности не оспорила. Доказательств исполнения взятых на себя обязательств - погашения задолженности по кредитному договору ответчик ФИО1 суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила.

На основании изложенного суд считает взыскать в пользу истца ПАО КБ «Восточный» с ответчика ФИО1 по договору кредитования № от 15.10.2012 задолженность по оплате основного долга в сумме 83 597,85 руб., по оплате процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на 16.01.2020 в размере 28 913,00 руб.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 3 450,22 руб.

Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от 28.01.2020 (л.д. 4).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 450,22 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 по кредитному договору № от 15.10.2012 задолженность по оплате основного долга в сумме 83 597,85 руб., по оплате процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на 16.01.2020 в размере 28 913,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 450,22 руб., всего 115 961,07 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Е.Д. Подкина