Решение № 2-1364/2017 2-1364/2017~М-1083/2017 М-1083/2017 от 23 апреля 2017 г. по делу № 2-1364/2017

Дело № 2-1364/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Березники 24 апреля 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Мардановой С.А.,

при секретаре Иванчиной В.Ф.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества АКБ «Урал ФД» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец ПАО АКБ «Урал ФД» (ранее ОАО АКБ «Урал ФД») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обосновываются тем, что <дата> между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с ипотекой (залогом недвижимости) приобретаемого жилого помещения в силу закона, с аннуитетными платежами, с закладной, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере ..... руб. на срок по <дата>, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ..... % годовых, а по истечении сроков возврата кредита, установленных в разделе 4 кредитного договора, плата за пользование просроченной частью кредита установлена в размере ..... % годовых, при нарушении обязательств, установленных кредитным договором. Способом обеспечения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона однокомнатной квартиры, общей площадью ..... кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика <дата> денежные средства в сумме ..... рублей. Заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, допускал нарушения по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. С <дата> заемщик не осуществляет платежи в полном объеме, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. По состоянию на <дата> сумма задолженности по основному долгу составляет ..... руб. В связи с нарушением графика погашения кредита, на просроченные суммы задолженностей в соответствии с п. 1.1. кредитного договора были начислены проценты по ставке ..... %, задолженность по которым по состоянию на <дата> составляет ..... руб., задолженность по повышенным процентам составляет ..... руб. Также заемщику в соответствии с кредитным договором начислены штраф, задолженность по которому по состоянию на <дата> составляет ..... руб. При обращении в суд истец понес расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб. в том числе: задолженность по основному долгу ..... руб...... коп; задолженность по срочным процентам ..... руб. ..... коп.; задолженность по повышенным процентам ..... руб., ..... коп; задолженность по штрафам ..... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества при продаже с торгов в размере ..... руб.

Представитель истца ПАО АКБ «Урал ФД» Х.Я., действующая по доверенности в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования признал.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что <дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец (Банк) предоставил ответчику ФИО1 (Заемщик) кредит в сумме ..... рублей, а Заемщик обязался в срок по <дата> в соответствии с Соглашением об аннуитетных платежах возвратить указанные денежные средства и уплатить за пользование ими ..... % годовых, по истечении срока возврата кредита - ..... % годовых (л.д. 23-25).

При заключении кредитного договора сторонами был согласован График платежей, соглашение об аннуитетных платежах по кредитному договору (л.д. 26-27,28-30), с которыми ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Как следует из пункта 2.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона имущества, указанного в п.1.2 договора: однокомнатная квартира, общей площадью, расположенная на ..... этаже ..... этажного жилого дома по <адрес>

Указанная квартира принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи от <дата>, о чем <дата> в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись № (л.д. 31).

Пунктом 2.4 кредитного договора сторонами согласовано, что закладываемое имущество оценивается сторонами в размере ..... рублей. Данная оценка со скидкой .....% может рассматриваться как начальная продажная цена имущества.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, на текущий счет Заемщика ФИО1 <дата> были перечислены денежные средства в размере ..... рублей (л.д. 35).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е число (31-е) включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 356 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня.

Пунктом 9.1 кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщиков уплатить штраф в размере ..... рублей за каждый факт нарушения любого из условий Соглашения об аннуитетных платежах по кредитному договору.

Исходя из положений п.п. б п. 7.3 кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору – а при невыполнении этого требования - досрочно взыскать с заемщика всю сумму кредитной задолженности и обратить взыскание досрочно при наличии просроченной задолженности и (или) неуплаченных процентов свыше 5 дней.

Как следует из представленного истцом расчета, ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по кредитному договору, последнее платеж в погашение задолженности произведен <дата>, на момент рассмотрения дела ответчик имеет просрочку исполнения обязательства более трех месяцев. Банком в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредиту, вся сумма задолженности выставлена в просроченную. По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед банком составляет ..... руб...... коп., из которых ..... руб...... коп. – задолженность по основному долгу, ..... руб. ..... коп. – задолженность по процентам, ..... руб. – задолженность по штрафам, что подтверждается расчетом задолженности. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

Каких-либо доказательств, подтверждающих наличие объективно существующих препятствий к исполнению обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Учитывая, что обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Статьей 336 ГК РФ установлено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По положениям статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст.349 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно ч.1, 2 ст. 3 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Оснований, предусмотренный ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на предмет залога, не имеется.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению

Ответчиком не оспаривается предоставление кредита для приобретения квартиры по <адрес> и установление ипотеки на данную квартиру с учетом условий указанного выше кредитного договора.

В соответствии с п.2.4 Кредитного договора, а также закладываемое имущество сторонами было оценено в ..... рублей и определено, что данная оценка со скидкой ..... % может рассматриваться как начальная продажная цена заложенного имущества, что составляет ..... руб. Ответчиком указанное условие в судебном заседании не оспаривалось, с предложенной истцом ценой ответчик согласился.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. ..... коп. (л.д. 4), исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

иск Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к ФИО1 о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца г. <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу ..... руб...... коп; задолженность по срочным процентам ..... руб. ..... коп.; задолженность по повышенным процентам ..... руб., ..... коп; задолженность по штрафам ..... руб.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от <дата> на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, - однокомнатную квартиру, назначение жилое, общей площадью ..... кв.м., расположенную на ..... этаже .....-этажного жилого дома по <адрес>, путем его реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ..... рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб...... коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - подпись С.А.Марданова

Копия верна, судья