Решение № 2-2-60/2019 2-2-60/2019~М-2-55/2019 М-2-55/2019 от 15 августа 2019 г. по делу № 2-2-60/2019

Дело № 2-2-60/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» августа 2019 года с. Тросна

Кромской районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Ерохина Р.В.

при секретаре Волобуевой Е.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Кромского районного суда, в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (далее по тексту – ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом и обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице подписавшего иск представителя по доверенности Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО2 обратился в Кромской районный суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом и обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль, указав в обоснование предъявленного иска, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк»), далее - Истец, Банк, Кредитор, и заёмщиком ФИО1, далее - Ответчик, Заёмщик, заключен Договор потребительского кредита № далее - Кредитный договор, путем присоединения Заёмщика к данному Договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол №) (далее - Общие условия), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Индивидуальные условия), Графике платежей по Договору потребительского кредита №. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме №., сроком на 36 месяцев, под 13,00% годовых, что подтверждается выпиской по счету Заёмщика (прилагается).

В соответствии с п.п. 10, 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>

В силу ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Подписав индивидуальные условия, Заёмщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п. 14). Таким образом, индивидуальные условия, общие условия, график платежей являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заёмщиком.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п. 6 индивидуальных условий и ст. 4 общих условий Заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере № в соответствии с графиком платежей.

В установленные Кредитным договором сроки Заёмщик платежи по кредиту не производит. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.4.1 общих условий, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)» Кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита по Договору и/или расторжения Договора в случае нарушения Заёмщиком условий Договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, путем направления Заёмщику уведомления, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.

Заёмщику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности Заёмщика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № Расчет задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ представлен.

В обеспечение исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору заключен Договор залога № (далее по тексту - Договор залога), в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки <данные изъяты> (далее по тексту - Транспортное средство).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на Транспортное средство в случае неисполнения Заёмщиком, Залогодателем обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 3.4 Договора залога Стороны установили, что начальная продажная цена заложенного Транспортного средства, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон или в судебном порядке. В соответствии с п. 1.4 Договора залога Транспортное средство оценено сторонами в размере 679 900 рублей.

С момента заключения Договора залога рыночная стоимость Транспортного средства существенно изменилась и согласно экспресс-оценке рыночной стоимости автомобиля, переданного в залог Банку по Договору залога №, заключенному между Банком и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства составляет №

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

На основании вышеизложенных доводов, мотивируя исковые требования положениями ст.ст.11, 12, 307, 309, 310, 329, 337, 348, 807- 811, 819 ГК РФ, истец просил суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Орловского филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме № с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере №., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 13% годовых, неустойку за просрочку погашения процентов - 11 № неустойку за просрочку погашения основного долга - №

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога №, а именно: транспортное средство марки <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены на торгах, равной №

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате госпошлины за рассмотрение дела в сумме №

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании полностью поддержал предъявленный к ФИО1 иск и просил суд исковые требования удовлетворить полностью.

Не возражал против заочного рассмотрения дела, что не препятствовало рассмотрению дела по существу.

Ответчик по делу ФИО1 надлежащим образом извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, своего отношения к предъявленному иску в судебном заседании не высказал. Ранее, в предыдущем судебном заседании, не возражал против удовлетворения иска по всем требованиям, кроме обращения взыскания на заложенный автомобиль, мотивируя это своей личной заинтересованностью во владении автомобилем и его использовании, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, об уважительности причин своей не явки суду не сообщил, что с согласия истца и в соответствии с положениями ст.233 ГПК РФ явилось основанием для рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем судом было вынесено соответствующее определение.

Изучив доводы истца, проверив обоснование предъявленного иска, исследовав и оценив представленные истцом суду доказательства, суд находит, предъявленный иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Из содержания ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка (штраф, пеня), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из положений ст.335 ГК РФ в указанной редакции, следует, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу положений ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что истец и ответчик ФИО1 заключили договор потребительского кредита № путем присоединения заёмщика – ответчика по делу ФИО1 к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Общие условия), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия), Графике платежей по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил заёмщику кредит в сумме №., сроком на 36 месяцев, под 13,00% годовых, что подтверждается выпиской по счету Заёмщика (л.д.7-11,12-13,14-24).

Ответчик ФИО1 со всеми условиями вышеуказанного договора был ознакомлен, на стадии его заключения располагал всей информацией о предоставленной ему услуге по кредитованию, в соответствии с собственным волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Истец свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 кредита исполнил, перечислив по заявлению ответчика на его текущий счет № сумму кредита в размере №. (л.д.30-33).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 416926,09 рублей, в том числе № - основной долг срочный; № основной долг просроченный; проценты по просроченному кредиту №; Пени за просрочку гашения процентов №; Пени за просрочку гашения основного долга № (л.д.34, оборот). Указанный расчет судом проверен и признан обоснованным.

Ответчиком ФИО1 доказательств, опровергающих доводы истца, суду не было представлено.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком № С.В. своих обязательств по вышеуказанному договору о предоставлении кредита нашел свое подтверждение в материалах дела, представленный истцом расчет суммы кредитной задолженности с процентами и штрафными санкциями ответчиком не оспорен и не опровергнут, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком суду в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ не представлено, исковые требования банка в части расторжения взыскания денежных средств в вышеуказанных суммах, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, находящийся во владении у ответчика ФИО1, суд исходит из следующего.

В обеспечение исполнения обязательств заёмщика по Кредитному договору заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки <данные изъяты>, (далее по тексту - Транспортное средство) (л.д.25-30).

Принадлежность предмета залога - указанного выше автомобиля марки <данные изъяты> ответчику ФИО1 была подтверждена в судебном заседании исследованной судом копией паспорта транспортного средства № Ответчик ФИО1 так же в предыдущем судебном заседании не отрицал нахождения в его владении указанного выше автомобиля в исправном состоянии.

Учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, а допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства в силу закона не может быть признано судом незначительным, суд в соответствии со ст.ст.348, 349, 350 ГК РФ считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты> находящееся во владении ответчика ФИО1

При определении начальной продажной стоимости залогового имущества - автомобиля, суд принимает размер начальной продажной стоимости автомобиля <данные изъяты> в сумме №, указанный в экспресс – оценке транспортного средства, проведенной истцом, что является среднерыночной стоимостью данного транспортного средства с учетом корректировки на торг, которая ответчиком не оспорена, ввиду чего, оснований не согласиться с указанной стоимостью у суда не имеется.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика не освобожденного от уплаты государственной пошлины в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере №

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом и обращения взыскания на заложенное имущество (автомобиль) – удовлетворить полностью.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, в том числе: основной долг - №, проценты за пользование кредитом - №, неустойку за просрочку погашения процентов - №, неустойку за просрочку погашения основного долга - №

Определить ответчику ФИО1 проценты за пользование вышеуказанным потребительским кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата кредита включительно в размере 13 (тринадцать) процентов годовых на сумму остатка основного долга по кредитному договору №

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» в счет возврата государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска №

Обратить взыскание на заложенное по договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество – транспортное средство (легковой автомобиль) марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства №) находящееся в собственности ответчика ФИО1, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере №

Ответчик вправе подать заявление об отмене данного заочного решения в Кромской районный суд Орловской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения вынесенного в окончательной форме.

Данное заочное решение с момента его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд, через Кромской районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий _________________

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 августа 2019 года.