Решение № 2-3085/2017 2-3085/2017~М-2939/2017 М-2939/2017 от 24 декабря 2017 г. по делу № 2-3085/2017

Дело № 2-3085/2017


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2017 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Цыцаркиной С.И.,

при секретаре судебного заседания Васильковой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на автомобиль,

УСТАНОВИЛ :

Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 (до заключения брака ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 28.06.2013г. в размере 751926 рублей 43 копеек и расходов по уплате государственной пошлины – 16719.00 рублей, а также об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки RENAULT LOGAN, 2013 года выпуска, двигатель <номер>, идентификационный номер (VIN) <номер>, ПТС <номер>, цвет черный, путем продажи с публичных торгов.

Свои требования истец мотивирует тем, что 28.06.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 655416 рублей 98 копеек на срок до 29.03.2021 г. включительно с взиманием за пользование кредитом 7,90% годовых под залог транспортного средства RENAULT LOGAN, 2013 года выпуска, двигатель <номер>, идентификационный номер (VIN) <номер>, ПТС <номер>, цвет черный.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора, а именно: заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставлении кредита.

Денежные средства были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлению.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство RENAULT LOGAN, 2013 года выпуска, двигатель <номер>, идентификационный номер (VIN) <номер>, ПТС <номер>, цвет черный, залоговой стоимостью 439600 рублей.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 14.09.2017г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 795 630 руб. 02 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 655416 руб. 98 коп., задолженность по уплате процентов – 52 805 руб. 86 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 67 285 руб. 54 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 20 121 руб. 64 коп. Истец принимает во внимание сумму задолженности и размер неустойки, заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов, на общую сумму 751 926 руб. 43 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 655 416 руб. 98 коп., задолженность по уплате процентов – 52 805 руб. 86 коп., задолженности по уплате неустоек – 43 703 руб. 59 коп..

Представитель истца Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в телефонограмме сообщала, что не сможет явиться в судебное заседание по причине болезни ребенка, ей было сообщено, что она может направить по электронной почте ходатайство с приложением документов в подтверждение уважительности причин неявки в судебное заседание. Каких-либо ходатайств от ответчика и документов, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание не поступало.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, признавая причины не явки в суд последнего еуважительными.

Проверив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.

Из материалов дела усматривается, что 28.06.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и заемщиком ФИО2 на основании заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 742 736 рублей на срок до 28.06.2018 г. включительно, под 21% годовых, для покупки автомобиля стоимостью 628 000 рублей, под залог транспортного средства RENAULT LOGAN, 2013 года выпуска, двигатель <номер>, идентификационный номер (VIN) <номер>, ПТС <номер>, цвет черный; размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, в соответствии с п.4 Кредитного договора заключается договор залога вышеуказанного автомобиля с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 439600 рублей (л.д. 40-41), ответчиком был подписан график платежей (л.д. 42-43).

28.11.2015г. ООО КБ «АйМаниБанк» направил уведомление ответчику об изменении условий кредитного договора <номер> от 28.06.2013г., в соответствии с которым: сумма кредита - 655416 рублей 98 копеек, срок действия кредита 28.06.2013г. на срок 93 месяца до 29.03.2021г. включительно, процентная ставка – 7,90% годовых, размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,55% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту под залог транспортного средства RENAULT LOGAN, 2013 года выпуска, двигатель <номер>, идентификационный номер (VIN) <номер>, ПТС <номер>, цвет черный (л.д. 44-47), приложением к уведомлению является график платежей (л.д. 48-50). В материалы дела представлена копия Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета (л.д. 61-69).

26.06.2013г. между ООО «Альфа Финанс» и ФИО2 заключен договор купли-продажи № К/06-37, в соответствии с которым последняя приобрела легковой автомобиль RENAULT LOGAN, 2013 года выпуска, двигатель <номер>, идентификационный номер (VIN) <номер>, ПТС <номер>, цвет черный, за 628000 руб., за счет заемных денежных средств, предоставленных кредитной организацией для покупки вышеуказанного товара (л.д. 52-56).

28.06.2013г. ответчиком подано заявление о перечислении денежных средств в размере 62 8000 рублей по договору купли-продажи К/06-37, а также 114 736 руб. в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату <номер> от 28.06.2013г. (л.д. 51).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст. 807-818 ГК РФ.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

01.07.2014 года вступил в действие Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.5 данного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из ч.9 названной статьи, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017 года по делу № А40-207288/16-178-192 «Б» ООО КБ «АйМаниБанк» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 70).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. положения данной нормы закона изложены императивно.

В п.1 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за срок пользования денежными средствами и пени, поскольку заемщик свои обязательства выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 10.06.2017г. образовалась задолженность, истец требует в срок не позднее 3 дней с момента получения требования досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере 757 814 руб. 27 коп. (л.д. 71-72).

Из копии свидетельства о расторжении брака усматривается, что после расторжения брака ответчику присвоена фамилия ФИО1 (л.д. 90, 91).

Истец в обоснование исковых требований представил расчет задолженности (л.д. 13-17, 115-116), который был проверен судом и не был оспорен ответчиком. Из расчета усматривается, что по состоянию на 14.09.2017г. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 795630 руб. 02 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 655416 руб. 98 коп., задолженность по уплате процентов – 52805 руб. 86 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 67285 руб. 54 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 20121 руб. 64 коп. Истец уменьшил сумму задолженности по уплате неустоек до 43 703 руб. 59 коп.

В силу ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог и неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Исходя из положений ст.ст. 330, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п. 22 данной нормы закона предусмотрено, что в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Так, стороны кредитного договора согласовали ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, размер неустойки согласно п. 1.3.1 Условий предоставлении кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврат у кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,55% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Истцом представлен расчет неустойки за несвоевременную оплату кредита – 67 285 руб. 54 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 20 121 руб. 64 коп., при этом истец уменьшил сумму задолженности по уплате неустоек до 43 703 руб. 59 коп. Суд полагает возможным снизить размер задолженности по уплате неустоек до 20 000 рублей на основании ст.333 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства поручить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.2.2.4.2 Условий предоставлении кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с п. 4 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», транспортное средство передано в залог с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 439 600 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по договору, заключенному с банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Учитывая то, что истцом были предприняты действия, направленные на получение исполнения по заключенному сторонами кредитному договору, и указанные действия не имели результата, а в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, не внесение денежных средств в счет погашения долга, в том числе по требованию истца о досрочном возврате кредита, процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а также, принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки RENAULT LOGAN, 2013 года выпуска, двигатель <номер>, идентификационный номер (VIN) <номер>, ПТС <номер>, цвет черный, подлежащими удовлетворению.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Общими положениями § 3 "Залог" главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона)

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 719 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на автомобиль удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от 28.06.2013г. в размере 728 222 руб. 84 коп, из которых: задолженность по основному долгу - 655416 руб. 98 коп., задолженность по уплате процентов - 52805 руб., 86 коп., задолженность по уплате неустоек - 20000 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 16719.00 руб., а всего сумму в размере 744941 (семьсот сорок четыре тысячи девятьсот сорок один) рубль 84 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки RENAULT LOGAN, 2013 года выпуска, двигатель <номер>, идентификационный номер (VIN) <номер>, ПТС <номер>, цвет черный, путем продажи с публичных торгов.

Исковое заявление ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате неустоек в большем размере отклонить.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.И.Цыцаркина

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2017года.