Решение № 2-1343/2017 2-1343/2017~М-894/2017 М-894/2017 от 30 мая 2017 г. по делу № 2-1343/2017

КОПИЯ

№ 2-1343/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 31 мая 2017 года

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Дружининой О.Г.,

при секретаре Коноваловой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный Экспресс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование указано, что 19.09.2011 года ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии которым Банк в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: путем выплаты ежемесячных платежей. ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по договору. По состоянию на 13.02.2017 года задолженность по договору составляет <данные изъяты> рублей: ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам в размере <данные изъяты> рубля, задолженность по неустойке в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании в размере <данные изъяты> рублей. Указанная задолженность образовалась в период 11.02.2015 года по 13.02.2017 года. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору отменен. Просит взыскать приведенную сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Представитель истца ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, поддерживает заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, приобщенном к материалам дела. Дополнительно поясняла, что не согласна с суммами, предъявленными истцом к взысканию. Не согласна со страховыми взносами, анкету она не видела. Про страхование в договоре написано мелким шрифтом, она ничего не видела; вопрос по страхованию с ней не обсуждался. На момент заключения договора ФИО1 являлась инвалидом, не работала. ФИО1 обращалась в Банк за реструктуризацией задолженности, но ей было отказано. Банк в одностороннем порядке увеличил лимит по кредиту, а срок возврата не увеличил. В расторжении кредитного договора также ФИО1 было отказано, кредитный договор не расторгнут. В августе 2016 года был вынесен судебный приказ, который потом отменен. В судебном приказе была указана задолженность в размере <данные изъяты> рублей. Полагает, что Банком ей не предоставлена возможность платить кредит без комиссии, за зачисление кредита также Банк с нее брал комиссию. Об условиях про комиссии ФИО1 не читала, подписала заявление о заключении кредитного договора, потому что обрадовалась, что ей как пенсионеру дали кредит. Денежные средства ФИО1 брала у Банка в сумме <данные изъяты> рублей, выплатила <данные изъяты> рублей. Последний платеж был внесен ею 12.05.2015 года в размере <данные изъяты> рублей. С июня 2015 года денежные средства не вносила, чтобы не вносить проценты, поскольку Банк кредитный договор не расторгает. Ежемесячный доход ФИО1 составляет <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей уходит на расходы. Кредитов в других банках у нее не имеется. Просит списать задолженность по неустойке в размере <данные изъяты> рублей в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации; задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании считать в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам считать в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на 09.08.2016 года; снизить задолженность по процентам на сумму незаконно выплаченных комиссий и страховых взносов на сумму <данные изъяты> рублей; задолженность по основному долгу по кредиту считать в размере <данные изъяты> рублей; признать ничтожными условия соглашения о выплате страховых взносов, комиссий за прием наличных средств в погашение кредита; предоставить отсрочку на 1 год исполнения решения суда по данному иску в связи с тем, что у ФИО1 имеется долг в сумме <данные изъяты> рублей по оплате за квартиру, а также требуется дорогостоящее обследование ее здоровья.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, установил следующее.

19.09.2011 года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с анкетой и Заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета № (далее – Заявление), в рамках которого просила Банк рассмотреть указанное Заявление как ее предложение (оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный»; в случае согласия Банка на заключение Соглашения о кредитовании счета, предложенного в настоящем Заявлении, просила Банк произвести акцепт сделанной в настоящем Заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (ТБС), установить ей лимит кредитования ТБС в рамках установленного лимита (л.д. 13, 14).

Указанное Заявление о заключении договора кредитования содержит следующие существенные условия кредитного договора: сумма кредита - <данные изъяты> рублей; годовая ставка 27% годовых; полная стоимость кредита 50%; максимальный размер минимального обязательного платежа в погашение кредита – <данные изъяты> рублей; дата платежа – согласно счету-выписке; дата начала платежного периода – 20 число каждого месяца; продолжительность платежного периода 20 дней (л.д. 13).

Впоследствии лимит кредитования был увеличен до <данные изъяты> рублей.

Указанным Заявлением предусмотрены: комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) <данные изъяты> рублей; комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в Банке (через платежные терминалы банка) <данные изъяты> рублей; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка <данные изъяты> рублей; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный» 3,5% КК; процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) 50%; неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день/ штраф за просрочку минимального обязательного платежа 3%/400 рублей.

Согласно разделу «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» Заявления плата за присоединение к указанной страховой составляет 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования.

Своей подписью в анкете заявителя ФИО1 подтвердила, что в случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему ФИО1 согласна на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». ФИО1 уведомлена, что программа страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» предоставляется по желанию и не является условием для получения кредита»; уведомлена, что в случае отказа от присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» будут изменены параметры кредитования в соответствии с Тарифами Банка (л.д. 14).

В заявлении клиента о заключении договора кредитования указано, что акцептом оферты считается совершение Банком действий по открытию текущего банковского счета и зачислении суммы кредита на открытый банковский счет.

Заявление клиента о заключении договора кредитования подписано сотрудником Банка и заемщиком ФИО1

Из Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный Экспресс Банк» следует:

ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в Разделе Данные о кредите Заявления Клиента, Клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности (п.1.1);

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе Данные о кредите Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно (п.1.3);

в случае если Клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения Клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) Банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере указанном в Разделе Данные о кредите Заявления Клиента. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считать дату нарушения очередного погашения кредитной задолженности (п.1.4).

В Типовых условиях кредитования счета указаны следующие правила:

настоящие Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» являются частями Соглашения о кредитовании счета (п.6.8);

в рамках Соглашения о кредитовании счета Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (далее по тексту ТБС), выпускает Клиенту Карту, предназначенную для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет ПИН (персональный идентификационный номер, используемый при совершении Клиентом операций, и являющийся аналогом собственноручной подписи) (п.1.1);

лимит кредитования устанавливается Банком в размере указанном в Разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) (при этом Лимит кредитования становится доступен Клиенту не позднее дня, следующего за днем Активации карты) (п.1.4);

Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равный нулю. Согласием (акцептом) клиента на увеличение лимита кредитования является фактическое использование предоставленного клиенту лимита кредитования. Клиент вправе сделать запрос об изменении лимита кредитования. Об изменении лимита кредитования банк уведомляет клиента посредством смс-уведомления на контактный телефон клиента, номер которого указан в Заявлении Клиента (п.1.4.1);

процентная ставка за пользование Кредитом: за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании счета. На дату заключения Соглашения процентная ставка по Кредиту установлена в размере, указанном в Разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента (п.п.1.5, 1.5.1);

кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет (п.2.1);

клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.2.2);

по окончании каждого Расчетного периода Банк направляет Клиенту Счет-выписку о размере минимального обязательного платежа (МОП) и сроке его погашения SMS-уведомлением на контактный телефон Клиента, номер которого указан в Заявлении Клиента либо Счет-выписка о размере МОП доводится до Клиента при обращении Клиента в отделение Банка (п.2.3);

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению Минимального обязательного платежа Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода, по день уплаты включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 (Десятью) днями за каждое нарушение (п.2.7);

с целью полного погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку, направляемый Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. В Заключительном Счете-выписке указывается Заключительный обязательный платеж, который Клиент обязуется внести в течение 60 (Шестидесяти) дней со дня выставления Заключительного Счета-выписки (п.2.9) (л.д. 45-46).

Из выписки из лицевого счета, расчета суммы иска следует, что Банк предоставил денежные средства заемщику в пределах суммы лимита кредитования – <данные изъяты> рублей (л.д. 9-12, 15-44).

Ответчик ФИО1 не оспаривает факт подписания 19.09.2011 года Заявления на заключение соглашения о кредитовании счета №, факт получения денежной суммы кредита в указанном размере и пользования кредитом.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен смешанный кредитный договор № путем направления оферты (подписания заемщиком заявления) и ее акцепта (перечисление средств на счет заемщика). Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. О необходимости достижения соглашения по условиям, не относящимся к предмету договора, ни одна из сторон не заявляла.

Расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету подтверждается, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом (л.д. 9-12, 15-45).

Из пояснений ответчика также следует, что последний платеж был внесен 12.05.2015 года в размере <данные изъяты> рублей. С июня 2015 года денежные средства не вносились.

Согласно расчету задолженности последний платеж ответчиком был осуществлен 13.05.2015 года в размере <данные изъяты> рублей в погашение основного долга.

Обязательство по погашению кредитной задолженности, процентов и иных платежей, предусмотренных условиями договора, ответчиком не исполнено.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела и пояснений ответчика следует, что ответчиком получены от Банка денежные средства в размере установленного лимита, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняется принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита.

Данное обстоятельство является основанием для предъявления истцом требования о взыскании денежных средств по договору о предоставлении кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе: ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам - <данные изъяты> рубля, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании - <данные изъяты> рублей (л.д. 9-12).

Проверив письменный расчет сумм по состоянию на 13.02.2017 года, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит его правильным; доказательств уплаты денежных средств по кредитному договору ответчиком ФИО1 не представлено.

Расчет ответчика, предоставленный суду, не опровергает расчет истца в части суммы погашения основного долга, но произведен без учета наличия образовавшейся с июня 2015 года задолженности.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание то, что ответчик с июня 2015 года не вносит денежные средства по кредитным обязательствам, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание размер не исполненных обязательств, длительность неисполнения обязательства, явную несоразмерность последствиям нарушения обязательств, приходит к выводу, что размер неустойки подлежит уменьшению с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст.ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст.24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

В рамках заключения кредитного договора заемщиком в анкете заемщик выразил согласие на присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» своей подписью, в то время как ответчик имел возможность отказаться от данной услуги путем проставления знака в имеющейся графе «не согласен на присоединение к программе страхования» (л.д. 14). Кроме того, из анкеты заявителя ФИО1 следует, что она уведомлена, что «Программа страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» предоставляется по желанию и не является условием для получения кредита.

Согласно условиям Заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный Экспресс банк» от 19.09.2011 года плата за присоединение к страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет 0,40% в месяц от установленного лимита (л.д. 13).

Банк согласно условиям кредитного договора произвел безакцептные списания денежных средств с ссудного счета заемщика в счет оплаты за присоединение к страховой программе с 19.10.2011 года по 19.01.2015 года в общей сумме <данные изъяты> рубля, что следует из расчета суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 13.02.2017 года (л.д. 12).

Довод ответчика о том, что включение в соглашение о предоставлении кредита условий, обуславливающих выдачу кредита страхованием жизни и здоровья заемщика, не соответствует положениям п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», судом отклоняется в силу следующего.

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик добровольно заключил кредитный договор на предложенных условиях, и добровольно воспользовался услугой по добровольному страхованию. В случае неприемлемости условий кредитного договора, истец не был ограничен в своем волеизъявлении, был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

Статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», Положение Банка России от 24.12.2004 года №266-П не запрещают включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами, при согласии клиента, так как платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг Банка является обязательным условием деятельности банка как коммерческой кредитной организации.

Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 13.05.2008 года № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Каких-либо доказательств того, что отказ ответчика от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду также не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования и включения суммы комиссии в стоимость кредита, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи заявлении на заключение соглашения о кредитовании, анкете заявителя подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по оплате услуги по заключению договора страхования за счет кредитных средств.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договора на указанных условиях, в материалах не содержится, а ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) не предоставлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что кредитный договор не содержит положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при этом из текста договора следует, что вся необходимая информация о характере предоставляемой услуги была получена ответчиком при заключении договора.

Требование истца о признании ничтожным соглашения о взимании комиссий за прием наличных средств в погашение кредита не может быть удовлетворено.

Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк. К банковским операциям, в том числе, относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, которые регулируются также положениями главы 45 ГК РФ.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 указанной статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Поскольку кредитным договором предусмотрена оплата банку комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, то есть за совершение банковских операций, размер оплаты за которые в соответствии со статьей 851 ГК РФ установлен, следует признать, что обслуживание денежных средств, выходит за пределы кредитного договора и представляет собой самостоятельные отношения банка и клиента.

Обстоятельств нарушения истцом требований Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при заключении кредитного договора с ФИО1 в судебном заседании не установлено, доказательств этому не представлено. Условиями заключенного сторонами соглашения все условия предоставления кредита с заемщиком согласованы, в том числе, о выплате страховых взносов, комиссий за прием наличных средств в погашение кредита, при этом ответчик, получив информацию об условиях предоставления кредита вправе был либо потребовать изменения условий договора, либо отказаться от его заключения. ФИО1 при заключении договора была ознакомлена с условиями предоставления кредита, а также с информацией о выплате страховых взносов, комиссий за прием наличных средств в погашение кредита и иных комиссий, предусмотренных условиями договора. Доказательств отсутствия у ответчика возможности повлиять на условия кредитного договора суду не предоставлено. Кроме того, из предоставленной выписки по лицевому счету ФИО3 не следует, что с нее удерживались комиссии за прием наличных денежных средств.

С учетом установленных обстоятельств, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика денежной суммы в размере <данные изъяты> (в том числе: <данные изъяты> рублей ссудная задолженность; <данные изъяты> рублей задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей задолженность по неустойке; <данные изъяты> рублей задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании).

Согласно платежным поручениям от 27.03.2017 года № и от 18.08.2016 года № при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля (л.д. 6, 7).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая частичное удовлетворение требований о взыскании денежной суммы по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, суд считает необходимым взыскать в пользу истца ПАО «Восточный Экспресс Банк» с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Вопрос о предоставлении отсрочки исполнения решения суда при вынесении решения о взыскании задолженности по договору о перечислении кредита разрешен быть не может. В силу ст.203 ГПК РФ суд вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда вступившего в законную силу.

Руководствуясь статьями 194–198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита № от 19.09.2011 года, по состоянию на 13.02.2017 года, в размере <данные изъяты> (в том числе: <данные изъяты> рублей ссудная задолженность; <данные изъяты> рублей задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей задолженность по неустойке; <данные изъяты> рублей задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании); расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья подпись Дружинина О.Г.

Копия верна. Судья Дружинина О.Г.

Мотивированное решение изготовлено 05.06.2017 года.

Судья Дружинина О.Г.