Решение № 2-688/2024 2-688/2024~М-158/2024 М-158/2024 от 21 апреля 2024 г. по делу № 2-688/2024

К делу № 2-688/2024

УИД 23RS0024-01-2024-000202-05

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Крымск Краснодарского края «22» апреля 2024 года

Крымский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ломакиной И.Ю.,

при секретаре Хоменко Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Цишецкому (Голикову ) Андрею Леонидовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 16.12.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1075357,48 под 16,9% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу кредитного договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенными и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: здание (жилой дом), общая площадь 101,2 кв.м, расположенный по адресу: 353388, Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, земельный участок площадью 609 кв.м, расположенный по адресу: 353388, Российская Федерация, <адрес>, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, принадлежащий на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). В соответствие с п. 6.2 Общих условий: « В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки». Ответчик ненадлежащим образом понял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: «Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти ) календарных дней». Также в соответствие с п. 5.4.3 Общих условий: «В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору». Также в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторам залогодателя. В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 6658000 (шесть миллионов шестьсот пятьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – здание (жилой дом), составляет 6150000 (шесть миллионов сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 508000 (пятьсот восемь тысяч) рублей 00 копеек. В соответствие со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. В соответствии с п.п. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.12.2022, на 26.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 396175 рублей 09 копеек. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.12.2022, на 26.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. По состоянию на 26.12.2023 общая задолженность составила 1 074 075 рублей 31 копеек. В связи с чем, просит суд: Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 074 075 рублей 31 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19570,38 рублей; Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27.12.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.12.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Здание (жилой дом), общая площадь 101,2 кв.м, расположенный по адресу: 353388, Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №; Земельный участок, размер земельного участка 609 кв.м., расположенный по адресу: 353388, Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, путем реализации с публичных торгов, установил начальную продажную цену в размере 6 658 000 (шесть миллионов шестьсот пятьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – здания (жилого дома) составляет 6 150 000 (шесть миллионов сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок – составляет 508000 (пятьсот восемь тысяч) рублей 00 копеек; принадлежащие на праве собственности ФИО1.

В судебное заседание представители истца по доверенности ФИО3, ФИО4 не явились. В исковом заявлении представитель истца ФИО4 ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

Извещения о времени и месте судебного разбирательства, направленные в адрес ФИО5 вручены ему лично, о чем ответчик собственноручно расписался в почтовых уведомлениях.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке, против чего представитель истца не возражает, о чем имеется отметка в исковом заявлении.

Изучив материалы дела и доводы искового заявления, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 16.12.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1075357,48 под 16,9% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается стороной ответчика.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и произвел лишь выплаты в размере 396175,09 рублей, чем нарушил п. 9 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 26.12.2023 общая задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 1 074 075, 31 руб. из которых: комиссия за ведения счета – 0 рублей; иные комиссии – 17792,97 руб.; комиссия за смс-информирование – 596,00 руб.; дополнительный платеж – 0 руб.; просроченные проценты – 57615,78 руб.; просроченная ссудная задолженность- 996172,46 руб.; проценты по просроченной ссуде – 912,08 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 403,82 руб.; неустойка на просроченные проценты – 582,20 руб.В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа, кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: «Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти ) календарных дней».

Также в соответствие с п. 5.4.3 Общих условий: «В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Также в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторам залогодателя.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствует условиям заключенного между сторонами договоров, ответчиком не оспорен.

При изложенных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу, об обоснованности и законности заявленных исковых требований.

В обеспечение исполнения ФИО1 вышеуказанного кредитного договора, он передал в залог истцу Здание (жилой дом), общая площадь 101,2 кв.м, расположенный по адресу: 353388, Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №; земельный участок, размер земельного участка 609 кв.м., расположенный по адресу: 353388, Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №.

Положениями п.1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 337 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализации. Согласно ст. 349ГКРФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во несудебном порядке.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того, согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Согласно искового заявления истец просит установить начальную продажную цену реализуемого на торгах недвижимого имущества в размере 6 658 000 (шесть миллионов шестьсот пятьдесят восемь тысяч) рублей, которая состоит из оценочной стоимости жилого дома в сумме 6 150 000 (шесть миллионов сто пятьдесят тысяч) рублей и оценочной стоимости земельного участка в сумме 508 000 (пятьсот восемь тысяч) рублей.

На основании изложенного суд полагает, что требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые она ссылается как в обоснование своих требований. Суд считает, что истец представил суду объективные доказательства в обоснование своих требований, ответчик не представил расчет иной суммы задолженности или доказательства, опровергающие требования истца.

При таких обстоятельствах установленных в судебном заседании, когда ответчик взял на себя обязательства по договору займа, однако, их не исполняет, суд считает возможным кредитную задолженность взыскать с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 19 570, 38 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 16.12.2021 года в размере 1074075,31 рублей, а также расходы по уплаченной госпошлине в размере 19 570,38 руб., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 27.12.2023 на день вынесения решения – 22.04.2024 в сумме 58 644,51рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, что составляет на 16.12.2021 7,50%, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.12.2023 на день вынесения решения суда – 22.04.2024, то есть 26042,65, а всего 1 178 332 (один миллион сто семьдесят восемь тысяч триста тридцать два) рубля 85 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- Здание (жилой дом), общая площадь 101,2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- Земельный участок, размер земельного участка 609 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства посредством продажи с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости транспортного средства путем реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.Ю. Ломакина