Решение № 2-368/2020 2-368/2020~М-318/2020 М-318/2020 от 8 октября 2020 г. по делу № 2-368/2020

Дело №2-368/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 октября 2020 года г. Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Максимовой С.А.

при секретаре Смовжовой И.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мягкой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

По договору потребительского кредита № № от 21 марта 2018г. ПАО «Совкомбанк» предоставил Мягкой Л.В. кредит в сумме 150 236 руб. под 26,4 % годовых на срок 36 месяцев. Согласно условиям договора ответчица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Свои обязательства ФИО1 не исполнила, в связи, с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Дело инициировано иском ПАО «Совкомбанк», которое просило взыскать с Мягкой Л.В. задолженность по кредитному договору № № от 21 марта 2018 г. в сумме 97 228 руб. 12 коп., в том числе 85 449 руб. 27 коп. – просроченная ссуда, 6 010 руб. 05 коп. – просроченные проценты, 776 руб. 68 коп. – проценты по просроченной ссуде, 4 411 руб. 18 коп. – неустойка по ссудному договору, 580 руб. 94 коп. – неустойка на просроченную ссуду, и расходы по государственной пошлине в размере 3 116 руб. 84 коп..

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Иск поддерживает.

Ответчица ФИО1 в суд не явилась. Просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Представила письменные возражения в которых указала, что иск не признает. 21 марта 2018 г. она обратилась в ПАО «Совкомбанк» г. Валуйки о выдаче ей потребительского кредита и получила денежные средства в сумме 118 500 руб.. В связи с тем, что изначально плохо поняла условия договора 27 марта 2018 г. она обратилась в ПАО «Совкоманк» с отказом от кредитного договора, вернула денежные средства. Инспектор ПАО «Совкомбанк» отказывалась принимать деньги, принимать карточку и закрывать кредит. Денежные средства были уплачены через терминал. После звонка на горячую линию инспектор банка принял банковскую карточку и заявление на закрытие кредита и отказ от услуг банка. ПАО «Совкоманк» более полутора лет не информировал ее о наличии кредитного договора и якобы растущей задолженности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Заявителем представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие, что между истцом и Мягкой Л.В. имелись правоотношения, возникшие по кредитному договору.

Исковые требования вытекают из норм материального права, предусмотренных ст.ст. 309, 310, 809-811, 819-820 ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору выплачиваются проценты в размере, установленном договором. При нарушении срока возврата части займа независимо от уплаты процентов кредитор вправе потребовать досрочного взыскания всей суммы долга с причитающимися процентами, а также неустойки и убытков (ст. 15, 393, 395, 811 ГК РФ).

Из материалов дела (заявления о предоставлении потребительского кредита от 21 марта 2018 г., индивидуальных условий Договора потребительского кредита №№ от 21 марта 2018 г., анкеты заемщика, заявления на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine», общих условий договора потребительского кредита, заявления на включение в программу добровольного страхования, индивидуальных условий к Договору потребительского кредита №№ от 21 марта 2018 г. с лимитом расходования наличных денежных средств, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ с комплексной защиты Классика» с банковской картой MasterCard заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, заявление на включение в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев Программа страхования «Классика», полиса страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества, ксерокопии паспорта, страхового свидетельства) видно, что 21 марта 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Мягкой Л.В. был заключен кредитный договор № №, по которому ответчица получила кредит в сумме 150 236 руб. ( 118 595 руб. 94 коп. зачислены на счет ответчицы, 26 141 руб. 06 коп. - плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, 5 499 руб. - удержание комиссии за карту Gold) под 26,4 % годовых на срок 36 месяцев и обязана была погашать его ежемесячными платежами в соответствии с графиком.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20 % годовых за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий Договора).

ФИО1 не надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными истцом документами.

Согласно расчету задолженности, выписки по счету с января 2020 г. со стороны ответчицы допускались просрочки исполнения обязательства. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, что дает истцу основания требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы кредита. Задолженность по кредитному договору за период с 21 марта 2018 г. по 18 июня 2020 г. составляет 97 228 руб. 12 коп. (85 449 руб. 27 коп. – просроченная ссуда, 6010 руб. 05 коп. – просроченные проценты, 776 руб. 68 коп. – проценты по просроченной ссуде, 4 411 руб. 18 коп. – неустойка по ссудному договору, 580 руб. 94 коп. – неустойка на просроченную ссуду). Методика расчета ответчицей не оспорена. Сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда нет оснований. Расчет соответствует условиям кредитного договора.

Досудебной претензией подтверждается, что ответчица ФИО1 уведомлялась о наличии задолженности по кредиту и необходимости ее погашения.

Ссылка ответчицы в возражениях на то, что она досрочно погасила задолженность, представила инспектору ПАО «Совкомбанк» заявление на закрытие кредита и отказ от услуг банка и страховки неубедительна.

Согласно п. 7 индивидуальных условий Договора потребительского кредита допускается частичное и полное досрочное погашение кредита. Списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом при частичном досрочном погашении происходит на основании заявления Заёмщика, в дату, предусмотренную индивидуальными условиями Договора, в размере суммы, находящейся на банковском счете Заемщика на дату платежа, но не более суммы указанной в заявлении. При отсутствии заявления Заемщика, списание денежных средств производится в дату платежа только в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Излишне внесенная сумма денежных средств находится на банковском счете Заемщика и учитывается при полом погашении кредита либо при наступлении следующей даты планового платежа. Списание денежных средств по Договору, а также процентов за пользование кредитом при полном досрочном погашении происходит в любую дату, при условии достаточности суммы денежных средств на банковском счете для полного исполнения кредитных обязательств, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта».

Следовательно, досрочное погашение кредита согласно условиям договора осуществляется только на основании заявления Заемщика.

Из п. 3.11 Общих условий Договора потребительского кредита следует, что в случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом; при досрочном возврате всей суммы кредита Заемщиком осуществляется полный расчет с Банком в том числе по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита Заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе их Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика).

Действительно 27 марта 2018 г. ответчицей на счет была внесена сумма в размере 118 100 руб., что подтверждается чеком и не оспаривается истцом.

Согласно отзыву, представленному истцом, ФИО1 не обратилась в Банк для уточнения суммы для закрытия кредита и проценты оплачены не были. Сумма, находящаяся на счете, была не достаточна для полного исполнения кредитных обязательств. Списание денежных средств со счета на погашение задолженности производилась в дату платежа только в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного индивидуальными условиями Договора. Излишне внесенная сумма денежных средств находилась на банковском счете Заемщика и учитывалась при наступлении следующей даты планового платежа. В течение 30 календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Заемщик с заявлением в Банк не обращался.

Согласно п. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ).

В силу ч. 7 ст.67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Таким образом, достаточных доказательств, подтверждающих, что ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита и отказе от страховки, ею не представлено. Представленная ответчицей к возражениям копия заявления о том, что она отказывается от услуг ПАО «Совкомбанка», возвращает пакет «<данные изъяты>», «<данные изъяты>» карточку №№ с суммой 118 100 руб. + 95 руб. и отказывается от услуг страховки, не отвечает требованиям относимости и допустимости доказательств, предусмотренных ст. 67 ГПК РФ. При этом оригинал либо заверенная надлежащим образом копия заявления в материалы дела ответчицей не представлены. Истцом не признается получение от Мягкой Л.В. данного заявления, из заявления не ясно кем оно получено.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчицы подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 116 руб. 84 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мягкой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Мягкой Л.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 21 марта 2018 г. в сумме 97 228 руб. 12 коп., в том числе: 85 449 руб. 27 коп. – просроченная ссуда, 6 010 руб. 05 коп. – просроченные проценты, 776 руб. 68 коп. – проценты по просроченной ссуде, 4 411 руб. 18 коп. – неустойку по ссудному договору, 580 руб. 94 коп. – неустойку на просроченную ссуду, и расходы по государственной пошлине в размере 3 116 руб. 84 коп., а всего 100 344 руб. 96 коп..

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей жалобы через Красногвардейский районный суд Белгородской области.

Прредседательствующий судья Максимова С.А.