Решение № 2-1988/2017 от 17 июля 2017 г. по делу № 2-1988/2017

№ 2-1988/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2017 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Рязановой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ранее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)) об обязании предоставить информацию, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты <данные изъяты>. Данные условия кредитного договора истец добросовестно исполнял.

В середине 2016г. истцу начались звонки на мобильный телефон из отдела по работе с просроченной задолженностью. На почту поступали претензии от банка по кредитному договору с указанием о наличии пеней и других платежей.

Истец неоднократно письменно обращался к ответчику с просьбой выслать ему заверенную банком копию кредитного договора, расшифровку движения денежных средств по его кредитному счету с указанием назначения платежа, а также тарифов и условий кредитования. Из предоставляемых банком документов истцу не понятно о характере и порядка движения вносимых им ежемесячных платежей. До настоящего времени ответчиком указанная информация не предоставлена.

ФИО1 обратился в суд с требованиями: обязать ответчика предоставить истцу выписку, отражающую информацию о движении денежных средств по счету кредитной карты № <данные изъяты>, с даты заключения и по текущую дату, отражающую все движения денежных средств по счету, с расшифровкой операций и указанием назначения платежей; обязать ответчика предоставить истцу информацию о комиссиях и платах, удержанных Банком по кредитному договору, с даты заключения договора и по текущую дату с указанием природы и наименования комиссии, услуг за которые она взимается; признать действия ответчика незаконными в части уклонения от предоставления запрашиваемой информации относительно предоставления банковской выписки, информации о комиссиях и платах, удержанных Банком по кредитному договору, с даты заключения договора и по текущую дату с указанием природы и наименования комиссии, услуг за которые она взимается, и нарушающими его права как потребителя; взыскать с ответчика денежную сумму в размере 20 000 рублей в счет уплаты компенсации морального вреда.

В соответствии с решением единственного акционера <данные изъяты>. наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик АО «Тинькофф Банк», а также третье лицо Управление Роспотребнадзора по Воронежской области своих представителей для участия в судебном заседании не направили, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2). При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав может осуществляться различными способами, предусмотренными законом, в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения к исполнению обязанности в натуре; компенсации морального вреда.

Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Часть 1 ст. 3 ГПК РФ предусматривает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. При этом согласно п. 4 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ в исковом заявлении должно быть указано, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования; а в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истец должен доказать факт такого нарушения.

Тем самым, предусмотренные законом различные способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место действительное нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица. Исходя из вышеприведенных правовых норм, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренной законом, обязанности, однако при этом лицо, желающее защитить свои права, обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из содержания п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), что применительно к услуге предоставлении кредита – размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе, относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

По правилам статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей, статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

Из искового заявления известно, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты <данные изъяты>. Истцу банком выдана кредитная карта <данные изъяты> с указанным номером (л.д. 6).

23.12.2016 истец обратился с претензией к ответчику, содержащей требование о предоставлении копии кредитного договора по кредитной карте <данные изъяты>, с приложением тарифов и условий кредитования по указанному договору, иных документов, подтверждающих наличие финансовых обязательств перед Банком (л.д. 7-8).

Вместе с тем, лично к ответчику истец за получением необходимых ему документов не обращался.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор, выписка о движении денежных средств по счету с расшифровкой операций и указанием назначения платежей, информация о комиссиях и платах, удержанных банком по кредитному договору, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика).

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, оценив представленные доказательства, проанализировав законодательство, регулирующее сложившиеся правоотношения, суд приходит к выводу о том, что исполнитель обязан предоставить информацию при выборе потребителем товара или услуги для правильного их выбора. Однако, в данном случае, выбор истцом как потребителем услуги был произведен, кредитный договор заключен, истец испрашивает у банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а просит выдать копии документов по исполнению указанного договора, что не связано с выбором услуги. Истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком его прав, а именно, что при заключении договора ему не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до него доведена в силу закона, а также то, что ответчик отказал в предоставлении потребителю запрашиваемой информации и документов при личном обращении. Предоставление информации относительно кредитного договора и операций по счету клиента по простому письменному запросу противоречит ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и ст. 857 ГК РФ.

Доказательств невозможности получения истребуемых документов во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения к ответчику с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику банка, уполномоченному регистрировать указанные заявления, в порядке, предусматривающим возможность установления личности заявителя, истцом не представлены, в связи с чем нет оснований считать права истца нарушенными.

Тем самым, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца, поскольку по смыслу действующего законодательства судебной защите подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица; при отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ранее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)) об обязании предоставить информацию, взыскании компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Косенко В.А.

Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2017 года