Решение № 2-148/2018 2-341/2018 2-341/2018~М-245/2018 М-245/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-148/2018

<данные изъяты>

№ 2-341/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 05 июля 2018 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего - судьи Ахмедшиной А.Н.,

при секретаре - Кобелевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-148/2018 по иску гражданское дело № 2-341/2018 по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.05.2013 по состоянию на 04.05.2018 в размере 85103 рублей 97 копеек, расходов по уплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 04.05.2018 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 139707,00 рублей, в том числе 139707,00 рублей - сумма на оплату товара, с установлением процентной ставки по кредиту – 121,35% годовых Полная стоимость кредита - 49,13% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на оплату товара на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита определены кредитным договором, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения. Договор является смешанным и включает в себя условия предоставления кредита и обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием платежной карты, в т. ч. с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). В течение срока действия кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 28.01.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Ссылаясь на положения ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 85103,97 рублей, из которых сумма основного долга 44842,812 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) 15878 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) 4547,80 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 19835,36 рублей, а также взыскать с ответчика в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 2753,12 рублей. Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, который определением мирового судьи судебного участка №1 Ялуторовского района Тюменской области от 20.05.2015 был отменен.

В судебное заседание представитель истца не явился. От него поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в возражениях на иск указал, что с доводами истца не согласен, кредитные обязательства исполнял добросовестно, платежи производились согласно условиям договора в полном объеме и обусловленный срок. Считает, что с учетом первоначального взноса и ежемесячного платежа на протяжении 10 месяцев кредит им погашен досрочно и в полном объеме. Просил в удовлетворении иска истцу отказать.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходил из следующего:

Между истцом и ответчиком 04.05.2013 заключен кредитный договор № на сумму 139707,00 рублей, который предоставлялся для оплаты товара, процентная ставка по кредиту 121,35% годовых, полная стоимость кредита 49,13%, перечислением на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (клиента, согласно п.1.1. кредитного договора), Заемщиком получены: заявка на открытие банковских счетов, условий договора, тарифы, графиков погашения, что подтверждается подписями заемщика. Графиком погашения кредита и условиями кредитного договора установлено количество процентных периодов – 24, дата перечисления 1-го ежемесячного платежа 24.05.2013, ежемесячный платеж 8555,66 рублей, дата перечисления платежа 24 число каждого месяца. Ответчик подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту своей подписью в кредитном договоре. Прочел и полностью согласен с содержанием документов: условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк» Получил памятку об условиях использования карты, памятку по услуге «извещения по почте», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятку застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, подписав заявку на открытие счетов. Ответчиком было выдано распоряжение по кредитному договору на перечисление денежных средств, на списание денежных средств, поступающих на счет для исполнения обязательств заемщика перед банком (л.д. 13), график погашения в случае досрочного погашения кредита в последний процентный период действия льготной процентной ставки (л.д. 63).

Согласно условиям договора заемщик обязан возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, процентный период определяется в 30 календарных дней, банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по кредиту, если просроченная задолженность больше 30 календарных дней, потребовать оплаты неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту по карте в размерах и порядке, установленными тарифами банка; взыскать убытки, в том числе в размере процентов по кредиту, которые банк мог бы получить, если бы заемщик полностью не исполнял кредитный договор. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом и проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания ежемесячного платежа и денежных средств со счета. В связи с чем, в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен был обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания, которое производится на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств денежных средств на счет. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 24.05.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения -24 число каждого месяца. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так, кредит был предоставлен банком 08.05.2013 года путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ФИО1, из которой также следует, что ответчик платежи по кредиту осуществлял несвоевременно, последний платеж внесен 13.02.2014 (л.д. 35).

Тарифами банка по кредитному договору установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 18).

В связи ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору и после указанной даты было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

Судом исследован расчет суммы долга, в том числе и суммы неустойки, по кредитному договору, представленный истцом.

Из расчета задолженности по состоянию на 04.04.2018, представленного истцом следует, что задолженность по кредиту составляет 85103,97 руб., в том числе по основному долгу 44842,81 руб., по процентам за пользование кредитом 15878,00 руб., штрафам за возникновение просроченной задолженности 19835,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 4547,80 руб., суммы комиссий за направление извещений, за предоставление кредита, и изменении даты платежа – 0,00 руб. (л.д. 29-34), суд признает данный расчет правильным, доказательств обратного ответчиком не предоставлено. В связи с чем, требования банка по взысканию основной суммы долга, процентов, убытков, штрафа подлежат удовлетворению в полном объеме. Представленный истцом расчет процентов не опровергнут, иной расчет не представлен, в связи с чем он принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

Не согласившись с заявленным иском, ответчик предоставил возражения, согласно которым считает, что свои обязательства по кредиту исполнял добросовестно, платежи производились согласно условиям договора в полном объеме и обусловленный срок, подтвердив свои доводы кассовыми чеками. Им совершено 11 платежей: 04.05.2013 на сумму 15523,00 рублей, и по 14000 рублей 22.05.2013, 20.06.2013, 20.07.2013, 21.08.2013, 18.09.2013, 21.10.2013, 19.11.2013, 19.12.2013, 19.01.2014, 12.02.2014 (л.д. 59-60). Указал, что производил оплату кредита в соответствии с графиком погашения в случае досрочного погашения кредита в последний процентный период действия льготной процентной ставки (л.д. 63, 64-70).

В свою очередь, истец, не согласившись с возражениями ответчика, направил в суд дополнения к исковому заявлению, в котором указал, что первоначальный взнос уплачивается в магазин и в размер кредита не входит. Первоначальный взнос лишь уменьшает размер кредита и в счет погашения кредита не идет. Согласно графику, в случае досрочного погашения кредита (10 платежей – л.д. 63), ФИО1 необходимо было оплатить денежные средства в размере 146984,20 рублей. Однако поступило всего 140000 рублей, что недостаточно для досрочного погашения по кредиту.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом ст. 310 ГК РФ запрещает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ закреплена обязанность заемщика возвратить кредитору полученную от банка денежную сумму (кредит) и уплатить проценты на нее, ст. 811 ГК РФ закрепляет право кредитора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом доказательств следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставил кредит на условиях кредитного договора, в свою очередь ответчиком (заемщиком) исполнение обязательства осуществлялось ненадлежащим образом, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует. что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованными.

По заявлению истца мировым судьей выдан судебный приказ, который был определением от 20.05.2015 отменен (л.д. 12).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, учитывая изложенное, с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.05.2013 г. в размере 85103 рублей 97 копеек, из которых: сумма основного долга – 44842,81 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 15878 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4547, 80 рублей, штраф за возникновени е просроченной задолженности – 19835, 36 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2753 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 09 июля 2018 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья А.Н. Ахмедшина