Решение № 2-4744/2017 2-4744/2017~М-4145/2017 М-4145/2017 от 7 августа 2017 г. по делу № 2-4744/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации



Дело № 2-4744/2017
г. Абакан
08 августа 2017 г.
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 в лице ООО «Сибтел» обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее – ООО «Сетелем Банк», Банк) о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя требования следующими обстоятельствами. 16.06.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. В этот же день на основании письменного заявления Банк включил ФИО2 в программу коллективного страхования; из суммы кредита была произведена оплата за подключение к программе коллективного страхования в размере 138 878,87 руб. 20.06.2017 в Банк истцом направлено письмо с требованием об исключении из программы страхования и возврате оплаченной страховой премии. Полагая, что оплаченная страховая премия должна быть возвращена в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления, указывая, что возврат страховой премии не произведен, ФИО2 просил взыскать с ООО «Сетелем Банк» в свою пользу плату за подключение к программе страхования в размере 138 878,87 руб., компенсацию морального ущерба в размере 5 000 руб., морального вреда в размере 3 000 руб. и штраф в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец ФИО2, его представитель ООО «Сибтел», действующее на основании доверенности от 16.06.2017, представитель третьего лица ООО «СК Кардиф» не явились. Направленная в адрес ФИО2 корреспонденция возвратилась невостребованной с отметкой оператора почтовой связи «истёк срок хранения»; представитель истца, третье лицо о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Сетелем Банк» ФИО1, действующая на основании доверенности от 12.12.2016, настаивала на рассмотрении дела по существу.

С учётом мнения представителя ответчика, руководствуясь абзацем 8 ст. 222, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил, рассмотреть дело в отсутствие истца, его представителя, третьего лица.

От представителя Банка ФИО1 до судебного заседания поступили возражения на иск, в которых указано на то, что на основании поступившего в Банк заявления ФИО2 об отказе от участия в программе страхования ему были возвращены денежные средства 30.06.2017 в сумме 138 878,87 руб. путём зачисления на банковский счёт, открытый в рамках кредитного договора. О возврате денежных средств истец был письменно проинформирован путём направления письма 30.06.2017. Сообщено, что зачислить денежные средства на счёт, указанный в заявлении клиента, не представилось возможным, ввиду неполноты указанных клиентом реквизитов банковского счета. Указано на то, что поскольку требования истца были удовлетворены Банком в добровольном порядке до обращения истца с иском в суд, нарушений прав клиента ответчиком допущено не было.

Представитель Банка в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать в полном объёме по изложенным в возражениях основаниях.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

На основании ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из материалов дела, 16.06.2017 между ФИО2 и ООО «Сетелем Банк» заключён договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. По условиям данного договора, истцу предоставлен кредит в сумме 1 190 991,52 руб., состоящий из суммы на оплату стоимости автотранспортного средства в размере 959 358 руб., суммы на оплату иных потребительских нужд в размере 231 633,52 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, кредит предоставляется сроком на 60 платёжных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, путём зачисления кредита на текущий счёт заёмщика №, открытый у кредитора.

В рамках данного договора истец выразил согласие на добровольное личное страхование путём подключения к Программе коллективного добровольного страхования заёмщиков ООО «Сетелем Банк» в ООО «СК Кардиф» и оплату стоимости данной дополнительной услуги в размере 138 878,87 руб., о чем в материалы дела предоставлена подписанная ФИО2 информация о дополнительных услугах, приобретаемых заявителем.

Кроме этого, 16.06.2017 истец обратился в Банк с заявлением на страхование, в котором выразил желание выступить застрахованным лицом по договору добровольного личного страхования заёмщиков ООО «Сетелем Банк» (страхователь), заключивших с Банком договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключаемому между страхователем и ООО «СК Кардиф» (страховщик) на условиях и в порядке, определённых в Условиях участия в программе коллективного добровольного страхования заёмщиков ООО «Сетелем Банк».

На основании указанного письменного заявления Банк включил ФИО2 в программу коллективного страхования; из суммы кредита была произведена оплата за подключение к данной программе в размере 138 878,87 руб., что усматривается из выписки по лицевому счёту № за период с 16.06.2017 по 26.07.2017.

20.06.2017 истец направил в Банк заявление о возврате страховой премии, в котором просил вернуть уплаченную страховую премию в размере 138 878,87 руб. и исключить его из программы группового страхования. В заявлении дополнительно указаны реквизиты банковского счета, открытого в <данные изъяты>, а также указано на возможность обращения с иском в суд в случае неисполнения требований в течение 10 дней. Данное заявление получено ответчиком 26.06.2017, что следует из отчёта об отслеживании почтового отправления.

В силу абзаца 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В материалы дела предоставлены Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования заёмщиков ООО «Сетелем Банк», организованной совместно с ООО «СК Кардиф» (далее – Условия). Пунктом 2.2. данных Условий предусмотрены случаи прекращения участия клиента в Программе страхования. В силу подп. 2.2.2.1 Условий участие клиента в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом полный или частичный возврат денежных средств, уплаченных клиентом в качестве платы за подключение к Программе страхования производится Банком в следующих случаях: в случае получения Банком письменного заявления клиента об отказе от участия в Программе страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подключения к Программе страхования клиенту возвращается 100% от уплаченной платы за подключение к Программе страхования.

На основании п. 2.2.4 Условий датой прекращения участия клиента в Программе страхования считается следующий рабочий день после даты получения Банком письменного заявления клиента об отказе от участия в Программе страхования.

Согласно п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (в ред. от 01.06.2016) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» возврат страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке должен быть осуществлён в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В письме от 30.06.2017 №, направленном ФИО2, Банк указывает на то, что поскольку заявление об отказе от участия в программе страхования поступило в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подключения к Программе страхования, на счёт истца была возвращена плата за подключение к Программе страхования в размере 138 878,87 руб.

Выпиской по счёту № за период с 16.06.2017 по 26.07.2017 и отчётом о движении средств по этому же счёту за аналогичный период подтверждается перечисление ФИО2 30.06.2017 в качестве возврата денежных средств за подключение к программе коллективного добровольного страхования в связи с расторжением договора страхования в рамках кредитного договора № от 16.06.2017 денежных средств в размере 138 878,87 руб. Остаток на данном счёте по состоянию на 26.07.2017 составил 138 878,87 руб.

Законодательство не ограничивает Банк в праве произвести возврат страховой премии на открытый у него счёт клиента. Кроме того, о возврате указанных денежных средств на счёт ФИО2, открытый в рамках кредитного договора, истец дополнительно уведомлён Банком путём направления письма от 30.06.2017 №.

Учитывая, что заявление ФИО2 о возврате платы за подключение к программе страхования получено 26.06.2017, денежные средства возвращены истцу 30.06.2017, суд приходит к выводу, что требование исполнено ответчиком в установленный законом срок.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО2 о взыскании платы за подключение к программе страхования в размере 138 878,87 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку исполнены ответчиком добровольно (30.06.2017) ещё до направления иска в суд (04.07.2017).

Также суд полагает возможным обратить внимание, что в силу ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Устанавливая в заявлении от 20.06.2017 о возврате страховой премии 10-дневный срок для исполнения требований, полученном Банком 26.06.2017, и обращаясь в суд с иском о взыскании платы за подключение к программе страхования 04.07.2017, то есть через 8 дней после получения ответчиком названного заявления, ФИО2 не учёл установленные им же сроки и приведённые нормативные положения о сроке возврата уплаченной страховой премии.

Основанием для взыскания с Банка в пользу истца-потребителя компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и штрафа является нарушение его прав. Поскольку требование потребителя исполнено ответчиком в установленный законом срок, то есть права ФИО2 Банком не нарушены, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа суд также не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено и подписано 11 августа 2017 г.

Судья М.Г. Земба