Решение № 2-428/2025 2-428/2025~М-87/2025 М-87/2025 от 12 марта 2025 г. по делу № 2-428/2025

Дело № 2-428/2025

УИД 42RS0020-01-2025-000114-22


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Фисуна Д.П.,

при секретаре судебного заседания Геберлейн Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники Кемеровской области - Кузбасса 13 марта 2025 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 494 990,38 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 34874,76 рубль; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 250 674,31 рубля, способ реализации – с публичных торгов.

Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, под залог транспортного <данные изъяты>

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 220 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 220 дней.

Ответчик в период пользование кредитом произвел выплаты в размере 175 084,87 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 494 990,38 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 494990,38 рублей, иные комиссии 2 950 рублей, просроченные проценты 100299,53 рублей, просроченная ссудная задолженность 388 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 484,48 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду 420,42 рублей, неустойка на просроченные проценты 2 830,85 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортного средства <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

При определении начальной продажной цены истец считает целесообразным применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33 %, в связи с чем считает, что стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 250 674,31 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк»» не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. Представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Против удовлетворения требования о взыскании с него расходов по уплате государственной пошлины в размере 34 874,76 рублей не возражает. Исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, признает частично, считает что продажная цена автомобиля должна составлять 450 000 рублей. Исковые требования в части взыскания с него суммы задолженности в размере 494 990,38 рублей не признает, так как полученные денежные средства от продажи залогового имущества покроют сумму задолженности.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Порядок заключения договора определяется положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1. ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 400 000 рублей, кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Процентная ставка в процентах годовых составила <данные изъяты> % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал <данные изъяты> % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере <данные изъяты>,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка (<данные изъяты>

Договор действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 11 249 рублей. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 6 число каждого месяца включительно (<данные изъяты>

Пунктом 9 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета и заключить договор залога транспортного средства.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными характеристиками: <данные изъяты>

Пунктом 12 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых.

Согласно п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; предоставление сумы кредита заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4 настоящих условий.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк перечисляет денежные средства заемщику несколькими траншами.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать о заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке допросного возврата задолженности в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено, не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае принятия решения о досрочно взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков причиненных банку.

Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>

В свою очередь, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по своевременному погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 494 990,38 рублей, из которых: 2 950 рублей иные комиссии, просроченные проценты 100 299,53 рубля, просроченные проценты 388 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 484,48 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду 420,42 рублей, неустойка на просроченные проценты 2 830,85 рублей <данные изъяты>

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Доказательства, опровергающие факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности с ответчика в размере 494 990,38 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 8.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заключенного между сторонами, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Согласно представленной информации Отдела Госавтоинспецкции Отдела МВД России по г. Осинники автомобиль <данные изъяты>, зарегистрирован за ФИО1.

Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечены залогом транспортного средства <данные изъяты>, у суда не имеется оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество, данные требования подлежат удовлетворению.

Однако поскольку установление начальной продажной цены должно определяться судебным приставом – исполнителем в ходе исполнительного производства в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены в предложенном истцом размере 250 674,31 рублей, определенном в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, следует отказать.

При этом суд учитывает, что положения п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в части снижения начальной продажной цены предмета залога, исходя из буквального толкования их содержания, применимы лишь к случаям, когда залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости к моменту реализации предмета залога.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 34 874,76 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 494 990,38 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34874,76 рублей.

В обеспечение исполнения обязательства по возврату задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – <данные изъяты>

Определить способ реализации вышеуказанного автомобиля в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Осинниковский городской суд Кемеровской области.

В окончательной форме решение суда изготовлено 27 марта 2025 года.

Председательствующий судья Фисун Д.П.