Решение № 2-2657/2018 2-2657/2018~М-2591/2018 М-2591/2018 от 18 июля 2018 г. по делу № 2-2657/2018

дело № 2-2657/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Васильевой Т.А., при секретаре судебного заседания Давиденко К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен договор потребительского кредита № на срок 60 месяцев, сумма кредита – <данные изъяты> руб., размер процентной ставки – 13,5 % годовых. При заключении указанного кредитного договора истец был подключен к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика на весь срок кредита. За подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика Банк удержал часть средств, предоставленных истцу по кредитному договору, в размере <данные изъяты> руб. В кредитном договоре и иных документах, предоставленных заемщику при его заключении, не содержится конкретный перечень услуг по организации ПАО «Сбербанк» добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика. При этом, плата за подключение к Программе была оплачена единовременно за весь срок предоставления услуги. Срок страхования составил 60 месяцев. Тем самым, условие о предоставлении услуг по подключению к программе добровольного страхования ПАО «Сбербанк России» и непосредственно страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является не согласованным заемщиком. При этом, истец по правилам ст. 782 ГК РФ и ст.ст. 16, 32 Закона о защите прав потребителей вправе отказать в любой момент от исполнения возмездного оказания услуг. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил возвратить часть страхового возмещения в связи с отказом от договора страхования, однако ответчик отказался возвратить денежные средства пропорционально периоду страхования (<данные изъяты>.). Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ и ст. 32 Закона о защите прав потребителей истец воспользовался своим правом на отказ от договора страхования в любое время. Отказом в выплате платы за подключение к Программе страхования ответчик нарушает права истца, как потребителя на отказ от услуги. Кроме того, условие договора по которому при отказе страхователя от договора страхования возврат суммы премии или ее части не производится, нарушает положения ст. 32 Закона о ЗПП. Со ссылками на положения ст.ст. 15, 16, 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.ст. 782, 958 ГК РФ, просит взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу истца сумму платы за подключение к Программе страхования за неиспользованный период страхования в размере 109 127,72 руб.; компенсацию морального вреда 10 000 рублей; расходы по оплате услуг нотариуса – 2000 руб.; штраф (л.д. 2-3).

В судебном заседании истец и его представитель участия не принимали, о времени и месте судебного разбирательства истец извещен надлежащим образом, в представленном суду ходатайстве истец и представитель истца по доверенности ФИО2 просят о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Раб Л.А. исковые требования не признала в полном объеме, представив письменные возражения на иск (л.д. 48-54).

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежаще уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, участия в судебном заседании не принимал.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен договор потребительского кредита № на срок 60 месяцев, сумма кредита – <данные изъяты> руб., размер процентной ставки – 13,5 % годовых (л.д. 5-10, 63-65).

Из заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на страхование следует, что он выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России». Своей подписью в Заявлении истец подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, его участие является добровольным (л.д. 11-12, 55-56).

Порядок досрочного прекращения действия Программы страхования, а также возврата платы за подключение к программе страхования предусмотрен Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья.

Прекращение участия клиента в программе страхования регулируется главой 5 Условий участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 58-60).

В соответствии с п. 4.1 Условий программы страхования участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении.

При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен;

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Таким образом, в случае заключения договора страхования участие клиента в программе страхования может быть прекращено в случае отказа клиента от страхования на основании заявления, поданного в течение 14 календарных дней, с даты подключения клиента к программе страхования. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

Сумма кредита, предоставленная ПАО «Сбербанк России» истцу до настоящего времени не погашена, что подтверждается выписками по счету (л.д. 66-67, 68).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией в ПАО «Сбербанк», в которой просил отключить его от программы страхования и выплатить денежную сумму в размере 109 127, 72 руб. (л.д. 61).

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ Банк разъясняет, что в связи с фактически оказанной услугой, по прошествии более 14 дней и подключением заемщика к Программе, принято решение об отказе в выплате денежных средств с рекомендацией сохранить договор страхования, поскольку при досрочном погашении кредита договор страхования будет продолжать свое действие до окончания установленного в нем срока (л.д. 62).

Полагая, что отказом Банк нарушил права и законные интересы заемщика, как потребителя услуги, истец обратился в суд с настоящим иском.

Обсуждая доводы иска, суд учитывает следующее.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из положений ст. 779 ГК РФ, плата взимается за действие, являющееся услугой.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Как разъяснено в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с исполнением кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Материалами дела подтверждено, что страхование заемщиков путем присоединения к коллективному договору является отдельной, самостоятельной услугой ПАО «Сбербанк», которая предоставляется по личному заявлению клиента. Данное заявление было написано истцом ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и после получения кредитных денежных средств на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66-67).

Как установлено судом, присоединение заемщика к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика было выполнено на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что истец имел возможность заключить и заключил кредитный договор без оспариваемого условия, доказательств иного материалы дела не содержат.

Истец, собственноручно подписывая заявление на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, имел возможность не заключать указанный договор, однако он принял условия Банка и исполнил предложенные условия по кредитному договору.

Как видно по материалам дела, до заемщика при его обращении в Банк была доведена информация о предоставляемом кредите и всех платежах по кредитному договору, он своей подписью в заявлении (кредитном договоре) подтвердил, что с информацией ознакомлен, согласен и принимает ее.

Заявление на страхование является офертой, которую заемщик акцептует путём совершения действий по выполнению указанных в оферте условий договора (согласно ст. 438 ГК РФ). При этом договор возмездного оказания услуг (ст. 779 ГК РФ) является возмездной сделкой.

За оказание услуги Банк взимает с заемщиков плату за подключение к Программе страхования, указанную в Заявлении на страхование. Данная плата в целом является ценой услуги.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Заемщик ФИО1 изъявил желание присоединиться к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Из содержания заявления на страхование усматривается, что истец дал согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенному между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России», подтвердил, что данное страхование осуществляется на добровольной основе. Названное заявление подписано ФИО1 собственноручно.

Плата за подключение к Программе страхования в размере 119 048,43 руб., которую в силу договора кредитования банк взимает с клиента, относится к числу таких платежей заемщика в пользу третьих лиц, которые в силу Указания Банка России от 13.05.2008 № 2008-У должны включаться в полную стоимость кредита. Указанная плата включена банком в полную стоимость кредита.

Следует также отметить, что предоставление кредита не находилось в зависимости от факта предоставления истцу услуги по подключению к Программе страхования, поскольку Условия участия и Заявление на страхование, подписанное заемщиком, не являются частью Кредитного договора.

С учетом положений ст. ст. 179, 935 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что при подписании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья воля истца была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора, поскольку договор личного страхования не является обязательным, а носит добровольный характер.

Услуга по подключению истца к Программе страхования предоставлена Банком с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, соответственно, у суда отсутствуют правовые основания для признания в соответствии с положениями ст. ст. 166 - 168 ГК РФ недействительным данных условий заявления о присоединении к программе страхования.

Размер платы за участие в программе страхования определен в процентном отношении от выданной в рублях суммы кредита, кроме того, сумма платы за подключение к программе страхования в рублевом эквиваленте указана и в самом заявлении истца.

До истца в Условиях участия были доведены характеристики Программы страхования и выгоды от приобретения услуги, в частности, информация, какие именно риски будут минимизированы в результате подключения к Программе страхования.

Услуга по подключению к Программе страхования не является необходимой для целей заключения договора потребительского кредита, поэтому, информация об её оказании не включается в индивидуальные условия кредита, в частности в п.15 индивидуальных условий кредитования, подписанных Истцом и Банком, указано «не применимо». Соответственно, Кредитный договор условий о страховании жизни и здоровья заемщика не предусматривает.

В том же заявлении на страхование заемщик согласился оплатить Банку подключение к Программе страхования в размере 119 048. 43 рублей.

Истцу Банком выдана вся сумма кредита согласно Кредитному договору путем зачисления на счет заемщика. Оплата услуги Банка по подключению к Программе страхования осуществлялась им самостоятельно.

На следующий день после заключения Кредитного договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, на текущий счет истца перечислена обусловленная договором полная сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей, следовательно, сумма кредита была выдана полностью.

Положениями ст. ст. 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу абз.1 п. 3 названной статьи при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

На основании п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 названой статьи).

Как указано судом выше, согласно разделу 5 Условий программы страхования участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении.

При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Какие-либо случаи прекращения договора страхования вследствие невозможности наступления страхового случая, влекущие возврат страховой премии заключенным странами договором страхования Программой страхования не предусмотрены.

В соответствии с разделом 5 Условий, в течение 14 дней с даты подключения к Программе страхования истец мог обратиться в Банк и отказаться от участия в Программе страхования, получив назад всю оплаченную за подключение сумму в размере 100 %. Также в Условиях содержатся иные случаи отказа от участия в Программе страхования и возврата денежных средств. Однако, соответствующего Условиям участия заявления об отказе от участия в Программе страхования от истца в соответствующий срок (14 дней со дня подачи заявления от ДД.ММ.ГГГГ) не поступало.

П. 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Истец, подключившись к Программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, обратился в банк лишь в ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, суд приходит к выводу, исходя из последовательности действий истца, что на протяжении длительного периода времени истец был согласен с Условиями подключения к Программе страхования, считал услугу оказанной в полном объеме и не имел претензий к ответчику.

Как разъяснено в абз.2 п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Положения ст. 32 Закона РФ Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», предусматривающей право потребителя досрочно отказаться от услуги или от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, неприменимы к спорным правоотношениям, ввиду специального нормативного регулирования условий добровольного отказа от договора страхования ст.958 ГК РФ.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что истцом пропущен разумный срок на отказ от исполнения услуги, и как следствие, истец не вправе требовать возврата уплаченной им суммы за подключение к Программе страхования и сумм возмещения других убытков.

Таким образом, не реализация истцом своего права на отказ от участия в программе страхования в установленный в договоре срок, а также пропуск разумного срока на отказ от исполнения услуги согласно ст. 12 Закона «О защите прав потребителей», и последовавшее обращение в суд является злоупотреблением правом, которое в силу п.2 ст.10 Гражданского кодекса РФ защите не подлежит.

Обязательство Банка перед заемщиком по подключению его к программе страхования состояло в заключении договора страхования указанных в условиях участия в программе страхования рисков, застрахованным лицом по которому становился бы ФИО1 Это обязательство возникло ДД.ММ.ГГГГ - в момент согласования заемщиком и Банком условий программы, к которой заемщик изъявил желание подключиться, и внесения заемщиком платы за подключение к этой программе. Договор страхования, обусловленный условиями программы, был заключён Банком и страховой компанией. С этого момента обязательство Банка по подключению ФИО1 к программе страхования было выполнено.

После заключения договора страхования все возможные действия (взаимодействия) Банка и ФИО1 (например, консультирование, подготовка и передача документов в рамках наступившего страхового случая и др.) относятся к постпродажному обслуживанию клиентов, но не к существу самой услуги - подключения к программе страхования.

Согласно п.п. 5.1 и 5.2 Заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ следует, что выгодоприобретателем по договору страхования с момента полного досрочного погашения задолженности по потребительским кредитам в ПАО «Сбербанк» и по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события» является сам истец, в остальных случаях Банк в размере непогашенной части кредитных обязательств. Таким образом, ценность договора страхования для истца не находится в прямой зависимости от погашения задолженности перед Банком и продолжает действовать в интересах самого Заемщика, т.е. договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Поскольку услуга Банка по подключению к Программе страхования не является услугой по страхованию, положения главы 48 ГК РФ не должны применяться к рассматриваемым правоотношениям.

Как указано судом выше, согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 указанной статьи.

При этом, следует учитывать, что согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, следовательно, уплаченная истцом Банку сумма платы за подключение к Программе страхования, в том числе и суммы страховой премии, которая была направлена Банком страховой организации, не подлежит взысканию.

Заемщик, приобретая статус «выгодоприобретателя», не наделяется правом на расторжение договора страхования и возврат страховой премии, поскольку договор страхования может быть расторгнут только по инициативе страхователя, т.е. в данном случае Банка.

Плата за участие в программе страхования, внесённая истцом, обусловливает его возможность получать встречное имущественное благо в виде права получить выплату в случае наступления страхового случая. Срок, в течение которого истец обладает этим благом, определён договором - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, в возникших спорных правоотношениях именно Банк является страхователем. Стороной договора страхования истец не является, следовательно, правом на ничем не обусловленный отказ от договора страхования, заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», он не обладает.

Страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подтверждено, что ФИО1 является застрахованным лицом. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, услуга, за которую с истца удержаны 119 048,43 рублей, ПАО Сбербанк фактически оказана, в связи чем, правовая возможность отказаться от участия в программе страхования со взысканием платы за подключение к программе страхования исключена. Право ФИО1 на отказ от исполнения договора в силу ст. 32 Закона о защите прав потребителей существовало в период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в течение 14 дней, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ, однако, истец заявил фактически об отказе от участия в программе лишь в мае 2018, отсюда суд заключает, что нормы ст. 32 закона о защите прав потребителей не применимы к настоящему спору, а довод истца основан на неверном толковании нормы материального права.

Поскольку иных правовых оснований к возврату ФИО1 внесённой платы за подключение к программе страхования нет, соответственно, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований.

Учитывая отказ в удовлетворении требований истца по основному требованию, при отсутствии установленных обстоятельств нарушения прав истца со стороны ответчика, производные требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также удовлетворению не подлежат.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы понесенные истцом распределению не подлежат, в связи с отказом в иске в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.А.Васильева

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2018 г.