Решение № 2-3/2020 2-3/2020(2-567/2019;)~М-363/2019 2-567/2019 М-363/2019 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-3/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 года город Тула

Советский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Исаковской Э.Л.,

при секретаре Чугуновой И.С.,

с участием представителя истца АКБ «Фора-Банк» (АО) по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 71RS0028-01-2019-000418-96 (производство №2-3/120) по исковому заявлению АКБ «Фора-Банк» (АО) в лице филиала АКБ «Фора-Банк» (АО) в г. Калуге к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Фора-Банк» (АО) в лице филиала АКБ «Фора-Банк» (АО) в г. Калуге обратился в суд с иском к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2907706 рублей 82 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28738 рублей 53 коп. Взыскать с ФИО4, ФИО3 в пользу АКБ «Фора-Банк» (АО) денежные средства, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности по кредиту, а именно проценты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на задолженность по основному долгу по ставке 16% годовых; пени за неисполнение обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на задолженность по основному долгу и проценты в размере 0,025% в день от неуплаченной суммы. Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ в счет исполнения обязательств ФИО4, ФИО3 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3: жилой дом – объект индивидуального жилищного строительства, назначение жилое, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 5600568 руб.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для малоэтажного жилищного строительства, общая площадь <данные изъяты> кв.м., местонахождение объекта: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 4867 317 рублей.

Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Супорт».

Истец в процессе рассмотрения гражданского дела в неоднократно уточнял исковые требования, в окончательной редакции которых просил взыскать с ФИО3 в пользу АКБ «Фора-Банк» (АО) задолженность по договору потребительского кредита (индивидуальные условия) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 4101887 рублей 45 коп., из них: 2783130 рублей 14 коп. – основной долг, 857465 руб. 11 коп. – проценты за пользование кредитом, 441287 рублей 06 коп. – пени за просрочку уплаты основного долга, 20005 руб. 14 коп. – пени за просрочку уплаты процентов. Также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 34709 руб. 44 коп.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3 в пользу АКБ «Фора-Банк» (АО) денежные средства, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы задолженности, в частности: проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на задолженность по основному долгу по ставке 16% годовых, пени за неисполнение обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на задолженность по основному долгу и проценты в размере 0,025% в день от неуплаченной суммы.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. в счет исполнения обязательств ФИО4, ФИО3 по договору потребительского кредита №5789 от 15.03.2017г. на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- жилой дом с надворными постройками, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 25124351 руб. 20 коп.;

- земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1675 648 руб. 80 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление АКБ «Фора-Банк» (АО) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество в части исковых требований к ФИО4 оставлено без рассмотрения.

Представителя истца АКБ «Фора-Банк» (АО) по доверенности ФИО2 исковые требования с учетом уточнений поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ФИО3 и ее представитель по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещались в установленном порядке, причину не явки суду не сообщили.

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО5 в представленных суду письменных возражениях указала на то, что заявленная ко взысканию неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, носит штрафной характер, с целью соблюдения баланса прав и законных интересов просила снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Дополнительно указала на то, что стоимость предмета залога значительно превышает размер задолженности перед банком, считает нецелесообразным обращение взыскания на заложенное имущество.

Представитель третьего лица ООО «Суппорт» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке.

Выслушав мнение участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Фора-Банк» (АО) и ФИО4, ФИО3 был заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия) №, согласно которому банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 5000000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщики приняли на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых путем внесения ежемесячных платежей в размере 121579 рублей 66 коп.

Судом установлено, что истец исполнил взятые на себя обязательства, перечислив на банковский счет заемщика денежную сумму в размере 5 000000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № является залог (ипотека) предмета ипотеки: жилой дом – объект индивидуального жилищного строительства, назначение жилое, 2-этажный, общая площадь 105,7 кв.м., лит. А местонахождение объекта: г<адрес>, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для малоэтажного жилищного строительства, общая площадь <данные изъяты> кв.м., местонахождение объекта: <адрес> на основании договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Фора-Банк» (АО) и ФИО3, зарегистрированном в Управлении Росреестра по Тульской области ДД.ММ.ГГГГ.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу пункта 3.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита в полном объеме включительно на выданную и невозвращенную сумму кредита.

Согласно п. 3.3 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитентных платежей согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору, на свой текущий счет по 15 число каждого месяца включительно.

Как следует из содержания 5.12 кредитного договора, если заемщики нарушат сроки возврата кредита и выплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчики исполняли ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 4101887 рублей 45 коп., из них: 2783130 рублей 14 коп. – основной долг, 857465 рублей 11 коп. – проценты за пользование кредитом, 441287 рублей 06 коп. – пени за просрочку уплаты основного долга, 20005 рублей 14 коп. – пени за просрочку уплаты процентов. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиками не оспаривается.

На момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя заемщиками по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена, доказательств обратного ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку заемщиками существенно нарушены условия кредитного договора, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования к одному из должников и взыскать с ФИО3 в пользу АКБ «Фора-Банк» (АО) задолженность по кредитному договору в размере 2783130 рублей 14 коп. – основной долг, 857465 рублей 11 коп. – проценты за пользование кредитом.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО3 о снижении неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Положениями статьи 333 Гражданского кодекса РФ суду предоставлено право уменьшения неустойки в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», сохраняющим свое действие в настоящее время, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер. Неустойка в силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ по своей правовой природе не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора. Вопрос о наличии либо отсутствии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ решается судом с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Принимая во внимание установленные в процессе рассмотрения дела обстоятельства, период просрочки исполнения обязательства суд приходит несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательств и наличии правовых оснований для уменьшения размера взыскиваемых пени за просрочку уплаты основного долга до 300 000 рублей, пени за просрочу уплаты процентов до 10000 рублей.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании процентов по кредитному договору, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, разрешая которые суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Кроме того, из разъяснений, изложенных в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статьи 622, 689, пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств.

С учетом изложенного выше, положениями действующего законодательства предусмотрено право кредитора на взыскание с заемщика одновременно и процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами до дня возврата суммы займа, то есть, в данном случае, до дня фактического исполнения решения суда.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного истцом требования о взыскании процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на задолженность по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства в размере 16% годовых, а также пени за неисполнение обязательств по кредитному договору, начисленные на задолженность по основному долгу и проценты в размере 0,025% в день от неуплаченной суммы.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя), в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Аналогичные положения содержатся в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по оплате процентов за пользование кредитом и погашению кредита.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Такое законодательное регулирование направлено на обеспечение баланса интересов взыскателя и должника, а снижение цены относительно рыночной стоимости обеспечивает возможность привлечения необходимого количества участников для того, чтобы торги состоялись. Цена, по которой реализуется переданное на торги имущество, определяется по итогам торгов исходя из предложений участников этих торгов.

Согласно заключению ООО «Бюро Независимых Экспертиз «Индекс-Тула» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: г<адрес> составляет 31405439 рублей, рыночная стоимость земельного участка расположенного по адресу: <адрес> составляет 2094561 рубль.

Проверяя доводы представителя ответчика ФИО3 по доверенности ФИО5 о несоразмерности стоимости заложенного имущества над размером заявленной ко взысканию суммы долга, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается в том случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета.

Вместе с тем, судом установлено и ответчиком не оспорено, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, а период просрочки исполнения обязательства является значительным.

С учетом анализа вышеприведенных норм права суд полагает, что требование АКБ «Фора-Банк» (АО) об обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит действующему законодательству.

Таким образом, в соответствии с вышеприведенными требованиями действующего законодательства (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика и составляет: 25124351 рублей 20 коп. – стоимость жилого дома, 1675648 рублей 80 коп. – стоимость земельного участка, что соответствует 80% их рыночной стоимости.

Согласно пункту 4 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (часть 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на вышеуказанные предметы залога.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в общем размере 34 709 рублей 44 коп.

Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27952 рублей 98 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АКБ «Фора-Банк» (АО) в лице филиала АКБ «Фора-Банк» (АО) в г. Калуге к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения<данные изъяты>, в пользу АКБ «Фора-Банк» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 3950595 рублей 25 коп., из них: 2783130 рублей 14 коп. – основной долг, 857465 рублей 11 коп. – проценты за пользование кредитом, 300000 рублей – пени за просрочку уплаты основного долга, 10000 рублей – пени за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <данные изъяты>, в пользу АКБ «Фора-Банк» (АО) денежные средства, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности по кредиту: проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на задолженность по основному долгу по ставке 16% годовых.

Взыскать с ФИО6 А,И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <данные изъяты>, в пользу АКБ «Фора-Банк» (АО) денежные средства, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности по кредиту: пени за неисполнение обязательств по кредитному договору №, начисленные на задолженность по основному долгу и проценты в размере 0,025% в день от неуплаченной суммы.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Тула, в пользу АКБ «Фора-Банк» (АО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27952 руб. 98 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов по договору об ипотеке № от 15.03.2017г. в счет исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от 15.03.2017г. на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3:

- жилой дом с надворными постройками площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: г<адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 25124351 руб. 20 коп.;

- земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1675 648 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>