Решение № 2-393/2018 2-393/2018~М-252/2018 М-252/2018 от 25 июля 2018 г. по делу № 2-393/2018

Дело №2-393/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2018 года г.Рудня

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

Председательствующего – судьи Туроватовой М.Б.,

при секретаре – Павленкове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому Банком были предоставлены ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> коп. сроком на <данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с договором заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – <данные изъяты> руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 710,75 руб., расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 5 867,11 руб.

Истец, извещенный своевременно и надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил суд рассмотреть дело без участия представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, не оспаривая, что имеется кредитная задолженность, просила суд о снижении размера задолженности по неустойке как явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства. Суду пояснила, что….неоднократно обращалась в Банк с целью реструктуризации долга в связи с изменением графика выплаты заработной платы, однако ей было отказано. В настоящее время находится в тяжелом материальном положении, размер заработной платы составляет <данные изъяты> рублей, муж является <данные изъяты>.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренные пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ , между ответчиком и ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») заключен смешанный договор №, содержащий элементы кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении заемщика и Типовых условиях потребительского кредита, а именно: на получение кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, с уплатой процентов по ставке <данные изъяты> годовых; полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых; а также элементы договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета; номер банковского специального счета клиента - №.

ФИО1 своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, и просила их признать неотъемлемой частью оферты, а также выразила согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» на условиях, указанных в заявлении и Программы страхования, а также согласие на ежемесячное внесение на банковский специальный счет платы за присоединение к Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения.

В соответствии с разделом «Параметры страхования» заявления заемщика плата за присоединение к страховой программе составляет <данные изъяты> в месяц от суммы кредита.

Согласно п. 4.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Пунктом 5.4.1 Общих условий предусмотрена обязанность клиента по внесению денежных средств на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.2, п. 4.2.1, п. 4.3 Общих условий).

Согласно Заявления заемщика размер ежемесячного взноса составляет <данные изъяты> руб. и включает в себя сумму гашения основного долга, сумму гашения процентов, сумму ежемесячной платы за страхование. Дата платежа – <данные изъяты> число каждого месяца. Количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита.

График гашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ был согласован сторонами и предоставлен ФИО1, о чем имеется соответствующая подпись заемщика.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 4.6 Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования клиент обязан уплатить Банку неустойку/штраф (п. 5.4.9 Общих условий).

Согласно Заявления заемщика штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что денежная сумма, предоставленная по договору кредитования, была в этот же день перечислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ .

Таким образом, свои обязательства истец исполнил в полном объеме.

Давая согласие на получение кредита в ОАО КБ «Восточный» ответчик была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, что подтверждается ее личными подписями в заявлении на получение кредита, в согласованном сторонами Графике платежей.

Из письменных материалов дела следует, что ответчиком договорные обязательства по погашению суммы полученного кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняются. ДД.ММ.ГГГГ Банк обращался к мировому судье судебного участка <данные изъяты> в муниципальном образовании Руднянский район Смоленской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . Однако, поскольку ФИО1 представил судье свои возражения, в которых указала, что не согласна с размером задолженности, судебный приказ определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Согласно расчета задолженности по договору кредитования, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – <данные изъяты> руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, своего расчета ответчиком суду не представлено.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Ответчиком при рассмотрении дела заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, выданный на основании обращения ПАО «Восточный экспресс банк», отменен определением мирового судьи судебного участка № в муниципальном образовании Руднянский район Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ , суд приходит к выводу, что обращаясь с настоящим иском в суд по истечении почти трех лет за защитой нарушенного права, истец искусственно увеличил размер неустойки, сведений об обращении истца к ответчику с письменной претензией о возврате кредита с процентами суду не представлено, в связи с чем, суд полагает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору с <данные изъяты> до 10%, то есть до <данные изъяты> коп.

Принимая во внимание условия заключенного между сторонами договора, учитывая, что ответчиком не выполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушены условия договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, ежемесячной платы за страхование, вследствие чего, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения размера неустойки, в размере 229 949,82 руб.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 5 058,44 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 949 (двести двадцать девять тысяч девятьсот сорок девять) руб. 82 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 058 (пять тысяч пятьдесят восемь) руб. 44 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Б.Туроватова