Решение № 2-1319/2019 2-183/2020 2-183/2020(2-1319/2019;)~М-1088/2019 М-1088/2019 от 18 февраля 2020 г. по делу № 2-1319/2019

Дело № 2-183/2020

УИД №24RS0054-01-2019-001413-12


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2020 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Пацира М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 04.02.2019 судебный приказ отменен. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. 7 октября 2014 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 263 396 рублей, в том числе: 230 000 рублей - сумма к выдаче, 33 396 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование, под 24,90 % годовых сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 263 396 рублей на счет заемщика №,открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 230 000 рублей получены заемщиком, а также по его распоряжению 33 396 рублей перечислены банком на оплату дополнительных услуг, которыми он решил воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ответчик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги. В соответствии с условиями указанного кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 7730 рублей 70 копеек. При заключении договора ответчиком был получен график погашения по кредитному договору, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Ответчик также ознакомился и согласился с общими условиями кредитного договора, памяткой по услуге SMS-пакет, программой Финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно условиям кредитного договора ответчик просил истца оказывать ему услугу по ежемесячному направлению СМС с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление указанной услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме. Согласно расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 20.11.2019 составляет 262 595 рублей 21 копейка, из которых: сумма основного долга - 153 275 рублей 72 копейки; проценты за пользование кредитом - 108 281 рубль 01 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности - 922 рубля 48 копеек; комиссия за направление извещений - 116 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 262 595 рублей 21 копейку, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5825 рублей 95 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявила об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просила о направлении копии решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении исковые требования ООО «ХКФ Банк» признал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Судом установлено, что 7 октября 2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 263 396 рублей под 24,90 % годовых, срок возврата кредита - ежемесячными платежами начиная с 27 октября 2014 года, размер ежемесячного платежа 7730 рублей 70 копеек. На основании пункта 1 Индивидуальных условий потребительского кредита сумма кредита состоит: из суммы подлежащей выдаче/перечислению 230 000 рублей и оплаты страхового взноса на личное страхование - 33 396 рублей.

Из заявления ФИО1 от 07.10.2014 о предоставлении потребительского кредита следует, что заемщик также просит активировать дополнительные услуги, в том числе СМС-пакет с оплатой в размере 29 рублей ежемесячно.

Согласно п. 14 кредитного договора <***> от 07.10.2014 подпись заемщика означает его согласие с Общими условиями договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно пункту 1.2 раздела II размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению кредитных средств путем перечисления денежных средств на счет ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 07.10.2014 по 14.11.2019.

Из выписки из лицевого счета № следует, что ФИО1 последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов произведен в июле 2018 года. Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, как и обращения ФИО1 в ООО «ХКФ Банк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, ответчиком не представлено. Таким образом, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от 07.10.2014, согласно представленному расчету, по состоянию на 20.11.2019 составила 262 595 рублей 21 копейка, в том числе основной долг - 153 275 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом - 108 281 рубль 01 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности - 922 рубля 48 копеек, комиссия за направление извещений - 116 рублей.

Представленный расчет, не противоречит закону и условиям договора, ответчиком не оспорен.

При разрешении требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика штрафа, суд приходит к следующему.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Пунктом 12 кредитного договора № от 07.10.2014 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Учитывая, что уплата пени прямо предусмотрена договором, суд признает начисление пени обоснованным, размер штрафа соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор, ФИО1 выразил согласие с указанными условиями. С учетом этого исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5825 рублей 95 копеек. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № 10570 от 15.06.2017 и № 26090 от 07.11.2019.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.10.2014 в размере 262 595 рублей 21 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5825 рублей 95 копеек, а всего 268 421 рубль 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 24 февраля 2020 года