Решение № 2-1353/2019 2-52/2020 2-52/2020(2-1353/2019;)~М-1179/2019 М-1179/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-1353/2019

Дело № 2-52/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2020 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Юркиной С.Н.

при секретаре Коротковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного иска указал на следующие обстоятельства. 26.08.2016 между Банком «СИБЭС» и ФИО1 заключён договор потребительского кредитования НОМЕР на срок 36 месяцев (до 23.08.2019), по которому Банк предоставил заёмщику денежные средства на потребительские цели в сумме 106505 руб. 34 коп., в период с 27.08.2016 по 23.01.2017 процентная ставка 43,71% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10%. Банк выполнил все обязательства по договору. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании наступил, однако ответчик до настоящего времени не исполнил обязательства, предусмотренные договором, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на 18.09.2019 года задолженность по договору составляет 158297 руб. 12 коп., в том числе: 95982 руб. 39 коп. просроченная задолженность по основному долгу, 23576 руб. 27 коп. просроченная задолженность по процентам за период с 27.08.2016 по 17.09.2019, 38738 руб. 46 коп. задолженность по начисленной неустойке за период с 28.02.2017 по 17.09.2019. В случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита, установленного договором потребительского кредитования, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Просит: взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору потребительского кредитования НОМЕР от 26.08.2016 по состоянию на 18.09.2019 в размере 158297 руб. 12 коп.; начиная с 18.09.2019 проценты за пользование кредитом из расчёта 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств; с 18.09.2019 неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств; судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 3-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, судом был извещён надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования удовлетворить (л.д. 6,71).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка не признала в полном объёме.

Третьи лица ООО «Русские Финансы», ООО «Экспресс торг», ООО «Тиара», ООО МКК «Тиара», ООО «Вайстоун Капитал» в судебное заседание не явились, судом надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, возражений на иск в суд не представили (л.д. 72,73,75,77,78).

Поэтому суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, третьих лиц.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Как усматривается из положений ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй (ч.1). В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, 26.08.2016 между Банком «СИБЭС» и ФИО1 заключён договор потребительского кредитования НОМЕР на срок 36 месяцев (до 23.08.2019), по которому Банк предоставил заёмщику денежные средства на потребительские цели в сумме 106505 руб. 34 коп., в период с 27.08.2016 по 23.01.2017 процентная ставка 43,71% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10%. Ответчик ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить указанные проценты за пользование им ежемесячно, в размере и сроки согласно графику погашения. Установленные кредитным договором сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов заёмщик ФИО1 нарушила, вследствие чего истец вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности (л.д. 2-44).

Судом достоверно установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору от 26.08.2016 года надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнила.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

Поскольку банк воспользовался своим правом, направив 1 февраля 2018 года в адрес заёмщика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, то в соответствии с положениями п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установленный банком срок не мог быть менее тридцати календарных дней с момента направления требования, и заёмщик должен быть исполнить обязательство о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок по 3 марта 2018, чего им выполнено не было.

Так как со следующего дня такая задолженность является просроченной, в соответствии с условиями кредитного договора о том, что проценты на просроченную задолженность по основному долгу не начисляются, оснований для начисления процентов на всю сумму основного долга, являющегося просроченным, с 4 марта 2018 года не имелось. При этом согласно условиям кредитного договора и ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на сумму просроченного основного долга надлежало начислению пени 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства.

Согласно расчёту банка (л.д.7-8), сумма задолженности ответчика перед банком по основному долгу составляет 95982 руб. 39 коп..

Однако, из представленной справки ООО «Русские Финансы» от 25 ноября 2019 года (л.д. 64) усматривается, что ответчиком надлежащим образом производились платежи по кредитному договору, заключённому с Банком «Сибэс» от 26.08.2016 г., согласно графику за период с 09.09.2016 по 30.10.2017 года. Сопоставляя справку с графиком платежей, суд приходит к выводу о том, что в счёт погашения основного долга ответчиком произведены платежи в общей сумме 23601 руб. 16 коп.. Таким образом, задолженность по основному долгу составляет, из расчёта: 106505,34 - 23601,16 = 82904 руб. 18 коп..

Согласно разделу 26 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 26.08.2016 года, заключённых между Банком «Сибэс» и ФИО1 указаны данные получателя ООО МФО «Русские Финансы», а также в приложении НОМЕР к указанным Условиям указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, как Банка «Сибэс», так и ООО МФО «Русские Финансы».

С 14.10.2016 по 03.03.2018 начислено процентов по кредитному договору 5963 руб. 31 коп., из расчёта 19,10% годовых, в соответствии с расчётом:

начисленные платежи по графику: 1780,73 руб.+4967,47 руб.+7573,02 руб.+1479,36 руб.+1977,88 руб.+858,26 руб.+1875,17 руб.+53,19 руб.+ 1214,05 руб.+ 51,62 руб.+ 1587,14 руб.+ 150,73 руб.+1305,89 руб.+ 1511,80 руб.+1466,95 руб.+1375,52 руб.+ 1462,97 руб.+ 1200,09 руб. + 1278,76 руб.+1269,81 руб.+ 228,65 руб.+876,49 руб.+1239,26 руб. +174,29 руб. = 36959,1 руб..

За период пользования кредитом, согласно представленному банком расчёту, ответчиком уплачено процентов в общей сумме 30995 руб. 79 коп. (1780,73 руб. -09.09.2016, 4967,47 руб. - 19.10.2016, 4000 руб. - 01.12.2016, 3573,02 руб. - 19.12.2016, 3457,23 руб. - 16.01.2017, 2786,62 руб. -28.02.2017, 1265,67 руб. -24.03.2017, 1737,87 руб. - 27.04.2017).

За период с 14.10.2016 по 03.03.2018 размер начисленных процентов составит 5963 руб. 31 коп., исходя из следующего расчёта:

36959,1 - 30995,79 =5963,31 руб..

Сумма подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов по состоянию на 03.03.2018 года составляет в сумме 5963 руб. 31 коп..

Оснований для взыскания процентов по кредитному договору с 04.03.2018, в соответствии с условиями кредитного договора и законом, не имеется, в связи с чем, в удовлетворении иска банка в данной части надлежит отказать.

По существу иска, заявленного Банком, ответчик не представила никаких возражений. Ею также не была оспорена правильность расчётов взыскиваемых Банком сумм. Суд, проверив расчёты истца, согласился с их правильностью.

При таких обстоятельствах суд пришёл к убеждению, что имеются предусмотренные названными выше нормами материального закона основания для взыскания с ответчика в пользу Банка следующих сумм: по договору потребительского кредитования НОМЕР от 26.08.2016 года задолженность по состоянию на 18.09.2019 года:

- просроченная задолженность по основному долгу - 82904 руб. 18 коп.,

- просроченная задолженность по процентам за период с 14.10.2016 по 03.03.2018 г. - 5963 руб. 31 коп.,

- задолженность по начисленной неустойке за период с 01.11.2017 по 17.09.2019 г. - 29642 руб. 78 коп.,

а всего в общей сумме 118501 руб. 83 коп..

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, суд считает его законным, но подлежащем частичному удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пени) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка является одним из способов обеспечения надлежащего исполнения сторонами обязательств и представляет собой денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик прекратила вносить платежи в счёт оплаты основного долга с 01.11.2017 года, поэтому начисление неустойки должно происходить именно с 01.11.2017 года на образовавшуюся задолженность.

Задолженность по начисленной неустойке за период с 01.11.2017 по 17.09.2019 г. составляет 29642 руб. 78 коп., согласно расчёта.

За октябрь 2017 года - 3076,48 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х 0,1% : 100 =95,37 руб..

За ноябрь 2017 года - 6074,29 руб. (сумма просроченного кредита) х 30 (количество дней просрочки) х 0,1% : 100 =182,22 руб..

За декабрь 2017 года - 9081,05 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =281,51 руб..

За январь 2018 года - 12252,48 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =379,82 руб..

За февраль 2018 года - 15289,79 руб. (сумма просроченного кредита) х 28 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =428,11 руб..

За март 2018 года - 18694,88 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =579,54 руб..

За апрель 2018 года - 21946,05 руб. (сумма просроченного кредита) х 30 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =658,38 руб..

За май 2018 года - 25281,34 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =783,72 руб..

За июнь 2018 года - 28580,09 руб. (сумма просроченного кредита) х 30 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =857,40 руб..

За июль 2018 года - 32075,33 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =994,33 руб..

За август 2018 года - 35543,56 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =1101,85 руб..

За сентябрь 2018 года - 39043,79 руб. (сумма просроченного кредита) х 30 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =1171,31 руб.

За октябрь 2018 года - 42668,92 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =1322,73 руб..

За ноябрь 2018 года - 46309,01 руб. (сумма просроченного кредита) х 30 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =1389,27 руб..

За декабрь 2018 года - 50008,15 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =1550,25 руб..

За январь 2019 года - 53783,99 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =1667,30 руб..

За февраль 2019 года - 57574,96 руб. (сумма просроченного кредита) х 28 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =1612,09 руб..

За март 2019 года - 61495,05 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =1906,34 руб..

За апрель 2019 года - 65461,19 руб. (сумма просроченного кредита) х 30 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =1963,83 руб..

За май 2019 года - 69480,34 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =2153,89 руб..

За июнь 2019 года - 73548,86 руб. (сумма просроченного кредита) х 30 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =2206,46 руб..

За июль 2019 года - 77698,63 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =2408,65 руб..

За август 2019 года - 81904,72 руб. (сумма просроченного кредита) х 31 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =2539,04 руб..

За период с 1 сентября по 17 сентября 2019 года - 82904,18 руб. (сумма просроченного кредита) х 17 (количество дней просрочки) х0,1% : 100 =1409,37 руб..

Согласно позиции ВС РФ, изложенной в постановлении его Пленума от 24.03.2016 № 7 (ред. От 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», п. 65 «По смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в общей сумме 118501 руб. 83 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию и уплаченная последним госпошлина в размере 3570 руб. 03 коп.. пропорционально удовлетворённой части иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Иск Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по договору потребительского кредита НОМЕР от 26.08.2016 года задолженность по состоянию на 18.09.2019 года в размере 118501 руб. 83 коп., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу - 82904 руб. 18 коп.,

- просроченная задолженность по процентам за период с 14.10.2016 по 03.03.2018 г. - 5963 руб. 31 коп.,

- задолженность по начисленной неустойке за период с 01.11.2017 по 17.09.2019 г. - 29642 руб. 78 коп.,

- взыскать с 18.09.2019 неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств;

а также взыскать судебные расходы в счёт возмещения уплаты государственной пошлины в размере 3570 руб. 03 коп..

В удовлетворении остальной части иска Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредиту, процентам, неустойки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: С.Н. Юркина

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2020 года.