Решение № 2-2127/2016 2-75/2017 2-75/2017(2-2127/2016;)~М-1851/2016 М-1851/2016 от 8 февраля 2017 г. по делу № 2-2127/2016

Номер

Дело №2-2127/16

Пост.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» февраля 2017 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Мишковой Л.Г.

При секретаре Мозолевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения Номер к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме (данные изъяты) рублей, расходов по уплате госпошлины в размере (данные изъяты) рублей и обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной на 1 этаже одноэтажного жилого дома, кадастровый( или условный ) Номер, по адресу: <Адрес>, определив начальную продажную цену в размере (данные изъяты) рублей по основаниям изложенным в иске. Расчет суммы задолженности перед истцом отражен в соответствующем расчете. Основанием обращения с иском по данному делу послужило ненадлежащее исполнение Ответчиками обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Досудебный порядок урегулирования спора был соблюден Банком путем уведомления Заемщиков о досрочном взыскании задолженности по кредиту по последнему известному месту жительства Заемщиков, что подтверждается копией почтового реестра.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования признала в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов, признала частично требования о взыскании штрафных санкций, просит снизить неустойку за просрочку процентов и основного долга, пояснила, что обязательства по кредитному договору исполняли последнее время не надлежащим образом, её бывший супруг ФИО1 имеет долю в данной квартире, в квартире не проживает, ребенка не содержит, его местожительства ей неизвестно, ранее данный кредит платил ФИО1, ему банк открывал счет, она неоднократно обращалась в банк, чтобы ей выдали реквизиты для оплаты, банк игнорирует ее просьбы, менеджер отдела говорит, что именно с ней по этому кредиту она общаться не будет, пусть приходит Облиенко и тогда они будут разговаривать. Она сама содержит сына. Платить кредит она желает, просит отсрочить исполнение по реализации квартиры с публичных торгов на срок один год, так как она получила наследство, недвижимость выставлена на продажу, от суммы продажи намерена выплатить данный кредит, по состоянию здоровья наблюдается в поликлинике по месту жительства, практически постоянно принимает поддерживающее лечение, при этом лечение назначается из дорогостоящих препаратов, предпринимателем не является.

Ответчик ФИО1, должным образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительных причин не явки, возражений по иску не представил. Суд признает причину неявки ответчика ФИО1 не уважительной и в порядке ст.167 ГПК рассматривает дело в отсутствии данного ответчика.

Суд, выслушав ответчика ФИО2, изучив письменные материалы дела, оценив доказательства по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, считает иск подлежащим удовлетворению, при этом суд исходит из следующего:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

2. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

3. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что Дата года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения Номер и заемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор Номер о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме (данные изъяты) рублей под 11.25 процентов годовых на срок 180 месяцев на приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу <Адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору: залог приобретаемого объекта недвижимости (п. 2.1.2 кредитного договора).

Согласно договора купли-продажи от Дата продавец обязуется передать, а покупатель ФИО1, ФИО2. обязуется принять в собственность и оплатить квартиру, <Адрес>, расположенная по адресу <Адрес>., общая площадь 20,8 кв.м, эт. 1

В соответствии с договором купли-продажи квартира, расположенная по адресу, НСО, квартиру, <Адрес>., общая площадь 20,8 кв.м, этаж. 1, приобретена с использованием кредитных средств ОАО «Сбербанк России», предоставленных покупателю согласно кредитному договору Номер от Дата в размере (данные изъяты) руб.

С момента государственной регистрации права собственности покупателя в соответствии со ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от Дата № 102-ФЗ, квартира считается в залоге у ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения Номер в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору Номер от 10.08.2012г, заключенного между ФИО1, ФИО2. и ОАО «Сбербанк России».

Право собственности залогодателя ФИО1, ФИО2 на предмет залога зарегистрировано в УФРС по НСО с обременением - ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Дата сделана запись регистрации Номер

Согласно п. 2.1.2. кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости и составляет 400 000.

В соответствии с п. 4.1.-4.2. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Заемщиками были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед. Но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, п.5.3.4 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов.

В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.

В настоящее время, ответчиками обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на Дата в сумме 150 365,98: просроченная ссудная задолженность - (данные изъяты)

Несмотря на данные обязательства, условия кредитного договора, неоднократные предупреждения, долг по кредиту не погашен. Таким образом, со стороны должников имеет место неисполнение требований ст.ст.310, 323, 819 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов на неё.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно указанному договору ответчик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты, за весь фактический период пользования кредитом, установленные графиком платежей, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору штрафные санкции. Согласно ст.12 ГПК РФ, суд рассматривает дело на основании предоставленных сторонами доказательств, учитывая принцип состязательности и равноправия сторон.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед. Но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. Таким образом, со стороны ответчиков имеет место неисполнение требований ст.ст.310, 323, 819 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов на неё.

Суд считает, что заслуживают внимание доводы ответчика ФИО2 по поводу несоразмерности пени по просроченному обязательству.

Согласно ст. 330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

Суд считает возможным снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до (данные изъяты) рублей, согласно ст. 333 ГК РФ, учитывая отсутствие у истца негативных последствий ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, высокой процентной ставкой пользования заемных денежных средств для покупки жилого помещения. При этом исходя из принципа разумности и справедливости, суд учитывает сложное материальное положение ответчика ФИО2, размер её доходов, при этом суд принимает во внимание и отношение ответчика ФИО2 к образовавшейся задолженности, её желание погасить долги. Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от Дата N 263-О, излагая свою позицию по поводу применения статьи 333 ГК РФ, указал на то, что данная норма является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки; речь в статье идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Признание неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность уменьшения размера неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

В соответствии с абзацем вторым пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от Дата N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при оценке последствий нарушения обязательства судом также могут приниматься во внимание и обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Ответчик признал факт не исполнения принятых на себя обязательств в соответствии с условиями указанного кредитного договора, размер основного долга по кредитному договору ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), в данном случае банк, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитор) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора судом. В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости),начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Данная стоимость определена сторонами в условиях кредитного договора, п.2.1.2 ( л.д.7 на обороте) и составляет (данные изъяты) рублей согласно договора купли-продажи от Дата.

Право собственности на квартиру ответчиков зарегистрировано Дата<Адрес> службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес> и в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации Номер, также зарегистрированы обременения права: ипотека.

В связи с тем, что ответчики не исполнили свои обязательства, предусмотренные Кредитным договором, и не возвратили в установленный срок кредит, не выплатили проценты по кредиту, в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания производится в судебном порядке. Доказательств обратного, ответчики суду не представили.

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: <Адрес>, общей площадью 20,8 кв.м.,

Суд полагает, что подлежит удовлетворению заявление ответчика ФИО2 об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество.

Отсрочка исполнения судебного акта об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество может быть предоставлена судом по заявлению залогодателя непосредственно в самом акте или после его принятия не только при наличии условий, установленных пунктом 3 статьи 55 Закона об ипотеке. Согласно п.3 ст. 54 Закона об ипотеке от Дата № 102-ФЗ, по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, в том числе, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Ответчик ФИО2 не осуществляет предпринимательскую деятельность, сумма задолженности ответчиков на дату рассмотрения дела в суде не превышает залоговую стоимость квартиры. Поэтому, суд полагает возможным отсрочить реализацию заложенного имущества на срок восьми месяцев.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме (данные изъяты) копеек, в доход местного бюджета следует взыскать государственную пошлину в размере (данные изъяты) копейки.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения Номер задолженность по кредитному договору Номер по состоянию на Дата в сумме (данные изъяты).

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере (данные изъяты) рублей.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>

Реализацию заложенного объекта недвижимости произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в (данные изъяты) рублей.

Реализацию заложенного объекта недвижимости отсрочить на срок восемь месяцев.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в срок один месяц через Искитимский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 16 февраля 2017 года.

Председательствующий - подпись Л.Г. Мишкова

Номер

Номер

Номер