Решение № 2-342/2026 2-342/2026(2-3518/2025;)~М-2871/2025 2-3518/2025 М-2871/2025 от 17 февраля 2026 г. по делу № 2-342/2026

2-342/2026

24RS0002-01-2025-005220-76


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2026 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Смолевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что между обществом и ФИО1 был заключен договор на использование банковских расчетных карт в соответствии с условиями приложения № 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» и открыт текущий счет №. Согласно выписке по счету ответчиком были совершены операции с превышением лимита и денежные средства были списаны за счет лимита неразрешенного овердрафта. Тем самым, расчетные операции были совершены ответчиком по карте не за счет собственных средств, а за счет средств банка, порождая при этом неразрешенный овердрафт. По состоянию на 26.02.2019 сумма задолженности ФИО1 по неразрешенному овердрафту составляет 291 125 руб. Поскольку ответчик приобрел денежные средства банка путем их перерасхода по имеющемуся остатку средств по счету без установленных законом или договором оснований, истец полагал, что тот обязан возвратить банку неосновательно приобретенное имущество, в связи с чем ПАО «МТС-Банк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по неразрешенному овердрафту в размере 291 125 руб., предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26.02.2019 по дату исполнения решения суда, а также возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 9 734 руб. (л.д. 3-6).

В судебное заседание представитель истца ПАО «МТС-Банк», уведомленный о дате, месте и времени слушания дела судебным сообщением, врученным 19.01.2026 (л.д. 192, 193), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст.113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель общества ФИО2, действующая на основании доверенности от 16.07.2024 (л.д. 162-164), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 по исковым требованиям ПАО «МТС-Банк» возражал, факт заключения с истцом договора от 24.02.2019 и получения банковской карты ПАО «МТС-Банк» подтвердил, однако сообщил суду, что карта № ПАО «МТС-Банк» была закрыта на основании его заявления от 19.07.2019 и при закрытии карточного счета о наличии задолженности банк его не уведомил, возврата долга не потребовал. В этой связи ФИО1 считал, что доказательств наличия у него задолженности банком не представлено и просил в удовлетворении иска отказать, в том числе в связи с пропуском ПАО «МТС-Банк» при обращении в суд срока исковой давности, истекшего, по его мнению, в 2022 году (л.д. 182-185, 197-199).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «МТС-Банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Как следует из материалов дела, 24.02.2019 на основании заявления ФИО1 между ПАО "МТС-Банк" и ответчиком путем подписания индивидуальных условий был заключен договор об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета №.

По условиям данного договора ПАО "МТС-Банк" открыло ФИО1 счет № и предоставил карту Visa Platinum тариф 77 МТС Smart Деньги Visa Platinum c установленным кредитным лимитом 20 000 руб. под 0,00 % при выполнении условий льготного периода кредитования. При невыполнении условий льготного периода кредитования процентная ставка установлена 25,9 % годовых на неопределенный срок (л.д. 165-167).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода размещать на счете сумму минимального платежа, включающую минимальную сумму внесения средств на счет в размере минимальных сумм внесения на счет, невнесенных в предыдущие платежные периоды; проценты; суммы штрафных санкций и плат; технический овердрафт.

При этом ФИО1 своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями комплексного обслуживания банка, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, в том числе Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк», а также со всеми документами, являющимися приложением к ним (п. 14 индивидуальных условий).

Согласно расписке 24.02.2019 истцом ФИО1 была выдана карта №********4289 сроком действия до 08.2021 с лимитом кредитования 20 000 руб. (номер банковского счета №) (л.д. 173).

ФИО1 произвел активацию кредитной карты Банка 24.02.2019, после неоднократно до 27.02.2019 совершал операции с использованием кредитной карты, включая расходование на общую сумму 291 125 руб. (л.д. 170).

19.07.2019 ФИО1 обратился с банк с заявлением о закрытии карты Visa №, которое было принято агентом банка ФИО3 19.07.2019 (л.д. 195, 196).

Пунктом 3.8 Условий получения и использования расчетных банковских карт для клиентов ПАО «МТС Банк» предусмотрено, что в случае приостановления, прекращения действий, окончания срока действия карты или получения банком заявления держателя карты о расторжении договора, банк имеет право осуществлять списание со счета держателя карты сумм операций, совершенных с использованием карты, в течение 45 календарных дней от даты возврата карты в банк, истечения срока действия карты или получения банков заявления держателя карты о расторжении договора (л.д. 146-150).

Кроме того, пункт 3.10 Условий устанавливает, что в случае возникновения технического овердрафта держатель карты обязан возвратить банку сумму такой задолженности в день ее возникновения. В случае несвоевременного погашения технического овердрафта держатель карты обязан уплатить штрафные санкции за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, предусмотренном тарифом.

Спорная сумма задолженности в отчете по кредитному договору, заключенному с ФИО1, банком обозначена как технический овердрафт с датой выноса на просрочку 26.02.2019, проценты на данную задолженность истцом не начислялись.

В свою очередь, условия договора от 24.02.2019 не позволяют установить согласованный сторонами срок и порядок возврата кредита в размере лимита кредитования, поскольку не содержат указания на тарифный план либо на размер подлежавшего внесению заемщиком минимального платежа и количество таковых.

В этой связи, в том числе с учетом требований банка о взыскании с ответчика процентов за неправомерное пользование денежными средствами с 26.02.2019, суд приходит к выводу, что просрочка исполнения обязательства перед банком была допущена ФИО1 с указанной даты.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Из отчета по задолженности по кредитному договору следует, что 26.02.2019 возникла задолженность в сумме 276 125 руб., и 27.02.2019 в сумме 15 000 руб., всего на сумму 291 324 руб., при этом указана дата выноса задолженности на просрочку 26.02.2019 (л.д. 171-172).

В связи с указанными обстоятельствами, принимая во внимание положения п. 3.10 Условий получения и использования расчетных банковских карт для клиентов ПАО «МТС Банк», срок исковой для предъявления настоящих требований начал течение 27.02.2019 и истекал 27.02.2022 и 28.02.2022.

На какие-либо обстоятельства, влекущие приостановление либо перерыв течения срока исковой давности, истец в ходе рассмотрения дела не ссылался.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском 28.10.2025 (л.д. 175), то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, то истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, доказательств уважительности причин такового пропуска не представлено.

На основании изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Е.А. Ирбеткина

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2026 г.