Решение № 2-163/2018 2-163/2018~М-136/2018 М-136/2018 от 16 июля 2018 г. по делу № 2-163/2018

Дело № 2-163/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Нижний Цасучей 17 июля 2018 года

Ононский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Недзельского А.А., при секретаре Пойловой М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Генеральный директор ООО «Фениск» ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, мотивируя следующим. 10 января 2012 года АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. В соответствии с общими условиями договора банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. 29 мая 2015 года банк переуступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 29.09.2014 года по 15.12.2014 года включительно в размере <данные изъяты> руб., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО1 суду показала, что действительно получала данную карту и активировала её в 2012г. Пользовалась картой примерно полтора года, при этом снимала с карты наличные и оплачивала покупки в магазине. Регулярно пополняла карту. Сначала кредитный лимит был 12 тысяч, потом его увеличили, ей приходили смс сообщения. Примерно в мае 2014г. она карту потеряла и сразу сообщила об этом в банк и попросила заблокировать карту. После этого карту не перевыпускали и картой она больше не пользовалась. Неоднократно звонила в банк и просила выслать ей счёт с суммой которую она должна. Документы из банка ей никакие не поступали. Только устно сообщили что она должна около 49 тысяч, с чем она не согласна. В 2016г. по данной задолженности было решение мирового суда, но его отменили. Больше из банка никаких документов не было. Полагает что возможно долга нет, т.к. она ежемесячно пополняла карту примерно на ту же сумму которую и снимала с карты.

Руководствуясь положениями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежаще извещенного о месте, дате и времени судебного разбирательства, просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ФИО1 17 ноября 2011 года в АО «Тинькофф Банк» было подано заявление-анкета на получение кредитной карты. В данном заявлении ФИО1 указано, что со всеми условиями предоставления и погашения кредитной карты была ознакомлена и согласна, стоит подпись ФИО1.

Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся составными частями кредитного договора – заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью ФИО1 в заявлении-анкете.

Судом установлено, что до заключения договора (до заполнения и подписания заявления-анкеты) ФИО1 получила всю информацию о кредите, с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещается в сети Интернет, тарифным планом была ознакомлена.

В заявлении-анкете указано, что ФИО1 просит ТКС Банк (ЗАО) (сейчас АО «Тинькофф Банк») заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете. Она ознакомлена и согласна с действующими условиями КБО (со всеми приложениями, размещенными в сети Интернет) и тарифами, понимает их значение, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что подпись в заявлении-анкете подтверждает, что ФИО1 была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк для заключения универсального договора клиент предоставляет банку собственноручно подписанное заявление-анкету и другие необходимые документы. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий – для кредитной карты – активация кредитной карты.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой (п. 3.6.). Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7), содержащую информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответчики с тарифами, задолженности, лимите задолженности, сумме минимального платежа и иной информации.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), тарифный план ТП 1.0 RUR беспроцентный период – до 55 дней, базовая ставка по кредиту – 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9 % плюс 390 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, мин. 600 руб.; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту – при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за предоставление услуги СМС-банк – 39 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 рублей.

Судом установлено, что 17 ноября 2011 года ФИО1 направила в ТКС Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты. Карту активировала 10 января 2012 года, тем самым совершила акцепт на условиях, предложенных банком. Фактически между сторонами заключен договор кредитования.

Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Представленная выписка по счёту свидетельствует о том, что ФИО1 в течение расчетных периодов пользовалась кредитными средствами банка, получала счета-выписки с указанием размера минимального платежа и сумм удержанных дополнительных платежей. Претензий по поводу их оказания она не предъявляла, от самих услуг не отказывалась.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждено Банком России 24.12.2004 г. № 266-П).

Согласно п. 1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Поскольку ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, в соответствии с п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания банк расторг заключенный договор. На момент расторжения договора размер задолженности составил <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. –основной долг, <данные изъяты> руб. –проценты, <данные изъяты> руб. – комиссии и штрафы.

Суд соглашается с представленным расчётом суммы иска и берёт его за основу.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства не выполняет. 15 декабря 2015 года банк направил ФИО1 окончательный счет-выписку с требованием оплаты задолженности, чего заемщиком сделано не было.

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные системы» Банк и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение №, согласно которому ООО «Феникс» перешли права требований по договорам о предоставлении и обслуживании карт, указанных в реестре.

Согласно акту приема-передачи прав требований к договору уступки прав (цессии) к ГС № от 24.02.2015 г. к ООО «Феникс» переходит права требования по договору №, заключенного с ФИО1

Таком образом, судам установлено, что ООО «Феникс» является правопреемником «Тинькофф Кредитные системы» Банк

Исследованные доказательства суд признает допустимыми, относимыми и достаточными для рассмотрения дела по существу.

Таким образом, заявленные требования о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Следовательно, исходя из требований указанной статьи, судебные расходы подлежат возмещению с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Ононский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.А. Недзельский