Решение № 2-300/2019 2-300/2019~М-78/2019 М-78/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-300/2019

Дело № 2-300/2019

УИД 42RS0015-01-2019-000132-40


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2019 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Катусенко С.И.,

при секретаре судебного заседания Рыжовой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с заявлением, в котором просит:

Расторгнуть Кредитный договор № от _/_/_ года, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от _/_/_ г. № по состоянию на _/_/_ года включительно в общей сумме 1 "сумма", в том числе: задолженность по плановым процентам - "сумма"; задолженность по пени - "сумма"; задолженность по пени по просроченному долгу - "сумма"; остаток задолженности по основному долгу - "сумма".

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате госпошлины в сумме "сумма"

Обратить взыскание на квартиру (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную на 4 (четвертом) этаже по адресу: ул ... определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере "сумма"

Свои требования мотивирует тем, что _/_/_ года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, который состоит из Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения кредита (Приложение № к кредитному договору), согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере "сумма" РФ сроком на № календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика со взиманием за пользование кредитом № % годовых, на условиях установленных кредитным договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.2 ИУ Кредитного договора, п. 4.1 правил кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1 Правил кредитного договора банк предоставляет заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока, предусмотренного разделом 10 ИУ кредитного договора.

Датой предоставления кредита является дата перечисления банком денежных средств на текущий счет (п. 3.2 правил кредитного договора).

_/_/_ г. ответчику были предоставлены денежные средства в размере "сумма" и "сумма" рублей РФ на текущий счет № (п. 2.4 ИУ кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени с 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8.ИУ Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет "сумма" РФ, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения кредитного договора.

С графиком погашения задолженности по кредитному договору заемщик был уведомлен, что подтверждается его подписью на данном документе.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретение квартиры кадастровый номер №, расположенной по адресу: "сумма" за цену "сумма" в индивидуальную собственность заемщика (п. 7.3 ИУ кредитного договора) (далее - Квартира).

В соответствии с п. 2.1.1 договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств сумма "сумма") рублей РФ уплачена покупателем продавцу СВА за счет собственных средств.

Факт оплаты стоимости квартиры в полном объеме подтверждается расписками продавца СВА, согласно которым, он никаких претензий к покупателю не имеет.

_/_/_ г. произведена государственная регистрация права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области Отдел по г. Новокузнецку за №, что подтверждается отметкой на договоре купли-продажи от _/_/_ г., закладной.

Согласно п. 8.1. ИУ кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: (ипотека) квартиры.

Согласно п. 3.3 ИУ кредитного договора права банка по договору подлежат удостоверению закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной _/_/_ г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области Отдел по г. Новокузнецку первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ПАО).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Пунктами 4.9, 4.10 ИУ Кредитного договора предусмотрена ответственность в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, в виде уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность образовалась с _/_/_ г.

По факту неисполнения обязательств по погашению кредита _/_/_ г. банк направил в адрес заемщика требование о досрочном истребовании задолженности заказным письмом с уведомлением (копия почтового реестра прилагается), а также _/_/_ г. аналогичное требование было направлено банком в виде телеграммы.

Заказное письмо с требованием о досрочном истребовании задолженности возращено Банку в связи с истечением срока хранения, что подтверждается сведениями официального сайта Почта России. Телеграмма не была доставлена, так как ответчик не является по извещению за телеграммой (копия ответа телеграфиста).

Таким образом, ответчик, считается извещенным надлежащим образом о требованиях банка по досрочному истребованию задолженности.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на _/_/_ г. составляет "сумма", в том числе:

- задолженность по плановым процентам - "сумма";

- задолженность по пени - "сумма";

- задолженность по пени по просроченному долгу - "сумма";

- остаток задолженности по основному долгу - "сумма".

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 5.4.3 правил кредитного договора (неисполнение заемщиком в течение 15 календарных дней требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору) банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру (кадастровый номер №), расположенную на 4 этаже по адресу: ул ...

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры, в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Гудвил».

В этой связи считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из рыночной стоимости, которая согласно Отчету № № от _/_/_ г. об определении рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на _/_/_ г. составляет "сумма".

На основании изложенного, считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: в размере "сумма".

Согласно п. 12.3 ИУ кредитного с момента оформления права собственности заемщика на предмет ипотеки и его залога (ипотеки) в пользу кредитора споры и разногласия по договорам по искам и заявлениям кредитора будут разрешаться в суде общей юрисдикции по месту нахождения предмета ипотеки в соответствии с законодательством.

В связи с тем, что банк в соответствии со ст. 151 ГПК РФ соединил в одном исковом заявлении требования имущественного и неимущественного характера, то им оплачена государственная пошлина в сумме "сумма", из них: "сумма" - за рассмотрение имущественных требований и "сумма" - за рассмотрение требования неимущественного характера, что подтверждается платежным поручением № от _/_/_.

Местом нахождения предмета ипотеки является: ул ....

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от _/_/_ г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от _/_/_ г., Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

_/_/_ г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество).

Начиная с _/_/_ г. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Представитель истца Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 заблаговременно извещен судом о месте и времени рассмотрения дела, в адрес ответчика направлялись извещения, однако от получения извещения отказался, о чем свидетельствуют возвраты почтовой корреспонденции, направленной в адрес ответчика.

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ст. 115 ГПК РФ, предусмотрено, что «1. Судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.»

В соответствии со ст.116 ГПК РФ, « 1. Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.»

Судом в адрес ответчика были направлены заказным письмом с уведомление о времени и месте рассмотрения дела повестки о вызове в суд в качестве ответчика для решения вопроса о возобновлении производства по делу после экспертизы и в судебное заседание для рассмотрения дела по существу.

Исходя из п.33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Согласно ст.117 ГПК РФ, «1. При отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

2. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.»

Извещение о почтовом уведомлении было опущено в почтовый ящик, что следует из отметок, сделанных на нем, однако ответчик в отделение связи за получением повестки не явилась, письмо было возвращено в суд за истечением срока хранения, что следует из материалов дела.

Законодатель предусмотрел, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

С учетом вышеизложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по доказательствам, представленным истцом, которые в судебном заседании 22.03.2019г. ответчик не оспорил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, « 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.»

Ст. 809 ГК РФ предусмотрено, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.»

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, « 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.»

Согласно ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.»

Согласно ст. 819 ГК РФ, «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.»

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.»

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с требованием ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (п. 1).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (п. 3).

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству (п. 5).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3 п. 2пп. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2).

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что _/_/_ года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, заключен кредитный договор №, который состоит из Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения кредита, согласно которому банк предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в размере 1 "сумма" РФ сроком на № календарных месяца, под № % годовых (л.д. 14-16, 17-21).

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени с 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8.ИУ Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет "сумма" (л.д. 23-25).

С графиком погашения задолженности по кредитному договору ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью на данном документе.

Кредит предоставлен ответчику ФИО1 для целевого использования - приобретение квартиры, расположенной по адресу: ул ... за цену "сумма" рублей в индивидуальную собственность ответчика.

В соответствии с п. 2.1.1 договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств сумма "сумма" РФ уплачена покупателем ФИО1 продавцу СВА за счет собственных средств (л.д. 26-28).

Факт оплаты стоимости квартиры в полном объеме подтверждается расписками продавца СВА(л.д. 35-36).

_/_/_ г. произведена государственная регистрация права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области Отдел по г. Новокузнецку за №, что подтверждается отметкой на договоре купли-продажи от _/_/_ г. (л.д. 29), закладной (л.д. 30-33).

Согласно п. 8.1. индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: (ипотека) квартиры.

Согласно п. 3.3 индивидуальных условий кредитного договора права банка по договору подлежат удостоверению закладной.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Пунктами 4.9, 4.10 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, в виде уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность образовалась с _/_/_ г., с требованием погасить образовавшуюся задолженность, банк обратился к заемщику _/_/_ г., направив в адрес заемщика требование о досрочном истребовании задолженности заказным письмом с уведомлением (копия почтового реестра прилагается), а также _/_/_ г. аналогичное требование было направлено Банком в виде телеграммы.

Заказное письмо с требованием о досрочном истребовании задолженности возращено Банку в связи с истечением срока хранения, что подтверждается сведениями официального сайта Почта России. Телеграмма не была доставлена, так как ответчик не является по извещению за телеграммой (л.д. 38-44).

Задолженность до настоящего времени не погашена, истец заявил требование о взыскании задолженности по состоянию на _/_/_ г. - "сумма", которая состоит из: задолженность по плановым процентам - "сумма"; задолженность по пени - "сумма"; задолженность по пени по просроченному долгу - "сумма"; остаток задолженности по основному долгу - "сумма".

Условия кредитного договора и договора залога соответствуют требованиям законодательства, данные договоры подписаны сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик ФИО1 не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» приобретенное за счет кредитных средств Банка Жилое помещение считаются находящимся в залоге в силу закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от _/_/_ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если иное не установлено федеральным законом.

Часть 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Часть 2 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, аналогичную норму содержит и ст. 337 ГК РФ.

Статья 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно заключению к отчету № № _/_/_ года оценочной организации ООО «Гудвилл» по состоянию на _/_/_ г. рыночная стоимость объекта – двухкомнатной квартиры по адресу: ул ..., составляет "сумма"

Согласно пп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3 п. 2пп. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2).

На основании изложенного, суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в размере "сумма".

В ходе рассмотрения дела ответчик, не согласившись со стоимостью квартиры объекта, предложенной истцом, и в судебном заседании _/_/_ г. ответчик, не оспорив размер задолженности, пояснил, что он не согласен с оценкой недвижимости, считает, что оценка, предоставленная истцом, является неверной, рыночная стоимость занижена. Для определения реальной рыночной стоимости имущества необходимо назначение судебной оценочной экспертизы, так как требуются специальные познания для фактической оценки рыночной стоимости недвижимого имущества. Проведение судебной оценочной экспертизы позволит объективно оценить рыночную стоимость имущества.

В связи с чем, судом была назначена экспертиза (л.д. 73-78), которая была поручена экспертам ФБУ КЛСЭ.

Определение Заводского районного суда г. Новокузнецка от _/_/_ года оставлено без исполнения, поскольку в назначенный день - _/_/_ года состоялась встреча экспертов только с представителем истца ПАО ВТБ24, ответчик не явился для проведения экспертизы, соответственно эксперты не смогли провести исследование спорной квартиры, что суд расценивает как уклонение ответчика ФИО1 от проведения экспертизы.

Согласно ч.3 ст. 79 ГПК РФ, при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Таким образом, поскольку ответчик не опроверг доводы истца и представленную истцом оценку спорного объекта, суд полагает необходимым признать как достоверным и допустим доказательством заключение к отчету № № от _/_/_ года оценочной организации ООО «Гудвилл», а потому необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества – "сумма".

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчик не просил суд уменьшить сумму неустойки, применив ст. 333 ГК РФ, им не было представлено вышеуказанных доказательств.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки - шесть месяцев, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитных соглашений является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитных соглашений.

Во исполнение условий договора и требований действующего законодательства, банк предложил заемщику (должнику) ФИО1 добровольно погасить образовавшуюся задолженность до _/_/_., разъяснив, иначе банк обратится в суд с иском.

Поскольку требование банка ответчиком не было исполнено, истец в соответствии с условиями договора и требованиями ст. 452 ГК РФ по истечении 30 дней после окончания установленного банком срока для добровольного погашения задолженности обратился в суд с иском.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме №, что подтверждается платежными поручениями № от _/_/_ года (л.д. 5), исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от _/_/_ года, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от _/_/_ г. № по состоянию на _/_/_ года включительно в общей сумме "сумма", в том числе: задолженность по плановым процентам - "сумма"; задолженность по пени - "сумма"; задолженность по пени по просроченному долгу - "сумма"; остаток задолженности по основному долгу - "сумма", судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме "сумма", а всего "сумма"

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную на 4 (четвертом) этаже по адресу: ул ...

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере "сумма".

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.И. Катусенко

Решение в окончательной форме принято _/_/_.

Судья С.И. Катусенко