Решение № 2-1324/2021 2-1324/2021~М-688/2021 М-688/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-1324/2021

УИД: 61RS0009-01-2021-001338-80

№ 2-1324/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года г.Азов

Азовский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Кисловой Е.В.,

при секретаре Варавка А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО«Совкомбанк» обратилось в Азовский городской суд сиском к ответчику ФИО1 овзысканиизадолженностипо кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснованиеисковыхтребований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику предоставлен кредит в размере № рублей 80 копейки, под 18,9% годовых, сроком на 51 месяц. Согласно п.4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение для улучшения предмета залога (ипотека), указанного в п.1.11 кредитного договора.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Кредит предоставлен с учетом положений ст.811, 819 ГК РФ. В период пользования денежными средствами ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства. Согласно п.3.3 кредитного договора, и на основании договора залога (п.2.1), обеспечение исполнение обязательств Заемщика по данному договору является: жилой дом, общей площадью 55,2 кв.м, расположенный по адресу <адрес>, земельный участок, площадью № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, использование- для сельскохозяйственного производства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1

Согласно п.8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить неустойку, установленную Договором. В соответствии с п.1.13 Договора Заемщик в случае нарушений по уплате кредите и выплате процентов также выплачивает Кредитору штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако требование не исполнено.

В соответствии с п.7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требований о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, со дня предъявления кредитором требования Кредитор вправе обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщиком. Согласно п.8.1 Договора о залоге, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по основному долгу и уплате процентов, неустойки. Пунктом 8.2 Договора о залоге определена сторонами стоимость предмета залога, которая признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Пунктом 3.1 Договора залога определена стоимость предмета залога – № рублей: жилой дом- № рублей, земельный участок – № рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составила в размере № рублей, в том числе: просроченный ссудной задолженности в размере № рублей, просроченные проценты в размере № рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере № рублей, неустойку на остаток основного долга в размере № рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере № рублей, срочные проценты в размере № рублей

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере № рублей, в том числе: просроченный ссудной задолженности в размере № рублей, просроченные проценты в размере № рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере № рублей, неустойку на остаток основного долга в размере №, неустойка на просроченную ссуду в размере № рублей, срочные проценты в размере 6,74 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в сумме № рублей. Взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика в пользу Банка неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером <адрес> по адресу: <адрес>, общей площадью 55,2 кв.м., и земельный участок с кадастровым номером <адрес> кв.м., из категории: земли населенных пунктов, с разрешенным видом использования: для сельскохозяйственного производства, расположенного по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость № руб., в том числе: стоимость жилого дома – № руб., земельного участка – № руб.

Представитель истцаПАО«Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя,искподдерживают. В отношении представителя истца дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, неоднократно извещался о месте и времени рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился. Причины неявки неизвестны, судебные повестки не получает, поскольку возвращаются «за истечением срока хранения». При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела в его отсутствие.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела. Судебные извещения направлялись судом заблаговременно по месту регистрации ответчика, совпадающему с местом регистрации указанному в адресной справке УФМС по РО и в копии паспорта ответчика, сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагал. В связи с чем суд признает ответчика надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела и не находит препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика в порядке ст.165.1 ГК РФ и ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находитисковыетребования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст.3ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве,обратитьсяв суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.8 ГК РФгражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФграждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФсуд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

По смыслу ст.819 ГК РФпо кредитному договорубанк(кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику предоставлен кредит в размере № копейки, под 18,9% годовых, сроком на 51 месяц. Согласно п.4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение для улучшения предмета залога (ипотека), указанного в п.1.11 кредитного договора. Заемщик ФИО1 обязался возвратитьБанкуполученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты, неустойку, в порядке и на условиях заключенного между ними договора.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету, согласно которого указанная сумма кредита выдана ответчику.

В период пользования денежными средствами ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства.

Согласно расчету истца, задолженностьответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере № рублей, в том числе: просроченный ссудной задолженности в размере № рублей, просроченные проценты в размере № рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере № рублей, неустойку на остаток основного долга в размере № рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере № рублей, срочные проценты в размере №.

Расчетзадолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Установлено, что ответчик обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняет, имеет просроченнуюзадолженность.

Согласно п.3.3 кредитного договора, и на основании договора залога (п.2.1), обеспечение исполнение обязательств Заемщика по данному договору является: жилой дом, общей площадью 55,2 кв.м, расположенный по адресу <адрес>, земельный участок, площадью № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, использование- для сельскохозяйственного производства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1

Согласно п.8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить неустойку, установленную Договором. В соответствии с п.1.13 Договора Заемщик в случае нарушений по уплате кредите и выплате процентов также выплачивает Кредитору штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В силу ч. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения платежей в виде погашение кредита и уплаты процентов, определенных Договором, что подтверждается выпиской по счету.

Банкнаправил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммыдолга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

В соответствии с п.7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требований о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, со дня предъявления кредитором требования Кредитор вправе обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщиком. Согласно п.8.1 Договора о залоге, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по основному долгу и уплате процентов, неустойки. Пунктом 8.2 Договора о залоге определена сторонами стоимость предмета залога, которая признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Пунктом 3.1 Договора залога определена стоимость предмета залога – № рублей: жилой дом- № рублей, земельный участок – №.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст.811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств; иное Кредитным договором не установлено.

В соответствии со статьями309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В нарушение требований ч. 1 ст.56 ГПК РФответчиком не представлено доказательств отсутствиязадолженностиили ее иного размера, в случае частичной оплаты ответчиком по обязательствам.

Оценивая доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению требования овзыскании кредитной задолженностис ФИО1

Всилуп.2 ст.809 ГК РФпри отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно доднявозврата суммы займа.

Учитывая, что доказательств возврата суммы займаипроцентовза его пользование ответчиками не представлены, то требования истца в части взыскания процентов за пользование денежными средствами по ставке 18,90% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ. иподень вступления решениясуда взаконнуюсилувключительно,подлежатудовлетворению.

Разрешая требования истца в частиобращениявзысканияна заложенное имущество должника– жилой дом, общей площадью № кв.м, расположенный по адресу <адрес>, земельный участок, площадью № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенного по адресу: <адрес> суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных собращениемвзысканияна предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

По правилам п.1 ст.334, ст.337, ч.2 346 п.3 ст.348, п.3 ст.350 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 340, п.3 ст. 348 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация предмета ипотеки или залога, на который на основании решения суда обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством Российской Федерации об ипотеке (залоге недвижимости). Начальная продажная цена предмета ипотеки, залога, с которой начнутся публичные торги, определяется решением суда.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Стоимость заложенного имущества сторонами не оспаривается.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Согласно положений ст. 54.1 упомянутого Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: -сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; -период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора и раздела 2 Договора залога в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог имущество: жилой дом и земельный участок.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между Заемщиком и Банком был заключен Договор залога недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу - <адрес>, согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу указанное имущество.

Согласно сведений ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что собственником жилого дома, общей площадью № кв.м, расположенный по адресу <адрес>, земельного участка, площадью № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежит ФИО1.

Ответчик взятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере № рублей, в том числе: просроченный ссудной задолженности в размере № рублей, просроченные проценты в размере № рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере № рублей, неустойку на остаток основного долга в размере № рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере № рублей.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, требование Банкаобобращениивзысканияна заложенное имущество: жилого дома, общей площадью № кв.м, расположенный по адресу <адрес>, земельного участка, площадью № кв.м., по адресу: <адрес> согласно договора залога подлежит удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость предмета ипотеки, суд исходит из ее стоимости, указанной в договоре о залоге от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость предмета залога согласована сторонами. Доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества материалы дела не содержат, способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Кроме того, согласно ч.1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Статьей88 ГПК РФустановлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подачеискаистец уплатил государственную пошлину по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере № рублей.

Так, по имущественному требованию с учетом полного удовлетворенияискав силу п.1 ст.98ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взыскать в пользу Банка все понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: просроченный ссудной задолженности в размере № рублей, просроченные проценты в размере № рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере № рублей, неустойку на остаток основного долга в размере № рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере № рублей, срочные проценты в размере № рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере № рублей, всего взыскать №

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу.

Обратитьвзысканиена заложенное имущество по кредитному договору №, принадлежащее ФИО1: жилой дом с кадастровым номером <адрес> по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., и земельный участок с кадастровым номером <адрес>., из категории: земли населенных пунктов, с разрешенным видом использования: для сельскохозяйственного производства, расположенного по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость № руб., в том числе: стоимость жилого дома – № руб., земельного участка – №.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Азовский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.06.2021г

Судья: Е.В.Кислова