Решение № 2-2042/2024 2-2042/2024~М-1097/2024 М-1097/2024 от 17 сентября 2024 г. по делу № 2-2042/2024

УИД 61RS0007-01-2024-001903-91

Дело № 2-2042/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2024 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе

председательствующего судьи Золотых В.В.

при секретаре Алиевой Р.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «РОСБАНК», третье лицо ФИО2 о признании недействительными кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «РОСБАНК», в котором указала, что 17.11.2023 г. истцу в телефонном режиме сотрудником ответчика службы безопасности ПАО «РОСБАНК» было сообщено, что на ее имя в Южном филиале банка были заключены кредитные договоры: №, №№, №, по которым выданы заемные денежные средства, а так же что на ее имя был открыт счет в ДО «<данные изъяты>», денежные средства сняты со счета в <адрес> и <адрес>.

Так же сотрудником банка истцу на мессенджер была отправлена копия паспорта, которая была предоставлена в банк для получения кредита неизвестными ей лицами. На данной копии паспорта указаны дата рождения, серия и номер паспорта и дата выдачи паспорта, которые идентичны данным документа истца, однако остальные данные и фотография отличны от данных в ее документе.

Кредитные договоры были заключены не известными ФИО1 лицами в результате мошеннических действий. Истец в ДО «<данные изъяты>» никогда не обращалась, какие-либо кредитные договоры в ПАО «РОСБАНК» не подписывала, заявки на получение заемных денежных средств в ПАО «РОСБАНК» не подавала; в <адрес> снятие денежных средств не производила.

Истцу стали поступать звонки и сообщения от сотрудников банка с требованиями погасить имеющуюся задолженность как в дневное, так и в ночное время.

ФИО1 22.12.2023 г. обратилась в Сибирский филиал ПАО «РОСБАНК» с претензией, с просьбой провести расследование по факту выдачи на ее имя кредитов и принятии мер.

В ответе на претензию ответчик сообщил, что ПАО «РОСБАНК» обратилось с заявлением правоохранительные органы, в банке отсутствуют документы, подтверждающие факт мошенничества. Истцу предложено обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении кредитных договоров. Фактически банк признал, что заключил кредитные договоры вследствие мошеннических действий.

Согласно полученным истцом копиям индивидуальных условий договора потребительского кредитования по кредитному договору от 14.11.2023 г. № была оформлена кредитная карта с текущим лимитом кредитования 32 279,79 руб. (максимальный кредитный лимит 1 000 000 руб.); по кредитному договору от 13.11.2023 г. №№ была оформлена кредитная карта с лимитом кредитования 151 000 руб. (максимальный кредитный лимит 1 000 000 руб.); по договору потребительского кредита от 14.11.2023 г. № выдана денежная сумма в размере 563 218,39 руб.

Денежные средства со счетов были переведены в день получения кредитов.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ФИО1 просила признать недействительными кредитные договоры от 13.11.2023 г. №№, от 14.11.2023 г. №, от 14.11.2023 г. №; взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 900 руб.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим, просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

ПАО «РОСБАНК» представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, просило дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. Направило в суд возражения относительно исковых требований, в которых указало, что истец 22.12.2023 г. обратилась в банк по поводу отрицания факта заключения кредитных договоров от 13.11.2023 г. №№, от 14.11.2023 г. №, от 14.11.2023 г. №. По факту данного обращения банком истцу предоставлен ответ от 27.12.2023 г. о том, что неизвестным лицом с предоставленными документами на имя ФИО1 оформлены указанные кредитные договоры. Кредитные договоры заключались дистанционно путем их подписания электронной цифровой подписью, процедура одобрения кредитов была стандартной. Для урегулирования ситуации 27.12.2023 г. банком инициирован запрос в бюро кредитных историй для удаления в кредитной истории истца данных о вышеуказанных кредитных договорах, также банком было принято решение о списании кредитной задолженности ФИО1 по кредитным договорам. В настоящий момент кредитные договоры имеют статус закрытых, обязательства по ним перед ПАО «РОСБАНК» у ФИО1 отсутствуют, претензий к истцу банк не предъявляет.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщал.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1, 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу положений ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Судом установлено, что от имени ФИО1 в ПАО «РОСБАНК» заключены кредитные договоры: от 13.11.2023 г. №, от 14.11.2023 г. №, от 14.11.2023 г. №

Договоры заключены дистанционным способом с использованием простой электронной подписи заемщика, путем внесения направленных ПАО «РОСБАНК» на телефон абонента № смс-сообщениями смс-кодов и паролей в информационном сервисе. Таким же способом подписаны анкеты, согласия, требуемые при оформлении кредитного договора, а также заявления на перевод денежных средств со счета в валюте Российской Федерации.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Согласно ответу ПАО <данные изъяты>» от 04.07.2024 г. № на запрос суда абонентом с указанным в кредитных договорах телефонным номером № является ФИО2.

Таким образом, судом установлено, что на оспариваемых кредитных договорах от 13.11.2023 г. №, от 14.11.2023 г. №, от 14.11.2023 г. № отсутствует электронная подпись ФИО1, а требование о соблюдении обязательной письменной формы кредитного договора не соблюдена.

Согласно п.п.1, 3 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований ФИО1 о признании кредитных договоров от 13.11.2023 г№, от 14.11.2023 г. № №, от 14.11.2023 г. № недействительными сделками.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при обращении с настоящим иском в суд оплачена государственная пошлина в размере 300 руб. Доказательств оплаты государственной пошлины в большем размере суду не представлено.

Суд пришел к выводу об обоснованности требования ФИО1 о взыскании с ПАО «РОСБАНК» расходов на уплату государственной пошлины в размере 300 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать недействительными кредитные договоры от 13.11.2023 г. №, от 14.11.2023 г. №, от 14.11.2023 г. №, заключенные между ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) и ПАО «РОСБАНК» (ОГРН №

Взыскать с ПАО «РОСБАНК» (ОГРН №) в пользу ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) расходы на уплату государственной пошлины в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02.10.2024 г.