Решение № 2-2753/2017 2-2753/2017 ~ М-2669/2017 М-2669/2017 от 26 декабря 2017 г. по делу № 2-2753/2017

Дело № 2-2753/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2017 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Солдатовой Ю.Ю.,

при секретаре Зиявудиновой А.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 августа 2013 года в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты>., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., задолженность по пени – <данные изъяты>., задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>., а также расходов по оплате госпошлины в размере 9160 руб. 65 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 26 августа 2013 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор путем присоединения (акцепта условий) должника к правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) №. Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО), подписав согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № от 26 августа 2013 года, подписав правила кредитования, должник согласно ст. 428 ГК РФ, п. 1.6 правил кредитования фактически заключил с банком путем присоединения кредитный договор, существенные и иные условия которого определяются в соответствии с вышеуказанными документами. Основными условиями кредитного договора являются: процентная ставка 18 % годовых, срок кредитования с 26 августа 2013 года по 27 августа 2018 года, сумма <данные изъяты>. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора, заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца (п. 1 согласия на кредит). В соответствии с кредитным договором (п. 1 согласия на кредит), размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13 368 руб. 92 коп. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, должником не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются. На сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,60 % за каждый день просрочки (п. 1 согласия на кредит). Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена.

В связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, в соответствии с п. 3.2.3 правил кредитования должнику предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств с доказательством в получении. Указанное требование должником выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование должник не представил. Указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. По состоянию на 15 сентября 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 26 августа 2013 года составляет <данные изъяты>., из которых: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты>., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по пени – <данные изъяты>., задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>. Банк ВТБ 24 (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявил о взыскании неустойки в размере 10 % от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения.

Определением Центрального районного суда г. Твери от 13 ноября 2017 года исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело, судом определено о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, сторонам установлены сроки для представления в суд и направления друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований - до 28 ноября 2017 года; дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции - до 14 декабря 2017 года.

Определением Центрального районного суда г. Твери от 15 декабря 2017 года на основании ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ судом определено перейти к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В ходе рассмотрения дела в связи с частичной оплатой задолженности по кредиту, истец требования уменьшил, просит суд взыскать с ответчика <данные изъяты>., из которых: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты>., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по пени – <данные изъяты>., задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения договора и наличия по нему задолженности, с уточненным расчетом банка согласился.

В связи с изложенным, принимая во внимание положения статей 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося истца.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 26 августа 2013 года банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому банк выражает свое согласие на выдачу кредита заемщику на следующих условиях: сумма <данные изъяты>, срок с 26 августа 2013 года по 27 августа 2018 года, процентная ставка – 18 % годовых, аннуитетный платеж 13 368 руб. 92 коп., платежная дата – ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца, размер полной стоимости кредита (ПСК) 19,55 %, пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В согласии заемщик указал, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в банке. Условия названного договора заемщик обязался неукоснительно соблюдать.

Также заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора, путем вручения уведомления. Экземпляр правил заемщиком получен.

В силу положений статьи 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно условиям договоров банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления на счет платежной банковской карты.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается представленными документами и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года (протокол от № 04/14) наименование банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО).

Согласно п. 2.8, 2.12 правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Как установлено судом и не оспаривалось ответчиком, обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.2.3 правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.

В соответствии с п. 3.2.3 правил кредитования в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика 30 июля 2017 года за исх. № 1276 банком ВТБ 24 (ПАО) направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, где предложено не позднее 11 сентября 2017 года досрочно вернуть сумму кредита. Указанное требование не исполнено, задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от 26 августа 2013 года, с учетом внесенных ответчиком платежей, составляет <данные изъяты>., из которых: просроченная задолженность по кредиту – 378 315 руб. 87 коп., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по пени – <данные изъяты> задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> Размер взыскиваемых пени истец снизил до 10 %.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 26 августа 2013 года в размере <данные изъяты>. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 9160 рубль 65 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать в пользу ВТБ 24 (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26 августа 2013 года по состоянию на 15.09.2017 в размере <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 9160 рубль 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 декабря 2017 года

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова