Решение № 2-962/2024 2-962/2024~М-901/2024 М-901/2024 от 16 июня 2024 г. по делу № 2-962/2024

Дело № 2-962/2024

УИД 43RS0017-01-2024-002400-72

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 июня 2024 г. г. Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Широковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Костылевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-962/2024 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме. По условиям данного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 20,9%годовых на 120 месяцев, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа. В обеспечение исполнения обязательств между сторонами был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, договора об ипотеке по состоянию на <дата> образовалась задолженность, которая после выставления требования в добровольном порядке ответчиком не погашена. АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 349221,81 руб., в том числе: основной долг – 319200,36 руб.; просроченные проценты – 29589,97 руб.; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 431,48 руб., также проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 319200,36 руб., начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, также неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 348790,33 руб., начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, а также расходы по оплате оценочной экспертизы в сумме 5000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12692,22 руб. Также просят обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены – <данные изъяты> руб.

АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался путем направления заказного судебного извещения, которое ответчиком не получено и возвращено в суд за истечением срока хранения, в связи с чем в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с позицией истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от <дата> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента (заявке клиента). Ответчик был ознакомлен и выразил согласие с предложенными условиями кредитного договора (кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB) удостоверив согласие своей подписью. Сумма кредита <данные изъяты> руб., ставка – 20,9% годовых, размер регулярного платежа – 7660 руб., количество регулярных платежей – 120, число месяца для совершения регулярных платежей – 13-е.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчику истцом <дата>, <дата> произведена выдача кредита в общей сумме <данные изъяты> руб., тем самым АО "Тинькофф Банк" выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объем. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое ответчиком не выполнено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий, п.1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> составляет 349221,81 руб., в том числе: основной долг – 319200,36 руб.; просроченные проценты – 29589,97 руб.; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 431,48 руб.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Каких-либо доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору ответчиком суду не представлено.

Установив вышеуказанные обстоятельства и применив к ним соответствующие нормы права, суд на основании анализа норм действующего законодательства, условий договора, представленных письменных доказательств, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО "Тинькофф Банк" о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредитному договору № от <дата> в заявленном сумме, равно как и процентов за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 319200,36 руб., начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 348790,33 руб., начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> заемщик предоставил банку в залог недвижимое имущество, расположенное <адрес> (п.11 Индивидуальных условий договора кредита обеспеченного ипотекой, договор об ипотеке№ от <дата>).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости правообладателем жилого помещения – квартиры <адрес> является ответчик.

Оценивая все исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства в их совокупности и учитывая, что в нарушение условий кредитного договора ответчик принятых на себя обязательств по возврату денежных средств не исполняет, имеет просроченную задолженность, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру обосновано и подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Согласно отчету ООО «Б» № от <дата> об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), рыночная стоимость объекта оценки по вышеуказанному адресу на <дата> составляет 967134 руб.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 773707,20 руб. исходя из расчета: 967134 руб. х 80%.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в сумме 12692,22 руб., а также расходы по оплате оценочной экспертизы в сумме 5000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 349221 руб. 81 коп., в том числе: основной долг – 319200 руб. 36 коп.; просроченные проценты – 29589 руб. 97 коп.; неустойку – 431 руб. 48коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12692 руб. 22 коп., расходы по оплате оценочной экспертизы в сумме 5000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 319200 руб. 36 коп., начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 348790 руб. 33 коп., начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Широкова