Решение № 2-4284/2023 2-4284/2023~М-3658/2023 М-3658/2023 от 5 декабря 2023 г. по делу № 2-4284/2023

Дело № 2-4284/2023

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Соха Т.М.,

при секретаре Силине Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее – ООО МФК «Джой Мани») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от хх.хх.хх за период с 11.06.2022 г. по 05.09.2023 г. в размере 74 125 руб. 00 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 29 650 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 44 475 руб. 00 коп. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2 423 руб. 75 коп.

В обосновании своих требований указало, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № от хх.хх.хх, с использованием сайта кредитора, по условиям которого заемщику ФИО1 был предоставлен заем в размере 29 650 руб. сроком на 30 календарных дней до 10.07.2022 г. Договор подписан должником аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора. При заключении договора займа ООО МФК «Джой Мани» не запрашивает у заёмщика банковских реквизитов платежных карт, данные сведения передаются напрямую партнеру АО «КИВИ Банк». Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Металлургического района г. Челябинска от 17 марта 2023 года судебный приказ по заявлению ООО МФК «Джой Мани» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от хх.хх.хх отменен (л.д. 34).

В судебном заседании 04.12.2023 г. объявлен перерыв на 06.12.2023 г.

Представитель истца ООО МФК «Джой Мани» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 7 оборот, 50).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 56-58).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В силу ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон «Об электронной подписи»), простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 9 Федерального закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 6, 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что хх.хх.хх между ООО МФК «Джой Мани» (Займодавец) и ФИО1 (Заёмщик) заключён договор потребительского займа №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Неотъемлемой частью договора являются индивидуальные условия договора потребительского займа (л. д. 27-28).

Согласно условиям договора займа Займодавец предоставил Заемщику сумму займа 29 650 руб. с начислением процентов в размере 365 % годовых на срок 30 календарных дней – 10.07.2022 г., срок возврата займа исчисляется со дня следующего за днем перечисления денежных средств на платежную карту заемщика и заканчивается в соответствующий календарный день последнего дня срока. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 29 650 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора займа и состоит из: 29 650 руб. – сумма займа; 8 895 руб. – проценты за пользование займом на срок 30 дней (п. п. 1, 2, 4, 6).

В вводной части договора потребительского займа предусмотрено, что ООО МФК «Джой Мани» не имеет право начислять заемщику по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа, по которому на момент его заключения не превышает одного года, проценты, неустойку (штраф, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 17 договора заем предоставляется заёмщику путем перечисления денежных средств: на банковский или лицевой счет заемщика, сведения о котором были предоставлены заёмщиком в процессе формирования заявки на получение займа; через сервис «Быстрый платеж через Яндекс.Деньги» (При использовании данного сервиса заёмщик подтверждает, что ознакомился с условиями сервиса и согласен, что денежное обязательство займодавца перед заёмщиком исполняется путем зачисления соответствующей суммы на электронное средство платежа заёмщика в платежном сервисе Яндекс.Деньги).

В соответствии с разделом 2 Правил предоставлении микрозаймов для получения доступа к личному кабинету (ЛК) клиенту необходимо выполнить следующие действия: пройти процедуру регистрации, указав в профиле следующие данные: действительную фамилию; действительной имя; действительное отчество (при наличии); дата рождения; контактную информацию (мобильный телефон и адрес электронной почты), а также иные сведения по инициативе клиента. Клиент должен подтвердить, что имеет доступ к указанному номеру мобильного телефона и адресу электронной почты. С этой целью на указанные им номер телефона и адрес электронной почты отправляется СМС – сообщение, содержащее проверочный код. Для успешного прохождения проверки клиент должен ввести проверочный код, направленный ему в СМС-сообщении и на адрес электронной почты в соответствующее интерактивное поле (л.д. 18-19).

Акцепт проекта-оферты Индивидуальных условий договора, направленного Обществом клиенту в рамках одобренной заявки, считается полученным при условии выполнения клиентом двух требований: 1) Подписание проекта-оферты Индивидуальных условий договора АСП; 2) На момент подписание клиентом АСП проекта-оферты Индивидуальных условий договора у Клиента отсутствует ранее заключенный договор микрозайма, срок исполнения по которому еще не наступил или по которому имеется непогашенная задолженность (п. 6.3 Правил).

Подписанные/акцептованные клиентом Индивидуальные условия договора направляется обществу через Систему Сайта. Факт формирования и отправки клиентом Индивидуальных условий договора клиентом устанавливается и фиксируется Системой в автоматически обновляемом электронном журнале. Текст подписанных клиентом Индивидуальных условий договора микрозайма размещается в его Личном кабинете (п. 6.4 Правил).

В соответствии с п. 6.5 Правил предоставление займа осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту клиента либо посредствам перевода соответствующей суммы иным способом, указанным в Индивидуальных условиях договора микрозайма. С момента представления займа договор микрозайма считается заключенным. Момент, с которого сумма займа считается предоставленной клиенту, определяется в соответствии с Общими условиями договора микрозайма.

Согласно п. 2.12 Общих условий Договора потребительского микрозайма кредитором предоставляются займы в форме безналичных (банковских) переводов в соответствии с информацией, согласованной сторонами в Индивидуальных условиях (л.д. 21-23).

Для выдачи и возврата займов с использованием платежных (банковских) карт, а также проверки правомочности владения обществом карты, необходимо разрешение заёмщика на проведение повторяющихся платежей, или на резервирование денежных средств с целью проверки правомочности владения и использвования Обществом карты (п. 5.2 Общих условий).

При присоединении в Общим условиям договора заёмщик соглашается на проведение повторяющихся платежей, или на рещзервирование денежных средств на карте при регистрации (привязки) карты на сервисе. При этом разрешение Обществу проводить повторяющиеся платежи осуществляется при соблюдении следующих условий: заёмщик дает обслуживающему карту банку распоряжение на перечисление денежных средств с карты, данные которой указаны в Анкете и/или Личном кабинете, в пользу Общества в счет оплаты задолженности по займу, а также для проверки правомочности владения и использования заёмщиком карты, в том числе путем резервирования денежных средств на карте; периодичность списания день возврата займа, определенным договором микрозайма, либо, в случае неполного возврата займа в день возврата, в любой последующий день.

Заёмщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться Положениями «Общих условий договора потребительского займа» ООО МФК «Джой Мани», действующими на момент заключения договора займа, которые доступны по адресу: http://joy.money, а также в личном кабинете заёмщика. Заёмщик подтверждает, что до заключения настоящего договора займа, он ознакомлен с Общими условиями договора потребительского займа, содержание Общих условий договора потребительского займа ему понятно полностью и он с ним согласен (п. 14 договора).

Как следует из электронного журнала по договору займа хх.хх.хх ФИО2 на номер телефона +№, который ФИО1 указал в заявлении о предоставлении микрозайма, с текстом «...», по адресу электронной почты ... направлено уведомление об успешной отправке денежных средств на карту (л.д. 33).

Свои обязательства ООО МФК «Джой Мани» выполнило, предоставив заем в размере 29 650 руб., перечислив их на счет заемщика, открытый в КИВИ Банк (АО), номер карты № (л.д. 31, 35).

Таким образом, хх.хх.хх договор подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона и кодом №, что им не оспаривается.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 05.09.2023 года образовалась задолженность, которая составила 74 125 руб., из которых: 29 650 руб. 00 коп. задолженность по основному долгу, 44 475 руб. 00 коп. (29650 руб. х 1% х 150 дней) – проценты за пользование займом (л. д. 26). Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, доказательств иного расчета не представил.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу пункта 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Руководствуясь приведенными выше нормами законодательства, определяющими права и обязанности сторон договора займа, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» по договору займа от хх.хх.хх подлежат взысканию 74 125 руб., из которых: 29 650 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 44 475 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 423 руб. 75 коп. (л.д. 4, 5).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ..., паспорт гражданина РФ № выдан хх.хх.хх ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Джой Мани» (ИНН <***>, ОГРН <***>, зарегистрировано 21 мая 2014 года) задолженность по договору потребительского займа № от хх.хх.хх в размере 74 125 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 29 650 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 44 475 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 423 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.М. Соха

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2023 года

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № 2-4284/2023