Решение № 2-413/2019 2-413/2019~М-364/2019 М-364/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-413/2019

Дело № 2-413/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Амировой Т.Л.,

при секретаре Кадыровой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Шумихе Курганской области 11 сентября 2019 г. гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Феникс» обратилось в Шумихинский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 23 января 2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (далее – банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №11750112810 (далее – договор), в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 47 920 руб., а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки. Заемщик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил обязательство по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 174 522 руб. 53 коп. за период со 2 июня 2014 г. по 26 декабря 2017 г. На основании договора уступки прав требования от 26 декабря 2017 г. банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком. Требование о полном и досрочном погашении задолженности было направлено ответчику 26 декабря 2017 г. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период со 2 июня 2014 г. по 26 декабря 2017 г. в размере 172 522 руб. 53 коп., в том числе: 46 415 руб. 40 коп. - задолженность по основному долгу, 24 845 руб. 01 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 19 820 руб. 68 коп. – проценты на просроченный основной долг, 81 441 руб. 44 коп. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 650 руб. 46 коп., всего 177 172 руб. 99 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, просил применить срок исковой давности, в случае отказа в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности снизить размер штрафных санкций до разумных пределов.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 января 2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №11750112810, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 47 920 руб. сроком на 18 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты в размере 64,90% годовых в сроки, установленные графиком платежей. Полная стоимость кредита 88,15% годовых. При подписании кредитного договора ответчик с общими условиями кредитного договора, тарифами банка была ознакомлен и согласен, что подтверждается кредитным договором.

В соответствии с пунктами 2.1.3., 2.2.2 раздела 2"Общих условий предоставления Кредитов по Кредитному договору" кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре и включает в себя сумму кредита на неотложные нужды. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа.

Согласно тарифам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по кредитам физических лиц, предоставления кредитов на неотложные нужды, процентная ставка составляет 64,90% годовых при сумме кредита от 12000 до 100000 рублей без дополнительных плат в сроки и в порядке, установленные кредитным договором, неустойка составляет 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Исходя из пункта 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Банк" (ООО) договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Заключение Клиентом договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями (пункт 1.2.1.2 Общих условий).

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (пункт 2.1.1).

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела усматривается, что для перечисления денежных средств в счет погашения заключенного кредитного договора на имя заемщика ФИО1 в КБ "Ренессанс Банк" был открыт счет ***.

Из представленной истцом расписки, расчету задолженности, выписки по счету следует, что банк свои обязательства исполнил, карта была получена заемщиком 23 января 2014 года.

В свою очередь, ответчик ФИО1 воспользовался кредитными средствами, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по лицевому счету за период с 23 января 2014 г. по 26 декабря 2017 г. Указанные обстоятельства в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривались.

Таким образом, между КБ "Ренессанс кредит" и ФИО1 заключен кредитный договор в порядке статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (в офертно-акцептной форме), которому присвоен номер <***>.

В соответствии с договором № rk-211217/1740 уступки прав требования (цессии) от 21 декабря 2017 г., заключенным между КБ "Ренессанс кредит" и ООО «Феникс», к ООО «Феникс» перешло право требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должника перед КБ "Ренессанс кредит" в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.

Согласно акту приема-передачи на дату перехода прав задолженность ответчика по кредитному договору <***> составила 172 522 руб. 53 коп., из которых 46 415 руб. 40 коп. – просроченный основной долг, 24 845 руб. 01 коп. – проценты, 19 820 руб. 68 коп. – проценты на просроченный основной долг, 81 441 руб. 44 коп. – штрафы.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, данное ходатайство было направлено истцу, возражений от которого не поступило.

В соответствии со статьей 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно статье 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из пункта 1.2.2.9 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Банк" (ООО) следует, что в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом.

В пункте 2.2.1 Общих условий предоставления Кредитов по Кредитному договору отражено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.

В соответствии с пунктами 2.2.4, 2.2.5 раздела 2 "Общих условий предоставления Кредитов по Кредитному договору" в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. В случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы выплат (неустойка) за пропуск платежа, предусмотренные договором, списываются банком в день поступления денежных средств на счет.

Из выписки по лицевому счету следует, что последний платеж в счет погашения задолженности был осуществлен ответчиком путем зачисления (пополнения) денежных средств и гашения задолженности 12 марта 2014 г. в размере 5 000 руб. С момента последнего платежа ответчиком кредитные обязательства не исполнялись, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления требований к ответчику о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований истцом представлено требование банка о полном погашении долга, рассчитанного по состоянию на 26 декабря 2017 г., в сумме 172 522 руб. 53 коп. При этом, доказательств направления требования о полном погашении долга в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом графику платежей оплата кредита должна была производиться ответчиком ежемесячно, начиная с 24 февраля 2014 г., последний платеж должен был быть осуществлен 23 июля 2015 г. Следовательно, срок исковой давности, исходя из последнего платежа, истекает 23 июля 2018 г.

4 сентября 2018 г. (согласно штампу почтовой корреспонденции 30 августа 2018 г.) истец ООО "Феникс" направил мировому судье судебного участка №28 Шумихинского судебного района Курганской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 23 января 2014 г., то есть за пределами установленного статьями 196 и 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации срока.

Определением мирового судьи судебного участка №28 Шумихинского судебного района Курганской области от 15 октября 2018 г. по заявлению должника судебный приказ от 7 сентября 2018 г. отменен.

Заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в порядке искового производства ООО «Феникс» направлено в суд 9 августа 2019 г.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска, с учетом периодов внесения платежей, срок предъявления требования истцом пропущен.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2019 г.

Судья Т.Л. Амирова