Решение № 2-297/2024 2-297/2024~М-72/2024 М-72/2024 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-297/2024

Дело № 2-297/2024

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

8 февраля 2024 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Александровой С.Г.,

при секретаре Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 21 февраля 2023 г. между сторонами заключен кредитный договор №, заемщику выдан кредит в сумме 8500000 руб. на срок 360 месяцев, под процентную ставку 12,2 % годовых. Кредит выдаван на приобретение объекта недвижимости (квартира), расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 42,8 кв.м. Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 8500000 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита, допустив просрочку погашения задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая за период с 21 июня 2023 г. по 15 декабря 2023 г. составляет 9076561,74 руб., в том числе просроченный основной долг – 8486552,12 руб., просроченные проценты – 590009,62 руб. Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данные требования до настоящего времени не выполнены. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 13147000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 10517600 руб.

На основании изложенного истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от 21 февраля 2023 г., заключенный с ФИО1.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 21 июня 2023 г. по 15 декабря 2023 г. в размере 9076561,74 руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога – 10517600 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 65582,81 руб.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании норм ст. 167 ГПК РФ и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 февраля 2023 г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 8500000 руб., на срок 360 месяцев, под процентную ставку 12,2% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно пункту 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредита и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество.

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4 Общих условий кредитования (п. 4.4.8 Общих условий кредитования).

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью, денежные средства перечислены заемщику 21 февраля 2023 г.

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении ФИО1 был согласен с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. общих условий.

Обязательства по кредитному договору № от 21 февраля 2023 г. исполнены банком в полном объеме, денежные средства в сумме 8500000 руб. предоставлены ответчику путем зачисления на банковский счет, что подтверждается документами, имеющимися в материалах дела.

Таким образом, с момента получения денежных средств у ответчика возникла обязанность по исполнению условий кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные данным договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому за период с 21 июня 2023 г. по 15 декабря 2023 г. задолженность по кредитному договору № от 21 февраля 2023 г. составляет 9076561,74 руб., в том числе просроченный основной долг – 8486552,12 руб., просроченные проценты – 590009,62 руб.

В представленном истцом расчете по договору от 21 февраля 2023 г. отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание, что ФИО1 допускал нарушения срока внесения платежей по кредиту, банк правомерно в соответствии с условиями кредитного договора начислил суммы процентов.

Представленный Банком расчет задолженности соответствует условиям договора и требованиям закона.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие задолженности по основному долгу и процентам, образовавшейся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору от 21 февраля 2023 г., с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца просроченный основной долг в сумме 8486552,12 руб., просроченные проценты в сумме 590009,62 руб.

Таким образом, задолженность в сумме 9076561,74 руб., подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требованием от 14 ноября 2023 г. ответчик был предупрежден о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, также ответчику предлагалось расторгнуть кредитный договор, данные требования не выполнены.

Учитывая размер просроченных ответчиком платежей, а также период просрочки, суд находит, что допущенные заемщиками ФИО1 нарушения условий кредитного договора являются существенными, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Истец также просит обратить взыскание на квартиру, приобретенную ответчиком за счет заемных денежных средств, полученных в ПАО Сбербанк.

На основании договора купли-продажи квартиры от 21 февраля 2023 г. с использованием кредитных средств по кредитному договору № от 21 февраля 2023 г., ФИО1 приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, стоимостью 13850000 руб.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 является собственником квартиры по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 8 февраля 2024 г.

Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО Сбербанк, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В силу п. 2 ст.13ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

Оснований, ввиду которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается (п. 2 ст. 348 ГК РФ) судом не установлено.

На основании приведенных норм права, установив, что ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору № от 21 февраля 2023 г., обеспеченному залогом указанного выше недвижимого имущества, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Из норм ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-231123-505153 от 24 ноября 2023 г., рыночная стоимость заложенного имущества составляет 13147000 руб., начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 10517600 руб.

Возражений относительно указанной цены заложенного имущества сторонами спора не заявлено, доказательств иной стоимости не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 10517600 руб.

При этом уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества подлежат: присужденные судом к взысканию с ответчиков судебные расходы, понесенные истцом при рассмотрении настоящего дела, просроченный основной долг – 8486552,12 руб., просроченные проценты – 590009,62 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 65582,81 руб., исходя из положений пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 65582,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21 февраля 2023 г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт серии №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21 февраля 2023 г. в сумме 9076561 (девять миллионов семьдесят шесть тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 65582 (шестьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 81 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 42,8 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Реализацию (продажу) заложенного движимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 42,8 кв.м., кадастровый №, на которое обращено взыскание на основании настоящего решения суда, провести путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, с установлением начальной продажной цены в размере 10517600 рублей.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов вышеуказанного заложенного имущества, подлежит выплате Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 задолженность по кредитному договору № от 21 февраля 2023 г. в сумме 9076561 (девять миллионов семьдесят шесть тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 65582 (шестьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 81 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Александрова

.
УИД: 69RS0006-01-2024-000139-95